萬能險是一種提供保障且設(shè)置保底收益投資賬戶的一款產(chǎn)品，其中的投資賬戶即是萬能險賬戶，也被稱為萬能賬戶。

一般來說，絕大部分的萬能險，都是投資賬戶（萬能賬戶）+傳統(tǒng)壽險的組合。

因為萬能險設(shè)置了萬能賬戶，具備一定的理財功能，所以不少人都傾向于投保此類產(chǎn)品。

但是，關(guān)于萬能險，也有不少需要大家注意的地方：

一、什么是萬能賬戶？

小伙伴們在了解萬能賬戶是指投保人在購買了萬能型保險后，保險公司為為其創(chuàng)建一個能夠?qū)崿F(xiàn)二次增值的賬戶。

對存入資金進行二次增值萬能賬戶的基本功能，具體的作用和銀行存款差不多，萬能賬戶跟銀行存款一樣，都有存款利率。

保底利率、結(jié)算利率、中檔和高檔利率，是一般萬能賬戶有四個利率。

1、保底利率

保底收益率的含義是保證的最低收益率，這是寫進合同、實打?qū)嵞鼙ＷC拿到手的利率，保險公司運營并不會產(chǎn)生影響。

2、中檔/高檔利率

在中檔利率和高檔利率是理想狀態(tài)下，萬能賬戶的年收益率到底能夠到多少，事實的真相是只有一部分可以達到這個利率的產(chǎn)品，一般來說只為了產(chǎn)品的宣傳使用。

比方說我們對萬能險進行投保的時候，產(chǎn)品頁面上會顯示萬能賬戶利率高達5%、6%，一般情況下都是說中檔或者高檔利率。

3、結(jié)算利率

結(jié)算利率也叫實際結(jié)算利率，它是不固定的，具體是多少，到時候還要看保險公司公布的數(shù)據(jù)，所有保險公司每個月都會做一次結(jié)算利率公布。

不一樣的萬能險具備的結(jié)算利率也是不一樣的，具體我們可以到保險公司官網(wǎng)查詢。

就市面推出的萬能險產(chǎn)品而言，萬能賬戶的利率都是基于結(jié)算利率進行計算的。

這里學(xué)姐總結(jié)了十大值得買的萬能險，大家可以對比一下各產(chǎn)品的萬能賬戶、內(nèi)部收益率等信息，做個參考：

二、萬能險怎么買？

在投保萬能險的過程中，應(yīng)該著重看一下產(chǎn)品的內(nèi)部收益率，內(nèi)部收益率也叫IRR，它是判斷一款理財險值不值得買的關(guān)鍵，因為大部分理財險都將重心放在理財上的，并非保障上。

就像上文提到的，買理財險應(yīng)該留意內(nèi)部收益率，就我們?nèi)ャy行存款留意的是存款利率而言，產(chǎn)品的內(nèi)部收益率高一點，后續(xù)領(lǐng)取年金或者退保的時候，會收獲更多的年金和現(xiàn)金價值，收益也會因此增加。。

三、購買萬能險注意事項

無論怎么講萬能險終究還是款理財險，遠不如重疾險、醫(yī)療險等產(chǎn)品的保障全面。

一般萬能險的保障內(nèi)容中就一項——身故保障，有的產(chǎn)品或許將全殘保障作為添加項，好一點的產(chǎn)品會在基本保障內(nèi)容（身故/全殘保障）的基礎(chǔ)上，再增設(shè)意外保障等，但是萬一被保人患上重疾或者因疾病住院，那都是不能申請理賠的。

所以大家盡量先把以重疾險、醫(yī)療險、意外險為代表的保障型險種配置好，然后再去考慮投保理財險，以免以后患了疾病或者不幸遭遇意外事件時，沒有足夠的資金用于治療。

四、萬能險去哪買？

一般買萬能險有兩種渠道，分別是線上和線下渠道。

1、線下渠道

購買保險的線下渠道有很多，日常生活比較常見的有實體門店（如保險公司分公司）、線下網(wǎng)點、保險代理人、銀行保險等。

線下投保渠道比較接近日常生活，簡單來說就是“面對面”銷售，這類渠道的優(yōu)勢主要表現(xiàn)在可以及時解決消費者的各類問題。

但是大家在線下買保險時，不要一味的相信宣傳，避免花冤枉錢：

2、線上渠道

選購保險也有非常多的線上渠道，往往有保險公司官網(wǎng)、APP、電話保險、保險商城，或者其他第三方途徑，比方說支付寶螞蟻保險、微信微保等。

正常情況下，保險公司的保險商城銷售的都是自家上市的，種類不多，而第三方保險平臺會與多家保險公司建立合作關(guān)系，大概產(chǎn)品會更加全面。

這種渠道的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在方便、快捷，投保人不需要再花費時間和精力，跑到保險公司或者服務(wù)網(wǎng)點購買。

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