要懂得年金險比大部分理財形式的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險更小，收益穩(wěn)定性更優(yōu)秀，讓一些理財愛好者蠢蠢欲動。

不久前，中國太平2023年上新的國金一號年金保險這款開門紅產(chǎn)品吸引了學(xué)姐的目光。

據(jù)說如果符合要求的話，這款年金險的生存金還可以根據(jù)合同轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品，很多朋友聽到這里已經(jīng)被深深吸引了~

那這款年金險究竟是否優(yōu)秀呢？是否值得大家添加？別急著行動，下面學(xué)姐就來具體聊一聊！

對年金險還不太熟悉的朋友也可以先看看這篇文章，了解一下這個險種：

一．國金一號年金保險表現(xiàn)如何？

為了方便大家了解這款產(chǎn)品，學(xué)姐做了一張產(chǎn)品詳情圖：

1.保障中規(guī)中矩

國金一號年金保險的保障責(zé)任規(guī)定了生存保險金、滿期保險金和身故保險金，看似比較優(yōu)秀，實際上比起其他優(yōu)質(zhì)的年金險產(chǎn)品還少了一項全殘保險金，如此一來只能說它的保障比較平常。

并且，這款產(chǎn)品在生存保險金的給付這塊也有時間規(guī)定，并非只要被保人生存就可以領(lǐng)取。從合同第五個保單周年日零時開始到合同期滿日（不含）之前，要是被保人在每個保單周年日的零時仍然在世，如此一來保險公司將遵循合同已交保費的20%來賠償生存保險金。

作為一款提供了8年保障期限的年金險產(chǎn)品，雖然生存保險金從合同第5個保單周年日0時起才有機(jī)會領(lǐng)取，但每次領(lǐng)取的比例是已交保費的20%，這個比例還是挺好的。

畢竟有些年金險在生存保險金上的提供比例是已交保費的1%，相較而言，不難分析出國金一號年金保險在生存保險金的給付上還是挺有吸引力的。

2.投保年齡寬泛

透過投保年齡發(fā)現(xiàn)，國金一號年金保險可以囊括出生滿28天-80周歲的人群，這個投保年齡范圍是比較給力的。

同比之下，有些年金險產(chǎn)品的投保年齡上限只囊括到65周歲，能涵蓋到的人群就沒有那么多了。

3.繳費期限/方式靈活

國金一號年金保險在保費的繳納上可以添加3年交，也不妨選擇5年交。

普遍情況下，當(dāng)其他要求等同時，繳費期限設(shè)置的越長，總保費越高，則表示保額也就越高。因此大家可以按照自身的保費預(yù)算和保障需求來確定繳費期限。

結(jié)合繳費方式得出，我們可以考慮年交或者月交。

分期繳費同學(xué)們應(yīng)該不陌生了，換句話說當(dāng)我們繳費壓力比較大時，往往可以挑選更長的繳費期限亦或是像月交這種繳費頻率比較高的繳費方式，這樣每次繳納的保費會沒那么多，一時的經(jīng)濟(jì)壓力就不會很大了。

這就是國金一號年金保險這款產(chǎn)品的大概情況，想進(jìn)一步了解詳情的朋友也可以看看這篇測評文章：

二．投保國金一號還需注意什么？

1.起投門檻

國金一號年金保險的起投規(guī)定依照繳費方式的不同，設(shè)置也不同。

假如采取年交方式，這款年金險規(guī)定起投金額是1萬元，再者保費應(yīng)為1000元的整數(shù)倍；若是采取月交方式，也就是說從1000元起投，并且保費應(yīng)為100元的整數(shù)倍。

這個起投門檻的設(shè)置還是比較讓人滿意的，但這個門檻是高是低更多的還是取決于小伙伴自身的經(jīng)濟(jì)狀況~

2.免責(zé)條款數(shù)量多

國金一號年金保險一共囊括有7條免責(zé)條款，數(shù)量規(guī)定的比較多，這點大家也需要注意。

也許有些朋友對免責(zé)條款還是相對陌生。免責(zé)條款事實上就是合同中載明的、保險公司對不接收理賠責(zé)任情況進(jìn)行的闡述，所以同學(xué)們在投保時一定要關(guān)注免責(zé)條款的內(nèi)容。

市場上有的年金險免責(zé)條款沒有多少，只設(shè)置了3條或者5條。相較之下，國金一號年金保險對于消費者來說就不太符合實際情況了。原因是如果其他條件相同，越多的免責(zé)條款，我們作為消費者可以取得賠付的幾率就越小。

3.謹(jǐn)慎附加萬能賬戶

據(jù)學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，在達(dá)到相關(guān)要求的前提下，國金一號年金保險允許將生存金轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品?？梢哉f，這款年金險允許附加萬能賬戶。

也就是說附加了萬能賬戶，則表示這款產(chǎn)品就會變成萬能險。萬能險雖然名為“萬能”，但實際上是非常復(fù)雜的。因為我們繳納的每一筆保費都要先扣除一定比例的初始費用再計入萬能賬戶進(jìn)行增值，同時保險公司還將定期從我們的個人賬戶中將保障成本等費用扣除。

再一個就是，假設(shè)附加了萬能賬戶，我們還要掌握萬能賬戶的保底利率。如今市面上比較常見的萬能賬戶保底利率大概設(shè)置在2%~3%。

所以萬能險的收益情況有時候并不如我們想象中的那么給力，萬能險算不上是我們實現(xiàn)財富最大化的最優(yōu)途徑。

如果單單是年金險，IRR能夠接近3.5%就是收益比較好的了，大家不用太執(zhí)著于萬能險。學(xué)姐這里也有一些收益不錯的年金險產(chǎn)品，大家不妨看一看：

整體來看，學(xué)姐認(rèn)為國金一號年金保險表現(xiàn)并不突出。保障內(nèi)容方面表現(xiàn)還過得去，閃光點是投保年齡寬泛、繳費期限/方式靈活可選。此外這款產(chǎn)品的起投門檻高低見仁見智，大家要是想要入手還是要注意免責(zé)條款的內(nèi)容和數(shù)量，再者謹(jǐn)慎附加萬能賬戶。

倘若有時間的話，學(xué)姐還是建議大家再多瀏覽下市面上其他的年金險產(chǎn)品，貨比多家之后再做出投保決定會更妥當(dāng)哦！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！