隨著我國人口老齡化趨勢越來越加劇，越來越多人早早地為養(yǎng)老生活做安排，例如買入養(yǎng)老年金險。也有小伙伴在后臺和學(xué)姐聊天，說市面上熱門的養(yǎng)老年金險一抓一大把，不懂得怎么選。

那么今天，學(xué)姐就用光大永明人壽旗下的鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）進(jìn)行舉例分析，認(rèn)真介紹下這款產(chǎn)品都有什么保障內(nèi)容，值不值得我們?nèi)胧?？有興趣了解的朋友就接著往下看吧。

在開始分析之前，學(xué)姐先給大家呈上一份購買南進(jìn)行的避坑指南：

一、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）怎么樣？

老規(guī)矩，學(xué)姐為大家整理了這款產(chǎn)品的保障圖，大家可以先看看：

1、投保規(guī)則

從上圖可以知道，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）的保障期限為終身，讓出生滿30天-70周歲的人群有機(jī)會投保，這個投保年齡范圍還是比較廣泛的。

關(guān)于繳費(fèi)方式，這款產(chǎn)品提供了躉交保費(fèi)、追加保費(fèi)以及轉(zhuǎn)入保費(fèi)的權(quán)益。其中，躉交保費(fèi)的意思是被保人在投保時一次性繳納全部保費(fèi)。

關(guān)于躉交保費(fèi)的定義和優(yōu)勢，學(xué)姐都整理在這篇文章，感興趣的小伙伴可以看看：

這款產(chǎn)品具備年領(lǐng)的養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式，而養(yǎng)老年金的開始領(lǐng)取年齡是60周歲。相較于涵蓋了多種領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡的養(yǎng)老年金，這款產(chǎn)品就不是很出色。

2、保障內(nèi)容

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）的保障內(nèi)容是比較多種多樣的，包含了養(yǎng)老年金、身故保險金和高殘保險金。

以首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日為起始線，要是被保人在每個養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時仍在世，和條件相符的話，保險公司會按每個養(yǎng)老年金領(lǐng)取日當(dāng)日合同個人賬戶價值的1%向養(yǎng)老年金受益人給付養(yǎng)老年金。

不過需要引起我們注意的是，只要在同一保單年度內(nèi)，每個保單年度內(nèi)累計領(lǐng)取的養(yǎng)老年金和部分領(lǐng)取金額之和以已交保費(fèi)的20%為限。

如若被保人不幸身故或符合合同約定的高度殘疾狀態(tài)，和條件相符的話，給付被保人身故/高殘時合同的個人賬戶價值、已交保費(fèi)扣除已領(lǐng)取的養(yǎng)老年金及部分領(lǐng)取金額這兩者的較大值。

不過身故/高殘保險金也有一些需要認(rèn)真關(guān)注的地方。遵循產(chǎn)品條款，保險公司僅承受身故保險金和高殘保險金的其中一項保險責(zé)任，此外在給付其中任何一項保險金之后，合同就會立即停止。

要是被保險人同時符合一項以上的高殘標(biāo)準(zhǔn)時，被保人只能領(lǐng)取一次高殘保險金。因此，大家在選擇之前也要知曉這一點。

同時，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）提供了一個最低保證利率為3%的萬能賬戶。對比市面上最低保證利率為2%或2.5%的同類產(chǎn)品，這款產(chǎn)品在這點上是有優(yōu)勢的。

此外，這款產(chǎn)品是涵蓋了保單持續(xù)獎金的，涵蓋了首次給付的持續(xù)獎金和首次給付后的持續(xù)獎金

如果在合同有效期內(nèi)，假使假如被保人至第5個保單周年日零時仍未去世，和條件相符的話，按照合同生效日起5個保單年度內(nèi)累計轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%為比例賠付。

如果在合同有效期內(nèi)，自第6個保單周年日起，如若被保人至每個保單周年日零時仍未過世，和條件相符的話，保險公司會按照上一個保單年度內(nèi)累計轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%進(jìn)行給付。

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）的基本情況學(xué)姐就先介紹到這里，想了解這款產(chǎn)品的更多內(nèi)容，可以補(bǔ)充閱讀下文：

二、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）值得入手嗎？

整體來說，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）能讓被保人享有終身保障，包含了多種繳費(fèi)方式，保底利率規(guī)定為3%，并且還包含了保單貸款權(quán)益和部分領(lǐng)取賬戶價值，讓保單資金的靈活性更強(qiáng)。

不過，這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金的領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡都是無法更改的，靈活性比較小。因而，大伙可以觀察下其他家的產(chǎn)品，多學(xué)習(xí)一下再遵照自身保障需求擇優(yōu)購買哦。

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