要知道年金險(xiǎn)比大部分理財(cái)形式的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)更小，收益也更加穩(wěn)健，特別受一些理財(cái)愛(ài)好者的歡迎。

這段時(shí)間，中國(guó)太平2023年上市的國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)這款開(kāi)門(mén)紅產(chǎn)品受到學(xué)姐的青睞。

據(jù)說(shuō)如果達(dá)到要求的話(huà)，這款年金險(xiǎn)的生存金還能夠轉(zhuǎn)入指定的萬(wàn)能賬戶(hù)產(chǎn)品，很多朋友聽(tīng)到這里已經(jīng)迫不及待了~

那這款年金險(xiǎn)究竟是否優(yōu)秀呢？是否值得大家入手？別著急，學(xué)姐接下來(lái)就給大家一一分析！

對(duì)年金險(xiǎn)還不太熟悉的朋友也可以先看看這篇文章，了解一下這個(gè)險(xiǎn)種：

一．國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)表現(xiàn)如何？

為了方便大家了解這款產(chǎn)品，學(xué)姐做了一張產(chǎn)品詳情圖：

1.保障中規(guī)中矩

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)的保障責(zé)任涵蓋了生存保險(xiǎn)金、滿(mǎn)期保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金，看似很值得稱(chēng)贊，事實(shí)上比起其他優(yōu)質(zhì)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品還沒(méi)有設(shè)置一項(xiàng)全殘保險(xiǎn)金，因而只能說(shuō)它的保障算不上出色了。

另外，這款產(chǎn)品在生存保險(xiǎn)金的給付上也是有時(shí)間條件的，并不是說(shuō)只要被保人生存就可以領(lǐng)取。從合同第五個(gè)保單周年日零時(shí)開(kāi)始到合同期滿(mǎn)日（不含）之前，要是被保人在每個(gè)保單周年日的零時(shí)仍然在世，如此一來(lái)保險(xiǎn)公司將遵循合同已交保費(fèi)的20%來(lái)賠償生存保險(xiǎn)金。

作為一款具備8年保障期限的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，即便生存保險(xiǎn)金從合同第5個(gè)保單周年日0時(shí)起才有資格領(lǐng)取，但每次獲取到的比例是已交保費(fèi)的20%，這個(gè)比例還是相當(dāng)優(yōu)秀的。

畢竟有些年金險(xiǎn)在生存保險(xiǎn)金上的提供比例是已交保費(fèi)的1%，對(duì)比之下，不難知道國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)在生存保險(xiǎn)金的給付上還是相當(dāng)有誠(chéng)意的。

2.投保年齡寬泛

在投保年齡這塊，國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)可以囊括出生滿(mǎn)28天-80周歲的人群，這個(gè)投保年齡范圍是比較人性化的。

同比之下，有些年金險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡上限只囊括到65周歲，能涉及到的人群就沒(méi)有那么多了。

3.繳費(fèi)期限/方式靈活

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)在保費(fèi)的繳納上可以確定3年交，也可以考慮5年交。

大多數(shù)情況下，當(dāng)別的條件等同時(shí)，繳費(fèi)期限設(shè)置的越長(zhǎng)，也就是說(shuō)總保費(fèi)越高，則意味著保額也就越高。所以大家可以參照自身的保費(fèi)預(yù)算以及保障需求來(lái)確定繳費(fèi)期限。

透過(guò)繳費(fèi)方式發(fā)現(xiàn)，我們能夠選擇年交或者月交。

分期繳費(fèi)大伙應(yīng)該相當(dāng)熟悉了，換句話(huà)說(shuō)當(dāng)我們繳費(fèi)壓力比較大時(shí)，通?？梢赃x擇更長(zhǎng)的繳費(fèi)期限或者是如同月交這種繳費(fèi)頻率比較高的繳費(fèi)方式，這樣每次繳納的保費(fèi)能夠少一些，一時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力就不會(huì)很大了。

這就是國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)這款產(chǎn)品的大概情況，想進(jìn)一步了解詳情的朋友也可以看看這篇測(cè)評(píng)文章：

