要清楚年金險(xiǎn)比大部分理財(cái)形式的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)更小，收益更穩(wěn)定，讓一些理財(cái)愛(ài)好者蠢蠢欲動(dòng)。

最近，中國(guó)太平2023年的開(kāi)門(mén)紅產(chǎn)品——國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)引起了學(xué)姐的注意。

據(jù)說(shuō)如果達(dá)到要求的話，這款年金險(xiǎn)的生存金還可以按照需求轉(zhuǎn)入指定的萬(wàn)能賬戶產(chǎn)品，很多朋友聽(tīng)到這里已經(jīng)被深深吸引了~

那這款年金險(xiǎn)究竟好不好呢？是否值得大家配置？先別急，下面學(xué)姐就來(lái)深入研究下！

對(duì)年金險(xiǎn)還不太熟悉的朋友也可以先看看這篇文章，了解一下這個(gè)險(xiǎn)種：

一．國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)表現(xiàn)如何？

為了方便大家了解這款產(chǎn)品，學(xué)姐做了一張產(chǎn)品詳情圖：

1.保障中規(guī)中矩

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)的保障責(zé)任包括生存保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金，看似比較優(yōu)秀，事實(shí)上比起其他優(yōu)質(zhì)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品還缺乏一項(xiàng)全殘保險(xiǎn)金，所以只能說(shuō)它的保障比較中規(guī)中矩了。

同時(shí)，這款產(chǎn)品在生存保險(xiǎn)金的給付方面也有時(shí)間限制，并非只要被保人生存就可以領(lǐng)取。從合同第五個(gè)保單周年日零時(shí)開(kāi)始到合同期滿日（不含）之前，倘若被保人在每個(gè)保單周年日的零時(shí)仍然活著，如此一來(lái)保險(xiǎn)公司將遵循合同已交保費(fèi)的20%來(lái)賠償生存保險(xiǎn)金。

作為一款具備8年保障期限的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，縱然生存保險(xiǎn)金從合同第5個(gè)保單周年日0時(shí)起才能夠領(lǐng)取，但每次獲得的比例是已交保費(fèi)的20%，這個(gè)比例還是可以的。

畢竟有些年金險(xiǎn)在生存保險(xiǎn)金上的給付比例是已交保費(fèi)的1%，對(duì)比之下，不難分析出國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)在生存保險(xiǎn)金的給付上還是挺有吸引力的。

2.投保年齡寬泛

透過(guò)投保年齡發(fā)現(xiàn)，國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)可以囊括出生滿28天-80周歲的人群，這個(gè)投保年齡范圍是比較廣的。

對(duì)照分析后，有些年金險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡上限只囊括到65周歲，能涵蓋到的人群就沒(méi)有那么多了。

3.繳費(fèi)期限/方式靈活

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)在保費(fèi)的繳納上可以選3年交這個(gè)選項(xiàng)，也可以挑選5年交。

一般情況下，當(dāng)其他條件等同時(shí)，繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，也就說(shuō)明總保費(fèi)越高，保額可以說(shuō)也就越高。所以大家可以依照自身的保費(fèi)預(yù)算和保障需求來(lái)選擇繳費(fèi)期限。

通過(guò)繳費(fèi)方式了解到，我們可以選年交或者月交這兩個(gè)選項(xiàng)。

分期繳費(fèi)大家應(yīng)該比較了解了，當(dāng)我們繳費(fèi)壓力非常大時(shí)，往往可以添加更長(zhǎng)的繳費(fèi)期限或者是像月交這種繳費(fèi)頻率非常高的繳費(fèi)方式，這樣的話每次繳納的保費(fèi)會(huì)少一些，一時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力就不會(huì)非常大。

這就是國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)這款產(chǎn)品的大概情況，想進(jìn)一步了解詳情的朋友也可以看看這篇測(cè)評(píng)文章：

二．投保國(guó)金一號(hào)還需注意什么？

1.起投門(mén)檻

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)的起投要求按照不同的繳費(fèi)方式，有相應(yīng)的設(shè)置。

