萬能險不僅可以提供保障，還有保底收益投資賬戶，這其中的投資賬戶，也就是眾人熟悉的萬能險賬戶，也被叫做萬能賬戶。

一般來說，絕大部分的萬能險，都是投資賬戶（萬能賬戶）+傳統(tǒng)壽險的組合。

由于萬能險配有萬能賬戶，可以實現(xiàn)一定的理財功能，所以不少人都傾向于投保此類產(chǎn)品。

但是，關(guān)于萬能險，也有不少需要大家注意的地方：

一、什么是萬能賬戶？

大家在明白萬能賬戶是指投保人在購買了萬能型保險后，保險公司為為其創(chuàng)立一個可以成功實現(xiàn)二次增值的賬戶。

萬能賬戶的基本功能是對存入資金進行二次增值，作用上就像銀行存款一樣，萬能賬戶跟銀行存款一樣有利率可看。

通常來說萬能賬戶存在四個利率：結(jié)算利率、保底利率、中檔和高檔利率。

1、保底利率

保底收益率的含義是保證的最低收益率，這是寫進合同、實打?qū)嵞鼙ＷC拿到手的利率，不會由于保險公司運營的影響而變化。

2、中檔/高檔利率

進而處在中檔利率和高檔利率是理想狀態(tài)下，萬能賬戶的年收益率到底能夠有多少，真相是達到這個利率的產(chǎn)品的數(shù)量很少，一般只供產(chǎn)品做宣傳使用。

比方說我們對萬能險進行投保的時候，產(chǎn)品頁面上會顯示萬能賬戶高達5%、6%的利率，所指的通常是中檔或者高檔利率。

3、結(jié)算利率

結(jié)算利率也被稱為實際結(jié)算利率，它并不是固定不變的，想知道具體數(shù)據(jù)的話要去看保險公司公布的數(shù)據(jù)，每個月每家保險公司都要公布結(jié)算利率。

萬能險不一樣結(jié)算利率的高低不一樣，我們可以通過保險公司官網(wǎng)查詢。

對于市面上的萬能險產(chǎn)品，萬能賬戶的利率通過結(jié)算利率進行計算。

這里學(xué)姐總結(jié)了十大值得買的萬能險，大家可以對比一下各產(chǎn)品的萬能賬戶、內(nèi)部收益率等信息，做個參考：

二、萬能險怎么買？

在投保萬能險的過程中，對于產(chǎn)品的內(nèi)部收益率方面值得留意，內(nèi)部收益率也被稱為IRR，它是判斷一款理財險值不值得配備的至關(guān)重要的因素，因為大部分理財險都更側(cè)重理財，而非保障。

之前也說過，買理財險應(yīng)該從內(nèi)部收益率入手，就我們?nèi)ャy行存款留意的是存款利率而言，產(chǎn)品的內(nèi)部收益率高一點，后續(xù)領(lǐng)取年金或者退保的時候，得到的年金和現(xiàn)金價值就會更大，收益也會變的更高。

三、購買萬能險注意事項

說到底萬能險始終是款理財險，其設(shè)置的保障沒有重疾險、醫(yī)療險等產(chǎn)品的全面。

一般萬能險的保障內(nèi)容都只有身故保障，有的產(chǎn)品可能會增加一項全殘保障，好一點的產(chǎn)品會在基本保障內(nèi)容（身故/全殘保障）的基礎(chǔ)上，再增設(shè)意外保障等，但是萬一被保人患重疾或因患病住院了，那么就無法獲得理賠了。

所以大家盡量先配置好重疾險、醫(yī)療險、意外險等保障型險種，然后再投保理財險，以防到后來若患病或遭遇意外，而自己的資金儲備不足沒有治療費用。

四、萬能險去哪買？

一般的話可以通過線上和線下兩種渠道購買萬能險。

1、線下渠道

購買保險的線下渠道可不少，一般來說有實體門店（如保險公司分公司）、線下網(wǎng)點、保險代理人、銀行保險等。

線下投保渠道離日常生活比較近，大致說來就是“面對面”銷售，這類渠道最大的特點便是能及時解決消費者的各類問題。

但是大家在線下買保險時，不要一味的相信宣傳，避免花冤枉錢：

2、線上渠道

入手保險的線上渠道也不少，常見的有保險公司官網(wǎng)、APP、電話保險、保險商城，亦或是其他第三方渠道，譬如支付寶螞蟻保險、微信微保等。

正常情況下，保險公司的保險商城銷售的都是自家上市的，種類不太豐富，而第三方保險平臺會與多家保險公司簽署合作協(xié)議，興許產(chǎn)品會更全面一些。

這種渠道最大的特點是方便、快捷，投保人不需要再花費時間和精力，跑到保險公司或者服務(wù)網(wǎng)點購買。

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！