二．投保國(guó)金一號(hào)還需注意什么？

1.起投門(mén)檻

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)的起投規(guī)則基于繳費(fèi)方式的不同，有相應(yīng)的設(shè)置。

如若通過(guò)年交方式，這款年金險(xiǎn)規(guī)定起投金額是1萬(wàn)元，同時(shí)保費(fèi)應(yīng)為1000元的整數(shù)倍；倘若采用月交方式，也就是說(shuō)從1000元起投，同時(shí)保費(fèi)應(yīng)為100元的整數(shù)倍。

這個(gè)起投門(mén)檻的設(shè)置還是比較人性化的，但這個(gè)門(mén)檻是高是低更多的還是取決于小伙伴自身的經(jīng)濟(jì)狀況~

2.免責(zé)條款數(shù)量多

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)一共規(guī)定有7條免責(zé)條款，數(shù)量相當(dāng)多，這點(diǎn)小伙伴們也需要留神。

可能有些小伙伴對(duì)免責(zé)條款還是比較陌生。免責(zé)條款其實(shí)就是合同中載明的、保險(xiǎn)公司對(duì)不予理賠情況進(jìn)行的闡述，所以大伙在投保時(shí)一定要注意免責(zé)條款的內(nèi)容。

市場(chǎng)上有的年金險(xiǎn)沒(méi)有設(shè)置太多的免責(zé)條款，只設(shè)置了3條或者5條。一經(jīng)比較，國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)就不夠合理了。原因是在其他條件相同的前提下，免責(zé)條款更多，我們作為消費(fèi)者能領(lǐng)取到賠付的幾率就越渺茫。

3.謹(jǐn)慎附加萬(wàn)能賬戶(hù)

據(jù)學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，在滿(mǎn)足相關(guān)要求的前提下，國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)支持將生存金轉(zhuǎn)入指定的萬(wàn)能賬戶(hù)產(chǎn)品。則意味著，這款年金險(xiǎn)設(shè)置了附加萬(wàn)能賬戶(hù)的功能。

也就是說(shuō)附加了萬(wàn)能賬戶(hù)，則說(shuō)明這款產(chǎn)品就會(huì)變成萬(wàn)能險(xiǎn)。萬(wàn)能險(xiǎn)雖然名為“萬(wàn)能”，但實(shí)際上是非常復(fù)雜的。要知道我們繳納的每一筆保費(fèi)都要先扣除一定比例的初始費(fèi)用再計(jì)入萬(wàn)能賬戶(hù)進(jìn)行增值，而且保險(xiǎn)公司還將定期從我們的個(gè)人賬戶(hù)中扣除保障成本等費(fèi)用。

除此之外，如若附加了萬(wàn)能賬戶(hù)，此外我們要了解萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率。當(dāng)下市面上比較常見(jiàn)的萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率可能在2%~3%。

所以萬(wàn)能險(xiǎn)的收益情況有時(shí)候并不如我們想象中的那么優(yōu)秀，萬(wàn)能險(xiǎn)并不是我們實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化的最優(yōu)途徑。

如果單單是年金險(xiǎn)，IRR能夠接近3.5%就是收益比較好的了，大家不用太執(zhí)著于萬(wàn)能險(xiǎn)。學(xué)姐這里也有一些收益不錯(cuò)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，大家不妨看一看：

綜合分析，學(xué)姐認(rèn)為國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)表現(xiàn)不是很好。保障內(nèi)容方面表現(xiàn)平平，值得稱(chēng)贊之處是投保年齡寬泛、繳費(fèi)期限/方式靈活可選。但這款產(chǎn)品設(shè)置的起投門(mén)檻高低見(jiàn)仁見(jiàn)智，大家假如想要購(gòu)買(mǎi)還是要注意免責(zé)條款的內(nèi)容和數(shù)量，另外謹(jǐn)慎附加萬(wàn)能賬戶(hù)。

如若有時(shí)間的話(huà)，學(xué)姐還是建議大家再多研究下市面上其他的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，貨比多家之后再做出投保決定會(huì)更不錯(cuò)哦！

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