因為年金險比大部分理財形式的經(jīng)濟風(fēng)險更小，收益穩(wěn)定性更優(yōu)秀，吸引了很多理財愛好者的注意。

這段時間，中國太平2023年上市的國金一號年金保險這款開門紅產(chǎn)品受到學(xué)姐的青睞。

據(jù)說如果滿足要求的話，這款年金險的生存金還可以自動轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品，很多朋友聽到這里已經(jīng)想購買了~

那這款年金險究竟怎么樣呢？是否值得大家配置？可別急，下面學(xué)姐就來詳細分析下來！

對年金險還不太熟悉的朋友也可以先看看這篇文章，了解一下這個險種：

一．國金一號年金保險表現(xiàn)如何？

為了方便大家了解這款產(chǎn)品，學(xué)姐做了一張產(chǎn)品詳情圖：

1.保障中規(guī)中矩

國金一號年金保險的保障責(zé)任涵蓋了生存保險金、滿期保險金和身故保險金，看似非常到位，實際上比起其他優(yōu)質(zhì)的年金險產(chǎn)品還少了一項全殘保險金，這樣一來只能說它的保障比較普通。

再者，這款產(chǎn)品在生存保險金的給付方面也有時間規(guī)定，并不是說只要被保人活在這個世界上就可以領(lǐng)取。從合同第五個保單周年日零時開始到合同期滿日（不含）之前，如果被保人在每個保單周年日的零時仍然生存，這種情況下保險公司將依照合同已交保費的20%來進行生存保險金理賠。

身為一款保障期限為8年的年金險產(chǎn)品，即使生存保險金從合同第5個保單周年日0時起才允許領(lǐng)取，但每次獲取到的比例是已交保費的20%，這個比例還是很給力的。

畢竟有些年金險在生存保險金上的給付比例是已交保費的1%，對比之下，不難分析出國金一號年金保險在生存保險金的給付上還是挺有吸引力的。

2.投保年齡寬泛

在投保年齡這塊，國金一號年金保險可以接受出生滿28天-80周歲的人群，這個投保年齡范圍是比較廣的。

相較而言，有些年金險產(chǎn)品的投保年齡上限只覆蓋到65周歲，能涵蓋到的人群就沒有那么多了。

3.繳費期限/方式靈活

國金一號年金保險在保費的繳納上可以勾選3年交，也可以挑選5年交。

基本上，當(dāng)其他要求等同時，繳費期限越長，也就是說總保費越高，保額可以說也就越高。所以大家可以參照自身的保費預(yù)算以及保障需求來確定繳費期限。

結(jié)合繳費方式得出，我們可以考慮年交或者月交。

分期繳費大伙應(yīng)該相當(dāng)熟悉了，換句話說當(dāng)我們繳費壓力比較大時，一般可以選擇更長的繳費期限或者是像月交這種繳費頻率相對高的繳費方式，這樣每次繳的費用會少一些，一時的經(jīng)濟壓力就不會非常大。

這就是國金一號年金保險這款產(chǎn)品的大概情況，想進一步了解詳情的朋友也可以看看這篇測評文章：

二．投保國金一號還需注意什么？

1.起投門檻

國金一號年金保險的起投規(guī)定依照繳費方式的不同，設(shè)置也有所區(qū)別。

若是采用年交方式，這款年金險的起投門檻是1萬元，同時保費應(yīng)為1000元的整數(shù)倍；如果選擇月交方式，那就說明要1000元起投，并且保費應(yīng)為100元的整數(shù)倍。

這個起投門檻的設(shè)置還是很周到的，但這個門檻高與低更多的還是取決于大家自身的經(jīng)濟情況~

2.免責(zé)條款數(shù)量多

國金一號年金保險一共提供有7條免責(zé)條款，數(shù)量設(shè)置的比較多，這點大家也需要特別當(dāng)心。

可能有些朋友對免責(zé)條款還是不太熟悉。免責(zé)條款實際上就是合同中載明的、保險公司對不予理賠情況進行的闡述，所以大伙在投保時一定要注意免責(zé)條款的內(nèi)容。

市場上部分年金險沒有配備太多免責(zé)條款，只具備3條或者5條。相對來說，國金一號年金保險對于消費者來說就不太暖心了。由于在其他條件相同的前提下，免責(zé)條款多一些，我們作為消費者能獲取到賠付的幾率就越小。

3.謹(jǐn)慎附加萬能賬戶

據(jù)學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，在達到相關(guān)要求的前提下，國金一號年金保險提供將生存金轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品。也就表示了，這款年金險能夠附加萬能賬戶。

可以理解為附加了萬能賬戶，則表示這款產(chǎn)品就會變成萬能險。萬能險雖然名為“萬能”，但實際上是非常復(fù)雜的。提醒大家我們繳納的每一筆保費都要先扣除一定比例的初始費用再計入萬能賬戶進行增值，再者保險公司還將定期從我們的個人賬戶中將保障成本等費用扣除。

除此之外，如若附加了萬能賬戶，除此之外我們要清楚萬能賬戶的保底利率。目前市面上比較常見的萬能賬戶保底利率通常在2%~3%。

所以萬能險的收益情況有時候并不如我們想象中的那么讓人滿意，所以萬能險算不上是我們實現(xiàn)財富最大化的最優(yōu)途徑。

如果單單是年金險，IRR能夠接近3.5%就是收益比較好的了，大家不用太執(zhí)著于萬能險。學(xué)姐這里也有一些收益不錯的年金險產(chǎn)品，大家不妨看一看：

總的來說，學(xué)姐認為國金一號年金保險表現(xiàn)不是很好。保障內(nèi)容方面表現(xiàn)還過得去，值得稱贊之處是投保年齡寬泛、繳費期限/方式靈活可選。對于這款產(chǎn)品的起投門檻高低見仁見智，大家如果打算投保還是要注意免責(zé)條款的內(nèi)容和數(shù)量，其次謹(jǐn)慎附加萬能賬戶。

假如有時間的話，學(xué)姐還是建議大家再多研究下市面上其他的年金險產(chǎn)品，貨比多家之后再做出投保決定會更妥當(dāng)哦！

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