萬能險除了可以享受保障之外，還有提供保底收益投資賬戶，這其中的投資賬戶，也就是眾人熟悉的萬能險賬戶，也被叫做萬能賬戶。

一般來說，絕大部分的萬能險，都是投資賬戶（萬能賬戶）+傳統(tǒng)壽險的組合。

由于萬能險安排了萬能賬戶，有著一定的理財功能，因此有好多人都傾向于投保此類產(chǎn)品。

但是，關(guān)于萬能險，也有不少需要大家注意的地方：

一、什么是萬能賬戶？

小伙伴們清楚了萬能賬戶是指投保人在購買了萬能型保險后，保險公司暖心的為其建立的一個可以實現(xiàn)二次增值的賬戶。

對被保人存入資金進行二次增值是萬能賬戶的主要功能，其實就類似銀行存款，銀行存款有存款利率，萬能賬戶也有利率可看。

保底利率、結(jié)算利率、中檔和高檔利率，是一般萬能賬戶有四個利率。

1、保底利率

保底收益率的概念是保證的最低收益率，這是寫進合同、實打?qū)嵞鼙ＷC拿到手的利率，不會由于保險公司運營的影響而變化。

2、中檔/高檔利率

進而處在中檔利率和高檔利率是理想狀態(tài)下，萬能賬戶的年收益率到底能夠有多少，其實能夠達到這個利率的產(chǎn)品非常少，一般情況下只供產(chǎn)品做營銷宣傳使用。

例如大家在花錢買萬能險時，產(chǎn)品頁面上會顯示萬能賬戶利率較高，達到5%、6%，一般情況下都是說中檔或者高檔利率。

3、結(jié)算利率

結(jié)算利率也可以稱為實際結(jié)算利率，它會上下浮動，只有看了保險公司公布的數(shù)據(jù)，才知道他具體是多少，每一家保險公司在每個月都會公布一下結(jié)算利率是多少。

萬能險不一樣結(jié)算利率的高低不一樣，詳細的情況我們可以去保險公司官網(wǎng)查詢。

說到市面推出的萬能險產(chǎn)品，萬能賬戶的利率借助結(jié)算利率計算。

這里學姐總結(jié)了十大值得買的萬能險，大家可以對比一下各產(chǎn)品的萬能賬戶、內(nèi)部收益率等信息，做個參考：

二、萬能險怎么買？

在投保萬能險的過程中，對于產(chǎn)品的內(nèi)部收益率方面值得留意，內(nèi)部收益率還有個名字叫IRR，它是判斷一款理財險值不值得買的核心因素，因為絕大多數(shù)的理財險更多的是關(guān)注理財，而非保障。

就像之前介紹到的，買理財險以內(nèi)部收益率為主，就我們?nèi)ャy行存款留意的是存款利率而言，產(chǎn)品擁有高一些的內(nèi)部收益率，后面領(lǐng)取年金或者退保的時候，得到的年金和現(xiàn)金價值就會更大，收益也會變的更高。

三、購買萬能險注意事項

說到底萬能險始終是款理財險，其設(shè)置的保障沒有重疾險、醫(yī)療險等產(chǎn)品的全面。

一般萬能險設(shè)置的保障內(nèi)容僅有身故保障，有的產(chǎn)品可能還增添了全殘保障，比較好的產(chǎn)品不但設(shè)置身故/全殘保障，且另外會再設(shè)置一些意外保障等，但是若被保人被診斷出重疾或者因疾病住院治療了，那么就不能要求賠償了。

因此大家在配置保險時，要優(yōu)先選擇重疾險、醫(yī)療險、意外險等保障型險種，最后購買理財保險，避免后期患病或者發(fā)生意外時，治療資金不足。

四、萬能險去哪買？

一般買萬能險有兩種渠道，分別是線上和線下渠道。

1、線下渠道

購買保險的線下途徑有非常多，出現(xiàn)頻率較高的有實體門店（如保險公司分公司）、線下網(wǎng)點、保險代理人、銀行保險等。

線下投保渠道離日常生活比較近，大致說來就是“面對面”銷售，這類渠道的優(yōu)勢主要表現(xiàn)在可以及時解決消費者的各類問題。

但是大家在線下買保險時，不要一味的相信宣傳，避免花冤枉錢：

2、線上渠道

選購保險的線上渠道也眾多，通常來說有保險公司官網(wǎng)、APP、電話保險、保險商城，亦或是其他第三方途徑，就像支付寶螞蟻保險、微信微保等。

一般而言，保險公司的保險商城銷售的都是自家旗下的產(chǎn)品，種類比較單調(diào)，而第三方保險平臺會與多家保險公司建立合作模式，估計產(chǎn)品會更豐富一些。

這種渠道最大的特色的方便、快捷，投保人不用花時間和精力到保險公司或者服務(wù)網(wǎng)點就可以配置。

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