要懂得年金險比大部分理財形式的經(jīng)濟風(fēng)險更小，收益穩(wěn)定性更突出，抓住了不少理財愛好者的眼球。

不久前，中國太平2023年推向市場的國金一號年金保險這款開門紅產(chǎn)品引起了學(xué)姐的重視。

據(jù)說如果和要求相一致的話，這款年金險的生存金還允許轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品，很多朋友聽到這里已經(jīng)被深深吸引了~

那這款年金險究竟怎么樣呢？是否值得大家購買？先別急，下面學(xué)姐就來深入研究下！

對年金險還不太熟悉的朋友也可以先看看這篇文章，了解一下這個險種：

一．國金一號年金保險表現(xiàn)如何？

為了方便大家了解這款產(chǎn)品，學(xué)姐做了一張產(chǎn)品詳情圖：

1.保障中規(guī)中矩

國金一號年金保險的保障責(zé)任添加了生存保險金、滿期保險金和身故保險金，看似很出色，畢竟比起其他優(yōu)質(zhì)的年金險產(chǎn)品還沒有全殘保險金，所以只能說它的保障比較中規(guī)中矩了。

再者，這款產(chǎn)品在生存保險金的給付方面也有時間規(guī)定，并不是說只要被保人在世就有機會領(lǐng)取。從合同第五個保單周年日零時起計算到合同期滿日（不含）之前，如果被保人在每個保單周年日的零時仍然生存，那么保險公司將提供合同已交保費的20%的生存保險金。

作為一款具備8年保障期限的年金險產(chǎn)品，即便生存保險金從合同第5個保單周年日0時起才有資格領(lǐng)取，但每次取得的比例是已交保費的20%，這個比例還是很讓人滿意的。

畢竟有些年金險在生存保險金上的提供比例是已交保費的1%，對照分析后，不難發(fā)現(xiàn)國金一號年金保險在生存保險金的給付上還是挺有誠意的。

2.投保年齡寬泛

在投保年齡這塊，國金一號年金保險可以支持出生滿28天-80周歲的人群，這個投保年齡范圍是比較出色的。

相較而言，有些年金險產(chǎn)品的投保年齡上限只覆蓋到65周歲，能涉及到的人群就沒有那么多了。

3.繳費期限/方式靈活

國金一號年金保險在保費的繳納上可以確定3年交，也可以勾選5年交。

一般情況下，當(dāng)其他條件等同時，繳費期限越長，那么總保費越高，也就是說保額也就越高。所以大伙可以依據(jù)自身的保費預(yù)算和保障需求來確定繳費期限。

通過繳費方式了解到，我們可以選年交或者月交這兩個選項。

分期繳費大家應(yīng)該比較了解了，簡單來說當(dāng)我們繳費壓力很大時，往往可以挑選更長的繳費期限亦或是像月交這種繳費頻率比較高的繳費方式，如此一來每次繳納的保費會少一些，一時的資金壓力就不會太大。

這就是國金一號年金保險這款產(chǎn)品的大概情況，想進一步了解詳情的朋友也可以看看這篇測評文章：

二．投保國金一號還需注意什么？

1.起投門檻

國金一號年金保險的起投規(guī)則基于繳費方式的不同，設(shè)置也不同。

如果選擇年交方式，這款年金險的起投金額是1萬元，而且保費應(yīng)為1000元的整數(shù)倍；如果選擇月交方式，則是1000元開始投，還有保費應(yīng)為100元的整數(shù)倍。

這個起投門檻的設(shè)置還是非常不錯的，不過這個門檻是高是低更多的還是取決于大伙自身的經(jīng)濟狀況~

2.免責(zé)條款數(shù)量多

國金一號年金保險一共提供有7條免責(zé)條款，數(shù)量非常多，這點大家也需要詳細分析。

或許有些朋友對免責(zé)條款還不是很了解。免責(zé)條款簡單來說就是合同中載明的、保險公司對不予理賠情況進行的闡述，所以家人們在投保時必須要留意免責(zé)條款的內(nèi)容。

市場上一些年金險免責(zé)條款不太多，只具備3條或者5條。相較而言，國金一號年金保險對于消費者來說就沒有那么友好了。原因是如果其他條件相同，免責(zé)條款越是不少，我們作為消費者能得到賠付的概率就越小。

3.謹(jǐn)慎附加萬能賬戶

據(jù)學(xué)姐所看出的，在和相關(guān)要求相匹配的前提下，國金一號年金保險同意將生存金轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品。可以說，這款年金險提供附加萬能賬戶。

可以理解為附加了萬能賬戶，這款產(chǎn)品就會變成萬能險。萬能險名為“萬能”，但事實上是比較復(fù)雜的。實際上我們繳納的每一筆保費都要先扣除一定比例的初始費用再計入萬能賬戶進行增值，同時保險公司還將定期從我們的個人賬戶中將保障成本等費用扣除。

此外，若是附加了萬能賬戶，我們還要掌握萬能賬戶的保底利率。目前市面上比較常見的萬能賬戶保底利率通常在2%~3%。

所以萬能險的收益情況有時候并不如我們想象中的那么出色，因此萬能險算不上是我們實現(xiàn)財富最大化的最優(yōu)途徑。

如果單單是年金險，IRR能夠接近3.5%就是收益比較好的了，大家不用太執(zhí)著于萬能險。學(xué)姐這里也有一些收益不錯的年金險產(chǎn)品，大家不妨看一看：

綜合分析，學(xué)姐認(rèn)為國金一號年金保險表現(xiàn)并不突出。保障內(nèi)容方面表現(xiàn)平平，優(yōu)勢是投保年齡寬泛、繳費期限/方式靈活可選。不過這款產(chǎn)品的起投門檻高低見仁見智，大家如果準(zhǔn)備投保還是要注意免責(zé)條款的內(nèi)容和數(shù)量，其次謹(jǐn)慎附加萬能賬戶。

倘若有時間的話，學(xué)姐還是建議大家再多看看市面上其他的年金險產(chǎn)品，貨比多家之后再做出選擇會更妥當(dāng)哦！

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