提醒大家年金險(xiǎn)比大部分理財(cái)形式的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)更小，收益穩(wěn)定性更不錯(cuò)，讓許多理財(cái)愛(ài)好者心動(dòng)。

不久前，中國(guó)太平2023年推向市場(chǎng)的國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)這款開(kāi)門紅產(chǎn)品引起了學(xué)姐的重視。

據(jù)說(shuō)如果和要求相一致的話，這款年金險(xiǎn)的生存金還可以自動(dòng)轉(zhuǎn)入指定的萬(wàn)能賬戶產(chǎn)品，很多朋友聽(tīng)到這里已經(jīng)感興趣了~

那這款年金險(xiǎn)究竟好不好呢？是否值得大家入手？可別急，下面學(xué)姐就來(lái)詳細(xì)分析下來(lái)！

對(duì)年金險(xiǎn)還不太熟悉的朋友也可以先看看這篇文章，了解一下這個(gè)險(xiǎn)種：

一．國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)表現(xiàn)如何？

為了方便大家了解這款產(chǎn)品，學(xué)姐做了一張產(chǎn)品詳情圖：

1.保障中規(guī)中矩

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)的保障責(zé)任設(shè)置了生存保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金，看似非常到位，其實(shí)比起其他優(yōu)質(zhì)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品還缺少一項(xiàng)全殘保險(xiǎn)金，因而只能說(shuō)它的保障算不上出色了。

此外，這款產(chǎn)品在生存保險(xiǎn)金的給付這一點(diǎn)上也有時(shí)間要求，并非只要被保人生存就可以領(lǐng)取。從合同第五個(gè)保單周年日零時(shí)起持續(xù)到合同期滿日（不含）之前，假設(shè)被保人在每個(gè)保單周年日的零時(shí)仍然活在這個(gè)世界上，保險(xiǎn)公司將按照合同已交保費(fèi)的20%來(lái)給付生存保險(xiǎn)金。

作為一款提供了8年保障期限的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，雖說(shuō)生存保險(xiǎn)金從合同第5個(gè)保單周年日0時(shí)起才支持領(lǐng)取，但每次獲取到的比例是已交保費(fèi)的20%，這個(gè)比例還是很讓人滿意的。

畢竟有些年金險(xiǎn)在生存保險(xiǎn)金上的給付比例是已交保費(fèi)的1%，比較之下，很容易就可以知道國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)在生存保險(xiǎn)金的給付上還是挺友好的。

2.投保年齡寬泛

在投保年齡這塊，國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)可以囊括出生滿28天-80周歲的人群，這個(gè)投保年齡范圍是非常廣的。

對(duì)照分析后，有些年金險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡上限只覆蓋到65周歲，能涵蓋到的人群就沒(méi)有那么多了。

3.繳費(fèi)期限/方式靈活

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)在保費(fèi)的繳納上可以選擇3年交，也可以考慮5年交。

通常情況下，當(dāng)其他條件相同時(shí)，繳費(fèi)期限設(shè)置的越長(zhǎng)，則代表著總保費(fèi)越高，也就是說(shuō)保額也就越高。所以大伙可以依據(jù)自身的保費(fèi)預(yù)算和保障需求來(lái)確定繳費(fèi)期限。

在繳費(fèi)方式方面，我們可以確定年交或者月交。

分期繳費(fèi)大家應(yīng)該比較熟悉了，當(dāng)我們繳費(fèi)壓力比較大時(shí)，一般可以選擇更長(zhǎng)的繳費(fèi)期限或者是像月交這種繳費(fèi)頻率相對(duì)高的繳費(fèi)方式，這樣每次繳納的保費(fèi)會(huì)少一些，一時(shí)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)就不會(huì)太重。

這就是國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)這款產(chǎn)品的大概情況，想進(jìn)一步了解詳情的朋友也可以看看這篇測(cè)評(píng)文章：

