隨著我國人口老齡化趨勢(shì)不斷加深，越來越多人早早地為養(yǎng)老生活做準(zhǔn)備，就像是選擇養(yǎng)老年金險(xiǎn)。也有小伙伴在后臺(tái)發(fā)信息詢問學(xué)姐，說市面上熱門的養(yǎng)老年金險(xiǎn)五花八門，不懂得怎么選。

那么今天，學(xué)姐就用光大永明人壽旗下的鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬能型）進(jìn)行舉例說明，認(rèn)真介紹下這款產(chǎn)品都有什么保障內(nèi)容，值不值得我們投保？想進(jìn)一步了解的朋友就接著往下看吧。

在開始分析之前，學(xué)姐先給大家呈上一份購買南進(jìn)行的避坑指南：

一、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬能型）怎么樣？

老規(guī)矩，學(xué)姐為大家整理了這款產(chǎn)品的保障圖，大家可以先看看：

1、投保規(guī)則

從上圖可以知道，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬能型）支持終身保障，承保的年齡范圍是出生滿30天-70周歲，這算得上是較大的投保年齡范圍。

在繳費(fèi)方式這塊，這款產(chǎn)品可以躉交保費(fèi)、追加保費(fèi)以及轉(zhuǎn)入保費(fèi)。其中，躉交保費(fèi)是指被保人在投保時(shí)一次性繳納全部保費(fèi)。

關(guān)于躉交保費(fèi)的定義和優(yōu)勢(shì)，學(xué)姐都整理在這篇文章，感興趣的小伙伴可以看看：

這款產(chǎn)品可以通過年領(lǐng)的方式領(lǐng)取養(yǎng)老年金，而養(yǎng)老年金在60周歲才能開始領(lǐng)取。與囊括了多種領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡的養(yǎng)老年金比起來，這款產(chǎn)品就不太優(yōu)秀了。

2、保障內(nèi)容

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬能型）的保障內(nèi)容是比較豐富的，添加了養(yǎng)老年金、身故保險(xiǎn)金和高殘保險(xiǎn)金。

從首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日起計(jì)算，倘若被保人在每個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時(shí)仍未去世，和條件相符的話，保險(xiǎn)公司會(huì)按每個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日當(dāng)日合同個(gè)人賬戶價(jià)值的1%向養(yǎng)老年金受益人給付養(yǎng)老年金。

但是需要認(rèn)真留意的是，只要在同一保單年度內(nèi)，每個(gè)保單年度內(nèi)最高累計(jì)領(lǐng)取的養(yǎng)老年金和部分領(lǐng)取金額之和不超過已交保費(fèi)的20%。

若是被保人不幸失去性命或達(dá)到合同約定的高度殘疾狀態(tài)，和條件相符的話，給付被保人身故/高殘時(shí)合同的個(gè)人賬戶價(jià)值、已交保費(fèi)扣除已領(lǐng)取的養(yǎng)老年金及部分領(lǐng)取金額這兩者的較大值。

不過身故/高殘保險(xiǎn)金也有不少地方需要注意。遵循產(chǎn)品條款，保險(xiǎn)公司只是接受身故保險(xiǎn)金和高殘保險(xiǎn)金的其中一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，在給付其中任何一項(xiàng)保險(xiǎn)金之后，合同就會(huì)不再生效。

假如被保險(xiǎn)人同時(shí)符合一項(xiàng)以上的高殘狀態(tài)時(shí)，保險(xiǎn)公司僅給付一次高殘保險(xiǎn)金。所以，大家在投保之前也要知曉這一點(diǎn)。

而且，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬能型）設(shè)置了一個(gè)最低保證利率為3%的萬能賬戶。跟市面上最低保證利率才2%或2.5%的同類產(chǎn)品對(duì)照分析，這款產(chǎn)品在這點(diǎn)上是很出色的。

另外，這款產(chǎn)品是囊括了保單持續(xù)獎(jiǎng)金的，分為兩種，分別是首次給付的持續(xù)獎(jiǎng)金和首次給付后的持續(xù)獎(jiǎng)金。

在合同有效期內(nèi)，一旦假如被保人至第5個(gè)保單周年日零時(shí)還沒有離開人世，和條件相符的話，按照合同生效日起5個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%為比例賠付。

在合同有效期內(nèi)，自第6個(gè)保單周年日起，假如被保人至每個(gè)保單周年日零時(shí)依然存活，和條件相符的話，被保人可以得到上一個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%作為賠付金。

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬能型）的基本情況學(xué)姐就先介紹到這里，想了解這款產(chǎn)品的更多內(nèi)容，可以補(bǔ)充閱讀下文：

二、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬能型）值得入手嗎？

整體來說，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬能型）設(shè)置了終身保障，繳費(fèi)方式豐富，保底利率規(guī)定為3%，并且還包含了保單貸款權(quán)益和部分領(lǐng)取賬戶價(jià)值，讓保單資金的靈活性更突出。

不過，這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金的領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡都是屬于固定的，靈活性不是很高。因而，大伙可以觀察下其他家的產(chǎn)品，多對(duì)比一下再根據(jù)自身保障需求擇優(yōu)投保哦。

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