隨著我國人口老齡化的加重，越來越多人早早地為養(yǎng)老生活進行籌備，就好比入手養(yǎng)老年金險。也有小伙伴在后臺發(fā)信息詢問學姐，說市面上熱門的養(yǎng)老年金險多如牛毛，不曉得該如何選。

借著今天這個機會，學姐就以光大永明人壽旗下的鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）來簡單舉個例子，具體聊一聊這款產(chǎn)品都有什么保障內容，值不值得我們擁有？有興趣了解的朋友就接著往下閱讀吧。

在開始分析之前，學姐先給大家呈上一份購買南進行的避坑指南：

一、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）怎么樣？

老規(guī)矩，學姐為大家整理了這款產(chǎn)品的保障圖，大家可以先看看：

1、投保規(guī)則

根據(jù)上圖不難知道，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）配備了終身保障，允許出生滿30天-70周歲的人群投保，這個投保年齡范圍還是比較大的。

在繳費方式這塊，這款產(chǎn)品允許躉交保費、追加保費以及轉入保費。其中，躉交保費可以這么理解就是被保人在投保時一次性繳納全部保費。

關于躉交保費的定義和優(yōu)勢，學姐都整理在這篇文章，感興趣的小伙伴可以看看：

這款產(chǎn)品可以通過年領的方式領取養(yǎng)老年金，而養(yǎng)老年金在60周歲才有機會領取。相對包含了多種領取方式和起領年齡的養(yǎng)老年金而言，這款產(chǎn)品就沒有太多選擇空間了。

2、保障內容

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）的保障內容是比較多種多樣的，涵蓋了養(yǎng)老年金、身故保險金和高殘保險金。

以首次養(yǎng)老年金領取日為起點，假如被保人在每個養(yǎng)老年金領取日零時仍存活，滿足要求的話，保險公司會按每個養(yǎng)老年金領取日當日合同個人賬戶價值的1%向養(yǎng)老年金受益人給付養(yǎng)老年金。

不過需要引起我們注意的是，要是在同一保單年度內，每個保單年度內累計領取的養(yǎng)老年金和部分領取金額之和以已交保費的20%為限。

要是被保人不幸身故或達到合同約定的高度殘疾狀態(tài)，滿足要求的話，給付被保人身故/高殘時合同的個人賬戶價值、已交保費扣除已領取的養(yǎng)老年金及部分領取金額這兩者的較大值。

不過身故/高殘保險金有很多值得注意的地方。依照產(chǎn)品條款，保險公司僅擔任身故保險金和高殘保險金的其中一項保險責任，在給付其中任何一項保險金之后，合同就會結束。

如果被保險人同時符合一項以上的高殘情形時，被保人只能獲得一次高殘保險金。由此可見，大家在投保之前也要想明白這一點。

另外，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）添加了一個最低保證利率為3%的萬能賬戶。相對市面上最低保證利率限制為2%或2.5%的同類產(chǎn)品來說，這款產(chǎn)品在這點上是很讓人滿意的。

另外，這款產(chǎn)品是囊括了保單持續(xù)獎金的，按照首次給付的持續(xù)獎金和首次給付后的持續(xù)獎金進行劃分。

若是在合同有效期內，假使假如被保人至第5個保單周年日零時仍未去世，滿足要求的話，被保人能夠獲得合同生效日起5個保單年度內累計轉入保費的1%為賠付金。

若是在合同有效期內，從第6個保單周年日為起計算，要是被保人至每個保單周年日零時仍然在世，滿足要求的話，保險公司會提供上一個保單年度內累計轉入保費的1%。

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）的基本情況學姐就先介紹到這里，想了解這款產(chǎn)品的更多內容，可以補充閱讀下文：

二、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）值得入手嗎？

整體分析下來，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）提供了終身保障，提供了多種繳費方式，保底利率設置為3%，還支持保單貸款和部分領取賬戶價值，讓保單資金的靈活性更強。

可以說，這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金的領取方式和起領年齡都是不能隨意更改的，靈活性比較小。所以，同學們可以瞧瞧其他家的產(chǎn)品，多判斷一下再根據(jù)自身保障需求擇優(yōu)加購哦。

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