萬能險不僅能享受保障，還能享受保底收益投資權(quán)益，其中的投資賬戶，就被叫做萬能險賬戶，又稱萬能賬戶。

一般來說，絕大部分的萬能險，都是投資賬戶（萬能賬戶）+傳統(tǒng)壽險的組合。

由于萬能險配有萬能賬戶，可以實現(xiàn)一定的理財功能，所以很多人都熱衷于投保此類產(chǎn)品。

但是，關(guān)于萬能險，也有不少需要大家注意的地方：

一、什么是萬能賬戶？

我們已經(jīng)知道萬能賬戶是指投保人在購買了萬能型保險后，保險公司為其建立的一個可以實現(xiàn)二次增值的賬戶。

對被保人存入資金進(jìn)行二次增值是萬能賬戶的主要功能，其實就類似銀行存款，萬能賬戶跟銀行存款一樣，能夠看有利率。

保底利率、結(jié)算利率、中檔和高檔利率，是一般萬能賬戶都有的四個利率。

1、保底利率

保底收益率就是保證的最低收益率，這是寫進(jìn)合同、實打?qū)嵞鼙ＷC拿到手的利率，保險公司運營并不會產(chǎn)生影響。

2、中檔/高檔利率

處于中檔利率和高檔利率是理想狀態(tài)下，究竟能夠有多少萬能賬戶的年收益率，事實上能夠達(dá)到這個利率的產(chǎn)品不多，通常來說只是為產(chǎn)品做宣傳使用。

比如咱們在買萬能險時，產(chǎn)品頁面上會顯示萬能賬戶利率足足有5%、6%，這一般都是指中檔或者高檔利率。

3、結(jié)算利率

結(jié)算利率也可以稱為實際結(jié)算利率，它會上下浮動，要看保險公司公布的數(shù)據(jù)才能知道具體情況，每個保險公司每個月都會公布一次結(jié)算利率。

各個萬能險的結(jié)算利率是不同的。具體我們可以到保險公司官網(wǎng)查詢。

市面推出的萬能險產(chǎn)品方面，萬能賬戶的利率借助結(jié)算利率計算。

這里學(xué)姐總結(jié)了十大值得買的萬能險，大家可以對比一下各產(chǎn)品的萬能賬戶、內(nèi)部收益率等信息，做個參考：

二、萬能險怎么買？

在投保萬能險時，關(guān)鍵是要注意產(chǎn)品的內(nèi)部收益率，內(nèi)部收益率即IRR，它是為了判斷一款理財險值不值得買因為絕大多數(shù)的理財險更多的是關(guān)注理財，而非保障。

就像上述內(nèi)容中的，買理財險應(yīng)該關(guān)注內(nèi)部收益率，例如我們?nèi)ャy行存款注重存款利率，產(chǎn)品的內(nèi)部收益率越高，后期領(lǐng)取年金或者退保時，會收獲更多的年金和現(xiàn)金價值，收益也會因此增加。。

三、購買萬能險注意事項

無論怎么講萬能險終究還是款理財險，它的人身保障力度一般不如重疾險、醫(yī)療險等產(chǎn)品全面。

一般萬能險設(shè)置的保障內(nèi)容僅有身故保障，有的產(chǎn)品可能還增添了全殘保障，比較好的產(chǎn)品除了提供身故/全殘保障外，還會再加意外保障等，但是萬一被保人患上重疾或者因疾病住院，那都是不能申請理賠的。

所以大家盡量先挑選投保保障型險種來投保，這類產(chǎn)品例如：重疾險、醫(yī)療險、意外險等，然后再配置理財保險，以免以后患了疾病或者不幸遭遇意外事件時，沒有足夠的資金用于治療。

四、萬能險去哪買？

正常情況下有兩種渠道可以購買萬能險，一種是線上渠道，一種是線下渠道。

1、線下渠道

購買保險的線下途徑十分多，時不時可以看到的有實體門店（如保險公司分公司）、線下網(wǎng)點、保險代理人、銀行保險等。

線下投保渠道比較靠近日常生活，通俗點說就是“面對面”銷售，這類渠道最突出的優(yōu)點就是可以把消費者的各類問題及時解決掉。

但是大家在線下買保險時，不要一味的相信宣傳，避免花冤枉錢：

2、線上渠道

選購保險也有非常多的線上渠道，普遍來說有保險公司官網(wǎng)、APP、電話保險、保險商城，亦或是其他第三方渠道，譬如支付寶螞蟻保險、微信微保等。

通常來說，保險公司的保險商城銷售的都是自家推出的產(chǎn)品，種類不多，而第三方保險平臺會與多家保險公司協(xié)作，產(chǎn)品可能會更豐富一些。

這種渠道最大的特點是方便、快捷，投保人不用花時間和精力去保險公司或者服務(wù)網(wǎng)點購買。

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