二．投保國(guó)金一號(hào)還需注意什么？

1.起投門檻

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)的起投門檻根據(jù)不一樣的繳費(fèi)方式，有各種各樣的設(shè)置。

要是采取年交方式，這款年金險(xiǎn)要求不低于1萬(wàn)元起投，同時(shí)保費(fèi)應(yīng)為1000元的整數(shù)倍；若是采取月交方式，也就是說(shuō)從1000元起投，還有保費(fèi)應(yīng)為100元的整數(shù)倍。

這個(gè)起投門檻的設(shè)置還是比較有吸引力的，但這個(gè)門檻是高是低更多的還是取決于大家自身的資金狀況~

2.免責(zé)條款數(shù)量多

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)一共有7條免責(zé)條款，數(shù)量設(shè)置的比較多，這點(diǎn)大家也需要重點(diǎn)關(guān)注。

可能有些朋友對(duì)免責(zé)條款還是比較陌生。免責(zé)條款說(shuō)白了就是合同中載明的、保險(xiǎn)公司對(duì)不提供理賠金情況進(jìn)行的闡述，所以朋友們?cè)谥棉k保險(xiǎn)時(shí)一定要留意免責(zé)條款的內(nèi)容。

市場(chǎng)上一些年金險(xiǎn)免責(zé)條款不太多，只提供了3條或者5條。相較之下，國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)就不夠合理了。鑒于在其他條件相同的前提下，免責(zé)條款更多，我們作為消費(fèi)者能拿到賠付的幾率就越小。

3.謹(jǐn)慎附加萬(wàn)能賬戶

據(jù)學(xué)姐所知道的，在滿足相關(guān)條件的前提下，國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)可以將生存金轉(zhuǎn)入指定的萬(wàn)能賬戶產(chǎn)品?？梢岳斫鉃椋@款年金險(xiǎn)允許附加萬(wàn)能賬戶。

換句話說(shuō)附加了萬(wàn)能賬戶，這款產(chǎn)品就會(huì)變成萬(wàn)能險(xiǎn)。萬(wàn)能險(xiǎn)盡管名為“萬(wàn)能”，但實(shí)際上是不簡(jiǎn)單的。實(shí)際上我們繳納的每一筆保費(fèi)都要先扣除一定比例的初始費(fèi)用再計(jì)入萬(wàn)能賬戶進(jìn)行增值，同時(shí)保險(xiǎn)公司還將定期從我們的個(gè)人賬戶中將保障成本等費(fèi)用扣除。

并且，要是附加了萬(wàn)能賬戶，并且我們要知曉萬(wàn)能賬戶的保底利率。當(dāng)前市面上比較常見(jiàn)的萬(wàn)能賬戶保底利率一般在2%~3%。

所以萬(wàn)能險(xiǎn)的收益情況有時(shí)候并不如我們想象中的那么不錯(cuò)，由此可見(jiàn)萬(wàn)能險(xiǎn)算不上是我們實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化的最優(yōu)途徑。

如果單單是年金險(xiǎn)，IRR能夠接近3.5%就是收益比較好的了，大家不用太執(zhí)著于萬(wàn)能險(xiǎn)。學(xué)姐這里也有一些收益不錯(cuò)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，大家不妨看一看：

整體來(lái)看，學(xué)姐認(rèn)為國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)表現(xiàn)不是很優(yōu)秀。保障內(nèi)容方面表現(xiàn)還算出色，比較出色的內(nèi)容是投保年齡寬泛、繳費(fèi)期限/方式靈活可選。關(guān)于這款產(chǎn)品的起投門檻高低見(jiàn)仁見(jiàn)智，大家如果計(jì)劃投保還是要注意免責(zé)條款的內(nèi)容和數(shù)量，再者謹(jǐn)慎附加萬(wàn)能賬戶。

若是有時(shí)間的話，學(xué)姐還是建議大家再多認(rèn)識(shí)下市面上其他的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，貨比多家之后再進(jìn)行購(gòu)買會(huì)更妥當(dāng)哦！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！