萬能險除了可以享受保障之外，還有提供保底收益投資賬戶，這其中的投資賬戶，也就是眾人熟悉的萬能險賬戶，也被叫做萬能賬戶。

一般來說，絕大部分的萬能險，都是投資賬戶（萬能賬戶）+傳統(tǒng)壽險的組合。

因為萬能險設(shè)置了萬能賬戶，具備一定的理財功能，所以不少人對投保此類產(chǎn)品十分滿意。

但是，關(guān)于萬能險，也有不少需要大家注意的地方：

一、什么是萬能賬戶？

前面說了萬能賬戶是指投保人在購買了萬能型保險后，保險公司貼心的為被保人特別建立的一個可以實現(xiàn)二次增值的賬戶。

對被保人存入資金進行二次增值是萬能賬戶的主要功能，其實就類似銀行存款，比如銀行存款有存款利率，萬能賬戶也有利率可看。

保底利率、結(jié)算利率、中檔和高檔利率，是一般萬能賬戶有四個利率。

1、保底利率

保底收益率就是保證的最低收益率，這是寫進合同、實打?qū)嵞鼙ＷC拿到手的利率，并不會因為保險公司運營的影響而改變。

2、中檔/高檔利率

處在中檔利率和高檔利率是理想狀態(tài)之下，萬能賬戶的年收益率究竟可以得到多少，事實的真相是只有一部分可以達到這個利率的產(chǎn)品，一般只供產(chǎn)品做宣傳推廣。

比如咱們在買萬能險時，產(chǎn)品頁面上會顯示萬能賬戶高達5%、6%的利率，所指的通常是中檔或者高檔利率。

3、結(jié)算利率

結(jié)算利率也被叫做實際結(jié)算利率，它不是固定的，具體是多少，到時候還要看保險公司公布的數(shù)據(jù)，每個保險公司每個月都會公布一次結(jié)算利率。

萬能險不一樣結(jié)算利率的高低不一樣，我們可以通過保險公司官網(wǎng)查詢具體的情況。

從市面推出的萬能險產(chǎn)品來看，萬能賬戶的利率都是以結(jié)算利率進行計算的。

這里學(xué)姐總結(jié)了十大值得買的萬能險，大家可以對比一下各產(chǎn)品的萬能賬戶、內(nèi)部收益率等信息，做個參考：

二、萬能險怎么買？

在投保萬能險期間，重點要關(guān)注產(chǎn)品的內(nèi)部收益率，內(nèi)部收益率即IRR，它是為了判斷一款理財險值不值得買因為大部分理財險都將重心放在理財上的，并非保障上。

就像之前介紹到的，買理財險以內(nèi)部收益率為主，例如我們?nèi)ャy行存款注重存款利率，產(chǎn)品擁有越高的內(nèi)部收益率，往后領(lǐng)取年金或者退保的時候，獲得的年金和現(xiàn)金價值就更加可觀，收益也就更高。

三、購買萬能險注意事項

萬能險畢竟屬于一款理財險，其設(shè)置的保障沒有重疾險、醫(yī)療險等產(chǎn)品的全面。

一般萬能險設(shè)置的保障內(nèi)容僅有身故保障，有的產(chǎn)品可能還增添了全殘保障，好一點的產(chǎn)品會在基本保障內(nèi)容（身故/全殘保障）的基礎(chǔ)上，再增設(shè)意外保障等，但是如果被保人罹患重疾或因某種疾病住院治療，那均不能申請保險賠償。

所以大家盡量先選購保障型險種，如：重疾險、醫(yī)療險、意外險等，然后再去考慮投保理財險，防止后期罹患疾病或者不幸發(fā)生意外時，手上沒有錢接受治療。

四、萬能險去哪買？

一般的話可以通過線上和線下兩種渠道購買萬能險。

1、線下渠道

有大量的購買保險的線下途徑，出現(xiàn)頻率較高的有實體門店（如保險公司分公司）、線下網(wǎng)點、保險代理人、銀行保險等。

線下投保渠道和日常生活比較接近，粗略地說就是“面對面”銷售，這類渠道最大的特點便是能及時解決消費者的各類問題。

但是大家在線下買保險時，不要一味的相信宣傳，避免花冤枉錢：

2、線上渠道

配備保險的線上渠道也十分多，通常來說有保險公司官網(wǎng)、APP、電話保險、保險商城，或者其他第三方途徑，比方說支付寶螞蟻保險、微信微保等。

一般而言，保險公司的保險商城銷售的都是自家旗下的產(chǎn)品，種類屈指可數(shù)，而第三方保險平臺會與多家保險公司攜手，大概產(chǎn)品會更加全面。

這種途徑最出彩之處是方便、快捷，這樣節(jié)省了被保人的時間和精力，無需去保險公司或者服務(wù)網(wǎng)點購買。

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