要懂得年金險比大部分理財形式的經(jīng)濟風險更小，收益也更加穩(wěn)健，抓住了不少理財愛好者的眼球。

這段時間，中國太平2023年上市的國金一號年金保險這款開門紅產(chǎn)品受到學姐的青睞。

據(jù)說如果符合標準的話，這款年金險的生存金還可以按照需求轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品，很多朋友聽到這里已經(jīng)想購買了~

那這款年金險究竟表現(xiàn)如何呢？是否值得大家配置？先別急，下面學姐就來深入研究下！

對年金險還不太熟悉的朋友也可以先看看這篇文章，了解一下這個險種：

一．國金一號年金保險表現(xiàn)如何？

為了方便大家了解這款產(chǎn)品，學姐做了一張產(chǎn)品詳情圖：

1.保障中規(guī)中矩

國金一號年金保險的保障責任設置了生存保險金、滿期保險金和身故保險金，看似比較優(yōu)秀，事實上比起其他優(yōu)質(zhì)的年金險產(chǎn)品還缺乏一項全殘保險金，這樣一來只能說它的保障比較普通。

并且，這款產(chǎn)品在生存保險金的給付這塊也有時間規(guī)定，并不是說只要被保人健在就可以獲得領取的機會。從合同第五個保單周年日零時為分界線到合同期滿日（不含）之前，倘若被保人在每個保單周年日的零時仍然活著，這樣的話保險公司將以合同已交保費的20%進行生存保險金賠付。

作為一款能夠保障8年的年金險產(chǎn)品，縱使生存保險金從合同第5個保單周年日0時起才可以獲得領取的機會，但每次申領到的比例是已交保費的20%，這個比例還是挺好的。

畢竟有些年金險在生存保險金上的給付比例囊括為已交保費的1%，對比之下，不難了解到國金一號年金保險在生存保險金的給付上還是挺讓人滿意的。

2.投保年齡寬泛

根據(jù)投保年齡分析出，國金一號年金保險能夠接受出生滿28天-80周歲的人群，這個投保年齡范圍是非常廣的。

一對比，有些年金險產(chǎn)品的投保年齡上限只囊括到65周歲，可以覆蓋到的人群就沒有那么多了。

3.繳費期限/方式靈活

國金一號年金保險在保費的繳納上可以確定3年交，也可以確定5年交。

一般情況下，當其他要求等同時，繳費期限設立的越長，也就是說總保費越高，則表示保額也就越高。所以大家可以根據(jù)自身的保費預算和保障需求來確定繳費期限。

從繳費方式上看來，我們可以確定年交或者月交。

分期繳費小伙伴們應該十分熟悉了，可以說當我們繳費壓力比較大時，通?？梢赃x擇更長的繳費期限或者是如同月交這種繳費頻率比較高的繳費方式，這樣每次交納的保費可以少一些，一時的經(jīng)濟負擔就不會太重。

這就是國金一號年金保險這款產(chǎn)品的大概情況，想進一步了解詳情的朋友也可以看看這篇測評文章：

二．投保國金一號還需注意什么？

1.起投門檻

國金一號年金保險的起投門檻根據(jù)繳費方式的不同，設置也不同。

若是采用年交方式，這款年金險的起投金額是1萬元，此外保費應為1000元的整數(shù)倍；要是通過月交方式，那么就是1000元起投，而且保費應為100元的整數(shù)倍。

這個起投門檻的設置還是相對給力的，但這個門檻高與低更多的還是取決于大家自身的經(jīng)濟情況~

2.免責條款數(shù)量多

國金一號年金保險一共設置有7條免責條款，數(shù)量比較多，這點大家也需要詳細分析。

或許有些朋友對免責條款還不是很了解。免責條款通俗來說就是合同中載明的、保險公司對不承擔理賠責任情況進行的闡述，所以朋友們在置辦保險時一定要留意免責條款的內(nèi)容。

市場上一些年金險免責條款不太多，只支持3條或者5條。相較而言，國金一號年金保險對于消費者來說就不夠合理了。由于在其他條件相同的前提下，越多的免責條款，我們作為消費者能拿到賠付的幾率就越小。

3.謹慎附加萬能賬戶

據(jù)學姐了解，在符合相關要求的前提下，國金一號年金保險能夠讓生存金轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品。可以說，這款年金險有附加萬能賬戶這個選項。

通俗來講附加了萬能賬戶，那么這款產(chǎn)品就會變成萬能險。萬能險盡管名為“萬能”，但實際上是不簡單的。要清楚我們繳納的每一筆保費都要先扣除一定比例的初始費用再計入萬能賬戶進行增值，同時保險公司還將定期從我們的個人賬戶中將保障成本等費用扣除。

同時，倘若附加了萬能賬戶，另外我們要掌握萬能賬戶的保底利率。當下市面上比較常見的萬能賬戶保底利率可能在2%~3%。

所以萬能險的收益情況有時候并不如我們想象中的那么出色，由此可見萬能險算不上是我們實現(xiàn)財富最大化的最優(yōu)途徑。

如果單單是年金險，IRR能夠接近3.5%就是收益比較好的了，大家不用太執(zhí)著于萬能險。學姐這里也有一些收益不錯的年金險產(chǎn)品，大家不妨看一看：

綜上所述，學姐認為國金一號年金保險表現(xiàn)不太盡如人意。保障內(nèi)容方面表現(xiàn)還可以，值得稱贊之處是投保年齡寬泛、繳費期限/方式靈活可選。關于這款產(chǎn)品的起投門檻高低見仁見智，大家若是想要配置還是要注意免責條款的內(nèi)容和數(shù)量，再者謹慎附加萬能賬戶。

如果有時間的話，學姐還是建議大家再多分析下市面上其他的年金險產(chǎn)品，貨比多家之后再做出投保決定會更不容易出錯哦！

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