萬(wàn)能險(xiǎn)不僅能享受保障，還能享受保底收益投資權(quán)益，其中此投資賬戶，就是大家所說(shuō)的萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶，即萬(wàn)能賬戶。

一般來(lái)說(shuō)，絕大部分的萬(wàn)能險(xiǎn)，都是投資賬戶（萬(wàn)能賬戶）+傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的組合。

由于萬(wàn)能險(xiǎn)配有萬(wàn)能賬戶，可以實(shí)現(xiàn)一定的理財(cái)功能，所以不少人都對(duì)此類產(chǎn)品感興趣。

但是，關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)，也有不少需要大家注意的地方：

一、什么是萬(wàn)能賬戶？

小伙伴們清楚了萬(wàn)能賬戶是指投保人在購(gòu)買(mǎi)了萬(wàn)能型保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司為為其創(chuàng)設(shè)一個(gè)可以順利實(shí)現(xiàn)二次增值的賬戶。

萬(wàn)能賬戶的核心功能是對(duì)存入資金進(jìn)行二次增值，作用方面跟銀行存款區(qū)別不大，比如銀行存款有存款利率，萬(wàn)能賬戶也有利率可看。

保底利率、結(jié)算利率、中檔和高檔利率，是一般萬(wàn)能賬戶有四個(gè)利率。

1、保底利率

保底收益率的概念是保證的最低收益率，這是寫(xiě)進(jìn)合同、實(shí)打?qū)嵞鼙ＷC拿到手的利率，保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)并不會(huì)產(chǎn)生影響。

2、中檔/高檔利率

處于中檔利率和高檔利率是理想狀態(tài)下，究竟能夠有多少萬(wàn)能賬戶的年收益率，實(shí)際上達(dá)到這個(gè)利率的產(chǎn)品少之又少，一般情況下只供產(chǎn)品做營(yíng)銷宣傳使用。

比如咱們?cè)谫I(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，產(chǎn)品頁(yè)面上會(huì)顯示萬(wàn)能賬戶利率可不低，高達(dá)5%、6%，所指的通常是中檔或者高檔利率。

3、結(jié)算利率

結(jié)算利率也就是實(shí)際結(jié)算利率，它是有變化的，具體有多高，還要以保險(xiǎn)公司公布的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，每個(gè)月保險(xiǎn)公司都會(huì)對(duì)結(jié)算利率進(jìn)行公布。

不一樣的萬(wàn)能險(xiǎn)具備的結(jié)算利率也是不一樣的，我們可以咨詢保險(xiǎn)公司官網(wǎng)。

對(duì)于市面上的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，萬(wàn)能賬戶的利率都是以結(jié)算利率進(jìn)行計(jì)算的。

這里學(xué)姐總結(jié)了十大值得買(mǎi)的萬(wàn)能險(xiǎn)，大家可以對(duì)比一下各產(chǎn)品的萬(wàn)能賬戶、內(nèi)部收益率等信息，做個(gè)參考：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)怎么買(mǎi)？

在投保萬(wàn)能險(xiǎn)的過(guò)程中，對(duì)于產(chǎn)品的內(nèi)部收益率方面值得留意，內(nèi)部收益率也叫IRR，它是判斷一款理財(cái)險(xiǎn)值不值得買(mǎi)的關(guān)鍵，因?yàn)榇蟛糠掷碡?cái)險(xiǎn)都將重心放在理財(cái)上的，并非保障上。

就像前面說(shuō)的，買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)看內(nèi)部收益率，例如我們?nèi)ャy行存款注重存款利率，產(chǎn)品擁有越高的內(nèi)部收益率，往后領(lǐng)取年金或者退保的時(shí)候，就會(huì)獲得價(jià)值更大的年金和現(xiàn)金，收這樣益也就越高。

三、購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)注意事項(xiàng)

萬(wàn)能險(xiǎn)總歸是理財(cái)險(xiǎn)，保障力度相較于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，遠(yuǎn)不如它們?nèi)妗?/p>

一般萬(wàn)能險(xiǎn)只有身故保障的這一項(xiàng)保障內(nèi)容，有的產(chǎn)品可能會(huì)增設(shè)全殘保障，比較好的保險(xiǎn)產(chǎn)品就是在設(shè)置身故/全殘保障的同時(shí)，再加設(shè)意外保障等，但是一旦被保人患重疾或因得病而住院了，那么就無(wú)法申請(qǐng)賠償了。

所以大家盡量先配置好重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型險(xiǎn)種，再考慮理財(cái)保險(xiǎn)，以免后期萬(wàn)一自己患病或者遭遇意外，卻沒(méi)有錢(qián)用來(lái)治療。

四、萬(wàn)能險(xiǎn)去哪買(mǎi)？

正常情況下有兩種渠道可以購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，一種是線上渠道，一種是線下渠道。

1、線下渠道

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的線下途徑有非常多，時(shí)不時(shí)可以看到的有實(shí)體門(mén)店（如保險(xiǎn)公司分公司）、線下網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

線下投保渠道和日常生活比較接近，粗略地說(shuō)就是“面對(duì)面”銷售，這類渠道的主要優(yōu)勢(shì)在于能及時(shí)解決消費(fèi)者的各類問(wèn)題。

但是大家在線下買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，不要一味的相信宣傳，避免花冤枉錢(qián)：

2、線上渠道

選購(gòu)保險(xiǎn)也有非常多的線上渠道，一般而言有保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等其他第三方渠道。

普遍來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷售的都是自家上線的，種類比較單一，而第三方保險(xiǎn)平臺(tái)會(huì)與多家保險(xiǎn)公司攜手，或許產(chǎn)品會(huì)更多一些。

這種渠道最出眾的地方是方便、快捷，投保人不用花時(shí)間和精力到保險(xiǎn)公司或者服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)就可以配置。

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