若是采用年交方式，這款年金險(xiǎn)的起投金額是1萬(wàn)元，除此之外保費(fèi)應(yīng)為1000元的整數(shù)倍；若是采取月交方式，則是1000元開(kāi)始投，且保費(fèi)應(yīng)為100元的整數(shù)倍。

這個(gè)起投門(mén)檻的設(shè)置還是相對(duì)給力的，但這個(gè)門(mén)檻是高是低更多的還是取決于小伙伴自身的經(jīng)濟(jì)狀況~

2.免責(zé)條款數(shù)量多

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)一共提供有7條免責(zé)條款，數(shù)量相當(dāng)多，這點(diǎn)大家也需要重點(diǎn)關(guān)注。

可能有些朋友對(duì)免責(zé)條款還是比較陌生。免責(zé)條款通俗來(lái)說(shuō)就是合同中載明的、保險(xiǎn)公司對(duì)不承擔(dān)理賠責(zé)任情況進(jìn)行的闡述，所以大伙在投保時(shí)一定要注意免責(zé)條款的內(nèi)容。

市場(chǎng)上一些年金險(xiǎn)免責(zé)條款比較簡(jiǎn)單，只支持3條或者5條。相較而言，國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)就不太暖心了。由于在其他條件相同的前提下，越多的免責(zé)條款，我們作為消費(fèi)者能申領(lǐng)到賠付的幾率就越小。

3.謹(jǐn)慎附加萬(wàn)能賬戶

據(jù)學(xué)姐所看出的，在與相關(guān)要求相符的前提下，國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)允許將生存金轉(zhuǎn)入指定的萬(wàn)能賬戶產(chǎn)品。可以說(shuō)，這款年金險(xiǎn)提供附加萬(wàn)能賬戶。

附加了萬(wàn)能賬戶，則表示這款產(chǎn)品就會(huì)變成萬(wàn)能險(xiǎn)。萬(wàn)能險(xiǎn)名字教訓(xùn)“萬(wàn)能”，但實(shí)際上是十分復(fù)雜的。要知道我們繳納的每一筆保費(fèi)都要先扣除一定比例的初始費(fèi)用再計(jì)入萬(wàn)能賬戶進(jìn)行增值，再者保險(xiǎn)公司還將定期從我們的個(gè)人賬戶中將保障成本等費(fèi)用扣除。

并且，要是附加了萬(wàn)能賬戶，另外我們要掌握萬(wàn)能賬戶的保底利率。當(dāng)下市面上比較常見(jiàn)的萬(wàn)能賬戶保底利率可能在2%~3%。

所以萬(wàn)能險(xiǎn)的收益情況有時(shí)候并不如我們想象中的那么好，由此可見(jiàn)萬(wàn)能險(xiǎn)算不上是我們實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化的最優(yōu)途徑。

如果單單是年金險(xiǎn)，IRR能夠接近3.5%就是收益比較好的了，大家不用太執(zhí)著于萬(wàn)能險(xiǎn)。學(xué)姐這里也有一些收益不錯(cuò)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，大家不妨看一看：

總的來(lái)說(shuō)，學(xué)姐認(rèn)為國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)表現(xiàn)不太值得稱(chēng)贊。保障內(nèi)容方面表現(xiàn)中規(guī)中矩，比較不錯(cuò)的地方是投保年齡寬泛、繳費(fèi)期限/方式靈活可選。但這款產(chǎn)品設(shè)置的起投門(mén)檻高低見(jiàn)仁見(jiàn)智，大家假如想要購(gòu)買(mǎi)還是要注意免責(zé)條款的內(nèi)容和數(shù)量，此外謹(jǐn)慎附加萬(wàn)能賬戶。

假如有時(shí)間的話，學(xué)姐還是建議大家再多看看市面上其他的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，貨比多家之后再做出投保決定會(huì)更不錯(cuò)哦！

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