萬能險不僅可以提供保障，還有保底收益投資賬戶，其中這個投資賬戶指的就是萬能險賬戶，別稱是萬能賬戶。

一般來說，絕大部分的萬能險，都是投資賬戶（萬能賬戶）+傳統(tǒng)壽險的組合。

因為萬能險創(chuàng)設了萬能賬戶，產(chǎn)生一定的理財功能，所以很多人都傾向于投保此類產(chǎn)品。

但是，關(guān)于萬能險，也有不少需要大家注意的地方：

一、什么是萬能賬戶？

前面說了萬能賬戶是指投保人在購買了萬能型保險后，保險公司為其建立的一個可以實現(xiàn)二次增值的賬戶。

對存入資金進行二次增值萬能賬戶的基本功能，具體的作用和銀行存款差不多，萬能賬戶跟銀行存款一樣，可以看到利率。

保底利率、結(jié)算利率、中檔和高檔利率，是一般萬能賬戶有四個利率。

1、保底利率

保底收益率也就是保證的最低收益率，這是寫進合同、實打?qū)嵞鼙ＷC拿到手的利率，將不會受到保險公司運營的影響。

2、中檔/高檔利率

在中檔利率和高檔利率是理想狀態(tài)下，萬能賬戶的年收益率到底能夠到多少，事實上能夠達到這個利率的產(chǎn)品不多，通常來說只是為產(chǎn)品做宣傳使用。

比如說我們在投保萬能險時，產(chǎn)品頁面上會顯示萬能賬戶利率高達5%、6%，基本上說的是中檔或高檔利率。

3、結(jié)算利率

結(jié)算利率也被叫做實際結(jié)算利率，它不是固定的，要看保險公司公布的數(shù)據(jù)才能知道具體情況，每個月保險公司都會對結(jié)算利率進行公布。

萬能險不一樣結(jié)算利率的高低不一樣，我們可以咨詢保險公司官網(wǎng)。

說到市面推出的萬能險產(chǎn)品，萬能賬戶以結(jié)算利率的方法進行利率的結(jié)算。

這里學姐總結(jié)了十大值得買的萬能險，大家可以對比一下各產(chǎn)品的萬能賬戶、內(nèi)部收益率等信息，做個參考：

二、萬能險怎么買？

在投保萬能險時，關(guān)鍵是要注意產(chǎn)品的內(nèi)部收益率，內(nèi)部收益率換句話說就是IRR，它主要用于判斷一款理財險適不適合得買，因為大部分理財險都將重心放在理財上的，并非保障上。

就像之前介紹到的，買理財險以內(nèi)部收益率為主，例如我們?nèi)ャy行存款注重存款利率，產(chǎn)品的內(nèi)部收益率高一點，后續(xù)領取年金或者退保的時候，就會獲得價值更大的年金和現(xiàn)金，收這樣益也就越高。

三、購買萬能險注意事項

說到底萬能險始終是款理財險，提供的保障力度遠不如重疾險、醫(yī)療險等產(chǎn)品。

一般萬能險設置的保障內(nèi)容僅有身故保障，有的產(chǎn)品可能還增添了全殘保障，保障全一點的產(chǎn)品會在原有的身故/全殘保障基礎上，額外再提供意外保障等，但是一旦被保人患重疾或因得病而住院了，那么就無法申請賠償了。

所以大家盡量先把以重疾險、醫(yī)療險、意外險為代表的保障型險種配置好，最后再考慮配置理財險的事情，以免以后患了疾病或者不幸遭遇意外事件時，沒有足夠的資金用于治療。

四、萬能險去哪買？

通常購買萬能險的渠道能分兩種：線上和線下。

1、線下渠道

購買保險的線下途徑有非常多，出現(xiàn)頻率較高的有實體門店（如保險公司分公司）、線下網(wǎng)點、保險代理人、銀行保險等。

線下投保渠道基本上就在日常生活中，大體上說就是“面對面”銷售，這類渠道最大的優(yōu)勢就是能及時解決消費者的各類問題。

但是大家在線下買保險時，不要一味的相信宣傳，避免花冤枉錢：

2、線上渠道

選購保險也有非常多的線上渠道，一般情況下有保險公司官網(wǎng)、APP、電話保險、保險商城，或者支付寶螞蟻保險、微信微保等其他第三方渠道。

普遍而言，保險公司的保險商城銷售的都是自家上架的產(chǎn)品，種類屈指可數(shù)，而第三方保險平臺會與多家保險公司攜手，可能產(chǎn)品會更加豐富。

這種渠道的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在方便、快捷，投保人不用花時間和精力到保險公司或者服務網(wǎng)點就可以配置。

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