隨著我國人口老齡化趨勢越來越突出，越來越多人早早地開始規(guī)劃養(yǎng)老生活，類似于配置養(yǎng)老年金險。也有小伙伴在后臺咨詢學(xué)姐，說市面上熱門的養(yǎng)老年金險實在太多，不明白怎么選。

因此今天，學(xué)姐就用光大永明人壽旗下的鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）進行舉例分析，詳細分析下這款產(chǎn)品都有什么保障內(nèi)容，值不值得我們添加？想具體了解的朋友就接著往下閱讀吧。

在開始分析之前，學(xué)姐先給大家呈上一份購買南進行的避坑指南：

一、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）怎么樣？

老規(guī)矩，學(xué)姐為大家整理了這款產(chǎn)品的保障圖，大家可以先看看：

1、投保規(guī)則

從上圖可以看到，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）設(shè)置了終身保障，給予出生滿30天-70周歲的人群投保的機會，這個投保年齡范圍還是比較廣泛的。

拿繳費方式來說，這款產(chǎn)品涵蓋了躉交保費、追加保費以及轉(zhuǎn)入保費。其中，躉交保費可以這么理解就是被保人在投保時一次性繳納全部保費。

關(guān)于躉交保費的定義和優(yōu)勢，學(xué)姐都整理在這篇文章，感興趣的小伙伴可以看看：

這款產(chǎn)品提供了年領(lǐng)的養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式，而養(yǎng)老年金領(lǐng)取起始年齡為60周歲。相較于涵蓋了多種領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡的養(yǎng)老年金，這款產(chǎn)品就不太自由了。

2、保障內(nèi)容

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）的保障內(nèi)容是比較不錯的，囊括了養(yǎng)老年金、身故保險金和高殘保險金。

自從首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日記起，要是被保人在每個養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時仍在世，符合標準的話，保險公司會按每個養(yǎng)老年金領(lǐng)取日當(dāng)日合同個人賬戶價值的1%向養(yǎng)老年金受益人給付養(yǎng)老年金。

但是不容忽視的是，如果在同一保單年度內(nèi)，每個保單年度內(nèi)最高累計領(lǐng)取的養(yǎng)老年金和部分領(lǐng)取金額之和不高于已交保費的20%。

要是被保人不幸身故或達到合同約定的高度殘疾狀態(tài)，符合標準的話，給付被保人身故/高殘時合同的個人賬戶價值、已交保費扣除已領(lǐng)取的養(yǎng)老年金及部分領(lǐng)取金額這兩者的較大值。

不過身故/高殘保險金也有一些地方需要留意。參考產(chǎn)品條款，保險公司僅接收身故保險金和高殘保險金的其中一項保險責(zé)任，并且在給付其中任何一項保險金之后，合同就會終止。

要是被保險人同時符合一項以上的高殘標準時，被保人只能領(lǐng)取一次高殘保險金。所以，大家在投保之前也要知曉這一點。

另外，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）添加了一個最低保證利率為3%的萬能賬戶。相對市面上最低保證利率限制為2%或2.5%的同類產(chǎn)品來說，這款產(chǎn)品在這點上是很讓人滿意的。

而且，這款產(chǎn)品是含有保單持續(xù)獎金的，分為首次給付的持續(xù)獎金和首次給付后的持續(xù)獎金。

若是在合同有效期內(nèi)，假使假如被保人至第5個保單周年日零時仍未去世，符合標準的話，保險公司會提供合同生效日起5個保單年度內(nèi)累計轉(zhuǎn)入保費的1%為賠付金。

若是在合同有效期內(nèi)，自第6個保單周年日開始。假使被保人至每個保單周年日零時還沒有去世，符合標準的話，給付上一個保單年度內(nèi)累計轉(zhuǎn)入保費的1%。

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）的基本情況學(xué)姐就先介紹到這里，想了解這款產(chǎn)品的更多內(nèi)容，可以補充閱讀下文：

二、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）值得入手嗎？

總而言之，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）規(guī)定了終身保障，繳費方式多樣，包含了3%的保底利率，另外還允許保單貸款和部分領(lǐng)取賬戶價值，讓保單資金的靈活性更不錯。

不過，這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金的領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡都是不能改變的，靈活性沒那么好。因而，大伙可以觀察下其他家的產(chǎn)品，多分析一下再依據(jù)自身保障需求擇優(yōu)配置哦。

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