萬(wàn)能險(xiǎn)不僅可以提供保障，還有保底收益投資賬戶，其中這個(gè)投資賬戶，就被稱為萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶，也叫萬(wàn)能賬戶。

一般來說，絕大部分的萬(wàn)能險(xiǎn)，都是投資賬戶（萬(wàn)能賬戶）+傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的組合。

由于萬(wàn)能險(xiǎn)自帶了萬(wàn)能賬戶，存在一定的理財(cái)功能，因此有好多人都傾向于投保此類產(chǎn)品。

但是，關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)，也有不少需要大家注意的地方：

一、什么是萬(wàn)能賬戶？

小伙伴們?cè)诹私馊f(wàn)能賬戶是指投保人在購(gòu)買了萬(wàn)能型保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司為為其創(chuàng)建一個(gè)能夠?qū)崿F(xiàn)二次增值的賬戶。

對(duì)存入資金進(jìn)行二次增值萬(wàn)能賬戶的基本功能，具體的作用和銀行存款差不多，銀行存款有存款利率，萬(wàn)能賬戶也有利率可看。

一般萬(wàn)能賬戶有四個(gè)利率：保底利率、結(jié)算利率、中檔和高檔利率。

1、保底利率

保底收益率事實(shí)上也就是保證的最低收益率，這是寫進(jìn)合同、實(shí)打?qū)嵞鼙ＷC拿到手的利率，保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)并不會(huì)產(chǎn)生影響。

2、中檔/高檔利率

在中檔利率和高檔利率是理想狀態(tài)下，萬(wàn)能賬戶的年收益率到底能夠到多少，事實(shí)上能夠達(dá)到這個(gè)利率的產(chǎn)品不多，通常情況下只供產(chǎn)品做品牌宣傳使用。

比方說我們對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行投保的時(shí)候，產(chǎn)品頁(yè)面上會(huì)顯示萬(wàn)能賬戶利率高達(dá)5%、6%，通常指的是中檔或者高檔利率。

3、結(jié)算利率

結(jié)算利率也叫實(shí)際結(jié)算利率，它是不固定的，要看保險(xiǎn)公司公布的數(shù)據(jù)才能知道具體情況，每一家保險(xiǎn)公司在每個(gè)月都會(huì)公布一下結(jié)算利率是多少。

各個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)的結(jié)算利率是不同的。我們可以通過保險(xiǎn)公司官網(wǎng)查詢具體的情況。

市面推出的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品方面，萬(wàn)能賬戶以結(jié)算利率的方法進(jìn)行利率的結(jié)算。

這里學(xué)姐總結(jié)了十大值得買的萬(wàn)能險(xiǎn)，大家可以對(duì)比一下各產(chǎn)品的萬(wàn)能賬戶、內(nèi)部收益率等信息，做個(gè)參考：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)怎么買？

在投保萬(wàn)能險(xiǎn)的過程中，應(yīng)該著重看一下產(chǎn)品的內(nèi)部收益率，內(nèi)部收益率換言之就是IRR，它是判斷一款理財(cái)險(xiǎn)值不值得買的不可或缺的因素，因?yàn)榇蟛糠掷碡?cái)險(xiǎn)都更側(cè)重理財(cái)，而非保障。

之前也說過，買理財(cái)險(xiǎn)應(yīng)該從內(nèi)部收益率入手，好比我們?nèi)ャy行存款看存款利率一樣，產(chǎn)品的內(nèi)部收益率高一點(diǎn)，后續(xù)領(lǐng)取年金或者退保的時(shí)候，獲得更為客可觀的年金和現(xiàn)金價(jià)值，收益也就變的更多。

三、購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)注意事項(xiàng)

無(wú)論怎么講萬(wàn)能險(xiǎn)終究還是款理財(cái)險(xiǎn)，保障力度相較于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品來說，遠(yuǎn)不如它們?nèi)妗?/p>

一般萬(wàn)能險(xiǎn)的保障內(nèi)容都只有身故保障，有的產(chǎn)品可能會(huì)增加一項(xiàng)全殘保障，比較好一點(diǎn)的就是在身故/全殘保障的基礎(chǔ)上，再加一些意外保障等，但是若被保人被診斷出重疾或者因疾病住院治療了，那么就不能要求賠償了。

所以建議大家優(yōu)先配置重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型險(xiǎn)種，然后再去考慮投保理財(cái)險(xiǎn)，避免后期患病或者發(fā)生意外時(shí)，治療資金不足。

四、萬(wàn)能險(xiǎn)去哪買？

一般的話可以通過線上和線下兩種渠道購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)。

1、線下渠道

購(gòu)買保險(xiǎn)的線下途徑十分多，出現(xiàn)頻率較高的有實(shí)體門店（如保險(xiǎn)公司分公司）、線下網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

線下投保渠道離日常生活可不遠(yuǎn)，言簡(jiǎn)意賅地說就是“面對(duì)面”銷售，這類渠道最大的優(yōu)勢(shì)就是能及時(shí)解決消費(fèi)者的各類問題。

但是大家在線下買保險(xiǎn)時(shí)，不要一味的相信宣傳，避免花冤枉錢：

2、線上渠道

買保險(xiǎn)的線上渠道也有很多，一般而言有保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，亦或是其他第三方渠道——支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

通常來說，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷售的都是自家推出的產(chǎn)品，種類不多，而第三方保險(xiǎn)平臺(tái)會(huì)與多家保險(xiǎn)公司簽署合作協(xié)議，興許產(chǎn)品會(huì)更全面一些。

這種途徑最出彩之處是方便、快捷，這樣節(jié)省了被保人的時(shí)間和精力，無(wú)需去保險(xiǎn)公司或者服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買。

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