要知道年金險比大部分理財形式的經(jīng)濟風(fēng)險更小，收益穩(wěn)定性更優(yōu)秀，受到了不少理財愛好者的關(guān)注。

不久前，中國太平2023年推向市場的國金一號年金保險這款開門紅產(chǎn)品引起了學(xué)姐的重視。

據(jù)說如果符合要求的話，這款年金險的生存金還可以轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品，很多朋友聽到這里已經(jīng)被深深吸引了~

那這款年金險究竟是否優(yōu)秀呢？是否值得大家考慮？可別急，下面學(xué)姐就來詳細分析下來！

對年金險還不太熟悉的朋友也可以先看看這篇文章，了解一下這個險種：

一．國金一號年金保險表現(xiàn)如何？

為了方便大家了解這款產(chǎn)品，學(xué)姐做了一張產(chǎn)品詳情圖：

1.保障中規(guī)中矩

國金一號年金保險的保障責(zé)任添加了生存保險金、滿期保險金和身故保險金，看似非常棒，實質(zhì)上比起其他優(yōu)質(zhì)的年金險產(chǎn)品還沒有提供全殘保險金，因而只能說它的保障算不上出色了。

并且，這款產(chǎn)品在生存保險金的給付這塊也有時間規(guī)定，并不是說只要被保人健在就可以獲得領(lǐng)取的機會。從合同第五個保單周年日零時為分界線到合同期滿日（不含）之前，要是被保人在每個保單周年日的零時仍然在世，如此一來保險公司將遵循合同已交保費的20%來賠償生存保險金。

作為一款提供了8年保障期限的年金險產(chǎn)品，盡管生存保險金從合同第5個保單周年日0時起才有領(lǐng)取的資格，但每次獲取到的比例是已交保費的20%，這個比例還是相當(dāng)優(yōu)秀的。

畢竟有些年金險在生存保險金上的給付比例囊括為已交保費的1%，對比之下，不難判斷出國金一號年金保險在生存保險金的給付上還是人性化的。

2.投保年齡寬泛

通過投保年齡了解到，國金一號年金保險可以囊括出生滿28天-80周歲的人群，這個投保年齡范圍是比較讓人滿意的。

相比之下，有些年金險產(chǎn)品的投保年齡上限只規(guī)定到65周歲，能囊括到的人群就沒有那么多了。

3.繳費期限/方式靈活

國金一號年金保險在保費的繳納上能夠選擇3年交，也可以挑選5年交。

普遍情況下，當(dāng)其他條件一樣時，繳費期限提供的越長，總保費越高，也就是說保額也就越高。所以大家可以遵循自身的保費預(yù)算和保障條件來確定繳費期限。

在繳費方式方面，我們可以選擇年交或者月交。

分期繳費大伙應(yīng)該相當(dāng)熟悉了，當(dāng)我們繳費負擔(dān)比較重時，往往可以勾選更長的繳費期限或者是類似于月交這種繳費頻率比較高的繳費方式，這樣每次繳的費用會少一些，一時的經(jīng)濟負擔(dān)就不會太重。

這就是國金一號年金保險這款產(chǎn)品的大概情況，想進一步了解詳情的朋友也可以看看這篇測評文章：

二．投保國金一號還需注意什么？

1.起投門檻

國金一號年金保險的起投門檻根據(jù)不一樣的繳費方式，有各種各樣的設(shè)置。

假設(shè)選擇年交方式，這款年金險要求最低1萬元起投，除此之外保費應(yīng)為1000元的整數(shù)倍；假如采用月交方式，則是1000元開始投，同時保費應(yīng)為100元的整數(shù)倍。

這個起投門檻的設(shè)置還是很周到的，但這個門檻是高是低更多的還是取決于小伙伴自身的經(jīng)濟狀況~

2.免責(zé)條款數(shù)量多

國金一號年金保險一共有7條免責(zé)條款，數(shù)量相當(dāng)多，這點大家也需要詳細分析。

可能有些朋友對免責(zé)條款還是不太熟悉。免責(zé)條款事實上就是合同中載明的、保險公司對不接收理賠責(zé)任情況進行的闡述，所以同學(xué)們在投保時一定要關(guān)注免責(zé)條款的內(nèi)容。

市場上一些年金險免責(zé)條款比較簡單，只提供了3條或者5條。經(jīng)過比較，國金一號年金保險對于消費者來說就沒有那么友好了。因為倘若其他條件一樣，免責(zé)條款多一些，我們作為消費者能得到賠付的概率就越小。

3.謹慎附加萬能賬戶

據(jù)學(xué)姐所知道的，在和相關(guān)要求相匹配的前提下，國金一號年金保險支持將生存金轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品。也就是說，這款年金險設(shè)置了附加萬能賬戶的功能。

通俗來講附加了萬能賬戶，那么這款產(chǎn)品就會變成萬能險。萬能險盡管名為“萬能”，但實際上是不簡單的。要知道我們繳納的每一筆保費都要先扣除一定比例的初始費用再計入萬能賬戶進行增值，再一個就是保險公司還將定期從我們的個人賬戶中將保障成本等費用扣除。

此外，若是附加了萬能賬戶，再者我們要明白萬能賬戶的保底利率。目前市面上比較常見的萬能賬戶保底利率通常在2%~3%。

所以萬能險的收益情況有時候并不如我們想象中的那么不錯，萬能險其實算不上是我們實現(xiàn)財富最大化的最優(yōu)途徑。

如果單單是年金險，IRR能夠接近3.5%就是收益比較好的了，大家不用太執(zhí)著于萬能險。學(xué)姐這里也有一些收益不錯的年金險產(chǎn)品，大家不妨看一看：

總的來說，學(xué)姐認為國金一號年金保險表現(xiàn)不太盡如人意。保障內(nèi)容方面表現(xiàn)中規(guī)中矩，比較亮眼的地方就是投保年齡寬泛、繳費期限/方式靈活可選。但這款產(chǎn)品的起投門檻高低見仁見智，大家要是想要入手還是要注意免責(zé)條款的內(nèi)容和數(shù)量，以及謹慎附加萬能賬戶。

如果有時間的話，學(xué)姐還是建議大家再多了解下市面上其他的年金險產(chǎn)品，貨比多家之后再配置會更妥當(dāng)哦！

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