由于年金險(xiǎn)比大部分理財(cái)形式的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)更小，收益穩(wěn)定性更不錯(cuò)，深受一些理財(cái)愛好者的青睞。

不久前，中國(guó)太平2023年上新的國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)這款開門紅產(chǎn)品吸引了學(xué)姐的目光。

據(jù)說如果符合規(guī)定的話，這款年金險(xiǎn)的生存金還可以根據(jù)合同轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品，很多朋友聽到這里已經(jīng)蠢蠢欲動(dòng)了~

那這款年金險(xiǎn)究竟好不好呢？是否值得大家入手？先別催，下面學(xué)姐就來認(rèn)真介紹下！

對(duì)年金險(xiǎn)還不太熟悉的朋友也可以先看看這篇文章，了解一下這個(gè)險(xiǎn)種：

一．國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)表現(xiàn)如何？

為了方便大家了解這款產(chǎn)品，學(xué)姐做了一張產(chǎn)品詳情圖：

1.保障中規(guī)中矩

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)的保障責(zé)任規(guī)定了生存保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金，看似非常到位，其實(shí)比起其他優(yōu)質(zhì)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品還不具備一項(xiàng)全殘保險(xiǎn)金，因而只能說它的保障算不上出色了。

再一個(gè)就是，這款產(chǎn)品在生存保險(xiǎn)金的給付這一點(diǎn)上也限制了時(shí)間，并不是說只要被保人活在這個(gè)世界上就可以領(lǐng)取。從合同第五個(gè)保單周年日零時(shí)起持續(xù)到合同期滿日（不含）之前，若是被保人在每個(gè)保單周年日的零時(shí)仍然健在，保險(xiǎn)公司則給付合同已交保費(fèi)的20%的生存保險(xiǎn)金。

身為一款保障期限為8年的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，縱使生存保險(xiǎn)金從合同第5個(gè)保單周年日0時(shí)起才可以獲得領(lǐng)取的機(jī)會(huì)，但每次申領(lǐng)到的比例是已交保費(fèi)的20%，這個(gè)比例還是相當(dāng)優(yōu)秀的。

畢竟有些年金險(xiǎn)在生存保險(xiǎn)金上的給付比例涵蓋為已交保費(fèi)的1%，相對(duì)來說，不難分析出國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)在生存保險(xiǎn)金的給付上還是挺有吸引力的。

2.投保年齡寬泛

在投保年齡這塊，國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)可以囊括出生滿28天-80周歲的人群，這個(gè)投保年齡范圍是比較合理的。

同比之下，有些年金險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡上限只設(shè)置到65周歲，能囊括到的人群就沒有那么多了。

3.繳費(fèi)期限/方式靈活

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)在保費(fèi)的繳納上可以挑選3年交，也可以勾選5年交。

大多數(shù)情況下，當(dāng)其他條件一樣時(shí)，繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，則代表著總保費(fèi)越高，則表示保額也就越高。所以大家可以依照自身的保費(fèi)預(yù)算和保障需求來選擇繳費(fèi)期限。

結(jié)合繳費(fèi)方式得出，我們可以勾選年交或者月交。

分期繳費(fèi)家人們應(yīng)該非常熟悉了，可以說當(dāng)我們繳費(fèi)壓力比較大時(shí)，通?？梢赃x擇更長(zhǎng)的繳費(fèi)期限或者是如同月交這種繳費(fèi)頻率比較高的繳費(fèi)方式，這樣每次繳納的保費(fèi)能夠少一些，一時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力就會(huì)小一些。

這就是國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)這款產(chǎn)品的大概情況，想進(jìn)一步了解詳情的朋友也可以看看這篇測(cè)評(píng)文章：

二．投保國(guó)金一號(hào)還需注意什么？

1.起投門檻

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)的起投門檻根據(jù)繳費(fèi)方式的不同，設(shè)置也是不一樣的。

倘若通過年交方式，這款年金險(xiǎn)規(guī)定起投金額是1萬元，同時(shí)保費(fèi)應(yīng)為1000元的整數(shù)倍；要是通過月交方式，則表示得1000元起投，還有保費(fèi)應(yīng)為100元的整數(shù)倍。

這個(gè)起投門檻的設(shè)置還是比較合理的，但這個(gè)門檻高與低更多的還是取決于大家自身的經(jīng)濟(jì)情況~

2.免責(zé)條款數(shù)量多

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)一共有7條免責(zé)條款，數(shù)量比較多，這點(diǎn)大家也需要重點(diǎn)關(guān)注。

可能有些朋友對(duì)免責(zé)條款還是不太熟悉。免責(zé)條款其實(shí)就是合同中載明的、保險(xiǎn)公司對(duì)不予理賠情況進(jìn)行的闡述，所以家人們?cè)谕侗r(shí)必須要留意免責(zé)條款的內(nèi)容。

市場(chǎng)上一些年金險(xiǎn)免責(zé)條款比較簡(jiǎn)單，只涵蓋了3條或者5條。一經(jīng)比較，國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)對(duì)于消費(fèi)者來說就不夠貼心了。因?yàn)樵谄渌麠l件相同的前提下，多一些免責(zé)條款，我們作為消費(fèi)者能得到賠付的概率就越小。

3.謹(jǐn)慎附加萬能賬戶

據(jù)學(xué)姐分析，在和相關(guān)要求相匹配的前提下，國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)提供將生存金轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品。可以說，這款年金險(xiǎn)支持附加萬能賬戶。

也就是說附加了萬能賬戶，那么這款產(chǎn)品就會(huì)變成萬能險(xiǎn)。萬能險(xiǎn)名為“萬能”，但實(shí)際上是比較復(fù)雜的。實(shí)際上我們繳納的每一筆保費(fèi)都要先扣除一定比例的初始費(fèi)用再計(jì)入萬能賬戶進(jìn)行增值，而且保險(xiǎn)公司還將定期從我們的個(gè)人賬戶中扣除保障成本等費(fèi)用。

除此之外，如若附加了萬能賬戶，我們還要掌握萬能賬戶的保底利率。當(dāng)今市面上比較常見的萬能賬戶保底利率應(yīng)該在2%~3%。

所以萬能險(xiǎn)的收益情況有時(shí)候并不如我們想象中的那么好，萬能險(xiǎn)實(shí)際上算不上是我們實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化的最優(yōu)途徑。

如果單單是年金險(xiǎn)，IRR能夠接近3.5%就是收益比較好的了，大家不用太執(zhí)著于萬能險(xiǎn)。學(xué)姐這里也有一些收益不錯(cuò)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，大家不妨看一看：

綜合分析，學(xué)姐認(rèn)為國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)表現(xiàn)不是很優(yōu)秀。保障內(nèi)容方面表現(xiàn)中規(guī)中矩，比較好的設(shè)置是投保年齡寬泛、繳費(fèi)期限/方式靈活可選。其實(shí)這款產(chǎn)品的起投門檻高低見仁見智，大家如果準(zhǔn)備投保還是要注意免責(zé)條款的內(nèi)容和數(shù)量，其次謹(jǐn)慎附加萬能賬戶。

如果有時(shí)間的情況下，學(xué)姐還是建議大家再多研究下市面上其他的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，貨比多家之后再做出投保決定會(huì)更不錯(cuò)哦！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！