要知道年金險(xiǎn)比大部分理財(cái)形式的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)更小，收益穩(wěn)定性更突出，特別受一些理財(cái)愛好者的歡迎。

不久前，中國太平2023年上新的國金一號(hào)年金保險(xiǎn)這款開門紅產(chǎn)品吸引了學(xué)姐的目光。

據(jù)說如果滿足要求的話，這款年金險(xiǎn)的生存金還可以轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品，很多朋友聽到這里已經(jīng)被深深吸引了~

那這款年金險(xiǎn)究竟是否讓人滿意呢？是否值得大家添加？大家別著急，下面學(xué)姐就來對(duì)此展開測(cè)評(píng)！

對(duì)年金險(xiǎn)還不太熟悉的朋友也可以先看看這篇文章，了解一下這個(gè)險(xiǎn)種：

一．國金一號(hào)年金保險(xiǎn)表現(xiàn)如何？

為了方便大家了解這款產(chǎn)品，學(xué)姐做了一張產(chǎn)品詳情圖：

1.保障中規(guī)中矩

國金一號(hào)年金保險(xiǎn)的保障責(zé)任設(shè)置了生存保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金，看起來不錯(cuò)，畢竟比起其他優(yōu)質(zhì)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品還沒有全殘保險(xiǎn)金，那么只能說它的保障比較普通了。

并且，這款產(chǎn)品在生存保險(xiǎn)金的給付這塊也有時(shí)間規(guī)定，并不是說只要被保人在世就有機(jī)會(huì)領(lǐng)取。從合同第五個(gè)保單周年日零時(shí)起持續(xù)到合同期滿日（不含）之前，要是被保人在每個(gè)保單周年日的零時(shí)仍然在世，保險(xiǎn)公司則給付合同已交保費(fèi)的20%的生存保險(xiǎn)金。

作為一款具備8年保障期限的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，盡管生存保險(xiǎn)金從合同第5個(gè)保單周年日0時(shí)起才有領(lǐng)取的資格，但每次獲得的比例是已交保費(fèi)的20%，這個(gè)比例還是很有吸引力的。

畢竟有些年金險(xiǎn)在生存保險(xiǎn)金上的給付比例提供為是已交保費(fèi)的1%，相對(duì)來說，不難分析出國金一號(hào)年金保險(xiǎn)在生存保險(xiǎn)金的給付上還是挺有吸引力的。

2.投保年齡寬泛

通過投保年齡了解到，國金一號(hào)年金保險(xiǎn)可以覆蓋出生滿28天-80周歲的人群，這個(gè)投保年齡范圍是比較廣的。

相對(duì)來說，有些年金險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡上限只到65周歲，可以覆蓋到的人群就沒有那么多了。

3.繳費(fèi)期限/方式靈活

國金一號(hào)年金保險(xiǎn)在保費(fèi)的繳納上能夠選擇3年交，也可以勾選5年交。

大部分時(shí)候，當(dāng)別的條件等同時(shí)，繳費(fèi)期限提供的越長(zhǎng)，則表示總保費(fèi)越高，也就代表保額也就越高。所以大家可以根據(jù)自身的保費(fèi)預(yù)算和保障需求來確定繳費(fèi)期限。

從繳費(fèi)方式上看來，我們可以選年交或者月交這兩個(gè)選項(xiàng)。

分期繳費(fèi)家人們應(yīng)該非常熟悉了，可以說當(dāng)我們繳費(fèi)壓力比較大時(shí)，往往可以添加更長(zhǎng)的繳費(fèi)期限或者是像月交這種繳費(fèi)頻率非常高的繳費(fèi)方式，如此一來每次繳納的保費(fèi)會(huì)少一些，一時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力就不會(huì)非常大。

這就是國金一號(hào)年金保險(xiǎn)這款產(chǎn)品的大概情況，想進(jìn)一步了解詳情的朋友也可以看看這篇測(cè)評(píng)文章：

二．投保國金一號(hào)還需注意什么？

1.起投門檻

國金一號(hào)年金保險(xiǎn)的起投要求按照不同的繳費(fèi)方式，有各種各樣的設(shè)置。

要是采取年交方式，這款年金險(xiǎn)要求最低1萬元起投，除此之外保費(fèi)應(yīng)為1000元的整數(shù)倍；假如采用月交方式，則是1000元起投，并且保費(fèi)應(yīng)為100元的整數(shù)倍。

這個(gè)起投門檻的設(shè)置還是很周到的，但這個(gè)門檻是高是低更多的還是取決于小伙伴自身的經(jīng)濟(jì)狀況~

2.免責(zé)條款數(shù)量多

國金一號(hào)年金保險(xiǎn)一共有7條免責(zé)條款，數(shù)量設(shè)置的比較多，這點(diǎn)大家也需要了解清楚。

可能有些小伙伴對(duì)免責(zé)條款還是比較陌生。免責(zé)條款可以說就是合同中載明的、保險(xiǎn)公司對(duì)不予理賠情況進(jìn)行的表明，所以家人們?cè)谕侗r(shí)必須要留意免責(zé)條款的內(nèi)容。

市面上有些年金險(xiǎn)免責(zé)條款比較少，只配備了3條或者5條。相較之下，國金一號(hào)年金保險(xiǎn)對(duì)于消費(fèi)者來說就沒有那么友好了。因?yàn)樘热羝渌麠l件一樣，免責(zé)條款越是不少，我們作為消費(fèi)者能得到賠付的概率就越小。

3.謹(jǐn)慎附加萬能賬戶

據(jù)學(xué)姐所知道的，在和相關(guān)要求相一致的前提下，國金一號(hào)年金保險(xiǎn)可以將生存金轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品。也就是說，這款年金險(xiǎn)允許附加萬能賬戶。

不得不說附加了萬能賬戶，則說明這款產(chǎn)品就會(huì)變成萬能險(xiǎn)。萬能險(xiǎn)盡管名為“萬能”，但實(shí)際上是不簡(jiǎn)單的。要懂得我們繳納的每一筆保費(fèi)都要先扣除一定比例的初始費(fèi)用再計(jì)入萬能賬戶進(jìn)行增值，除此之外保險(xiǎn)公司還將定期從我們的個(gè)人賬戶中將保障成本等費(fèi)用扣除。

另外，如果附加了萬能賬戶，并且我們要知曉萬能賬戶的保底利率。當(dāng)前市面上比較常見的萬能賬戶保底利率一般在2%~3%。

所以萬能險(xiǎn)的收益情況有時(shí)候并不如我們想象中的那么值得稱贊，萬能險(xiǎn)并不是我們實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化的最優(yōu)途徑。

如果單單是年金險(xiǎn)，IRR能夠接近3.5%就是收益比較好的了，大家不用太執(zhí)著于萬能險(xiǎn)。學(xué)姐這里也有一些收益不錯(cuò)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，大家不妨看一看：

整體來看，學(xué)姐認(rèn)為國金一號(hào)年金保險(xiǎn)表現(xiàn)不怎么樣。保障內(nèi)容方面表現(xiàn)還算出色，比較不錯(cuò)的地方是投保年齡寬泛、繳費(fèi)期限/方式靈活可選。此外這款產(chǎn)品的起投門檻高低見仁見智，大家若是想要配置還是要注意免責(zé)條款的內(nèi)容和數(shù)量，并且謹(jǐn)慎附加萬能賬戶。

倘若有時(shí)間的話，學(xué)姐還是建議大家再多看看市面上其他的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，貨比多家之后再配置會(huì)更妥當(dāng)哦！

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