由于年金險比大部分理財形式的經(jīng)濟風險更小，收益穩(wěn)定性更突出，讓許多理財愛好者心動。

近期，中國太平2023年推出的國金一號年金保險這款開門紅產(chǎn)品獲得了學(xué)姐的關(guān)注。

據(jù)說如果和要求相一致的話，這款年金險的生存金還可以自動轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品，很多朋友聽到這里已經(jīng)迫不及待了~

那這款年金險究竟是否優(yōu)秀呢？是否值得大家添加？先別催，下面學(xué)姐就來認真介紹下！

對年金險還不太熟悉的朋友也可以先看看這篇文章，了解一下這個險種：

一．國金一號年金保險表現(xiàn)如何？

為了方便大家了解這款產(chǎn)品，學(xué)姐做了一張產(chǎn)品詳情圖：

1.保障中規(guī)中矩

國金一號年金保險的保障責任囊括了生存保險金、滿期保險金和身故保險金，看似非常到位，事實上比起其他優(yōu)質(zhì)的年金險產(chǎn)品還缺乏一項全殘保險金，因此只能說它的保障比較一般了。

并且，這款產(chǎn)品在生存保險金的給付這塊也有時間規(guī)定，并不是說只要被保人生存就有資格領(lǐng)取。從合同第五個保單周年日零時起到合同期滿日（不含）之前，假設(shè)被保人在每個保單周年日的零時仍然活在這個世界上，保險公司將按照合同已交保費的20%來給付生存保險金。

作為一款提供了8年保障期限的年金險產(chǎn)品，即便生存保險金從合同第5個保單周年日0時起才有資格領(lǐng)取，但每次獲得的比例是已交保費的20%，這個比例還是很給力的。

畢竟有些年金險在生存保險金上的給付比例設(shè)置為已交保費的1%，相對來說，不難發(fā)現(xiàn)國金一號年金保險在生存保險金的給付上還是挺有誠意的。

2.投保年齡寬泛

在投保年齡這塊，國金一號年金保險可以涵蓋出生滿28天-80周歲的人群，這個投保年齡范圍是比較出色的。

比較之后，有些年金險產(chǎn)品的投保年齡上限只囊括到65周歲，能囊括到的人群就沒有那么多了。

3.繳費期限/方式靈活

國金一號年金保險在保費的繳納上可以確定3年交，也可以選5年交這個選項。

大多數(shù)情況下，當其他要求等同時，繳費期限添加的越長，也就說明總保費越高，則表示保額也就越高。所以大家可以參照自身的保費預(yù)算以及保障需求來確定繳費期限。

在繳費方式上，我們可以選擇年交或者月交。

分期繳費小伙伴們應(yīng)該十分熟悉了，簡單來說當我們繳費壓力很大時，一般可以選擇更長的繳費期限或者是像月交這種繳費頻率相對高的繳費方式，這樣每次繳納的保費能夠少一些，一時的經(jīng)濟負擔就不會太重。

這就是國金一號年金保險這款產(chǎn)品的大概情況，想進一步了解詳情的朋友也可以看看這篇測評文章：

二．投保國金一號還需注意什么？

1.起投門檻

國金一號年金保險的起投要求按照繳費方式的不同，設(shè)置也是不一樣的。

要是采取年交方式，這款年金險的起投門檻是1萬元，除此之外保費應(yīng)為1000元的整數(shù)倍；倘若采用月交方式，則表示得1000元起投，還有保費應(yīng)為100元的整數(shù)倍。

這個起投門檻的設(shè)置還是比較合理的，但這個門檻是高是低更多的還是取決于大家自身的經(jīng)濟狀況~

2.免責條款數(shù)量多

國金一號年金保險一共設(shè)置有7條免責條款，數(shù)量非常多，這點大家也需要了解清楚。

或許有些朋友對免責條款還不是很了解。免責條款通俗來說就是合同中載明的、保險公司對不承擔理賠責任情況進行的闡述，所以朋友們在置辦保險時一定要留意免責條款的內(nèi)容。

市場上有的年金險免責條款沒有多少，只提供了3條或者5條。相較之下，國金一號年金保險對于消費者來說就不太人性化了。因為倘若其他條件一樣，越多的免責條款，我們作為消費者能獲取到賠付的幾率就越小。

3.謹慎附加萬能賬戶

據(jù)學(xué)姐掌握到的，在滿足相關(guān)條件的前提下，國金一號年金保險支持把生存金轉(zhuǎn)入所指定的萬能賬戶產(chǎn)品。也就說明了，這款年金險設(shè)置了附加萬能賬戶的功能。

通俗來講附加了萬能賬戶，則意味著這款產(chǎn)品就會變成萬能險。萬能險名字教訓(xùn)“萬能”，但實際上是十分復(fù)雜的。我們繳納的每一筆保費都要先扣除一定比例的初始費用再計入萬能賬戶進行增值，除此之外保險公司還將定期從我們的個人賬戶中將保障成本等費用扣除。

再一個就是，假設(shè)附加了萬能賬戶，我們還要掌握萬能賬戶的保底利率。當下市面上比較常見的萬能賬戶保底利率可能在2%~3%。

所以萬能險的收益情況有時候并不如我們想象中的那么出色，萬能險其實算不上是我們實現(xiàn)財富最大化的最優(yōu)途徑。

如果單單是年金險，IRR能夠接近3.5%就是收益比較好的了，大家不用太執(zhí)著于萬能險。學(xué)姐這里也有一些收益不錯的年金險產(chǎn)品，大家不妨看一看：

分析下來，學(xué)姐認為國金一號年金保險表現(xiàn)不是很好。保障內(nèi)容方面表現(xiàn)還算達標，比較亮眼的地方就是投保年齡寬泛、繳費期限/方式靈活可選。關(guān)于這款產(chǎn)品的起投門檻高低見仁見智，大家如果打算投保還是要注意免責條款的內(nèi)容和數(shù)量，并且謹慎附加萬能賬戶。

若是有時間的話，學(xué)姐還是建議大家再多分析下市面上其他的年金險產(chǎn)品，貨比多家之后再做出投保打算會更妥當哦！

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