要懂得年金險(xiǎn)比大部分理財(cái)形式的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)更小，收益穩(wěn)定性更不錯(cuò)，吸引了很多理財(cái)愛好者的注意。

最近，中國太平2023年的開門紅產(chǎn)品——國金一號(hào)年金保險(xiǎn)引起了學(xué)姐的注意。

據(jù)說如果符合標(biāo)準(zhǔn)的話，這款年金險(xiǎn)的生存金還可以自動(dòng)轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品，很多朋友聽到這里已經(jīng)開始搓手期待了~

那這款年金險(xiǎn)究竟是否值得稱贊呢？是否值得大家選擇？先別催，下面學(xué)姐就來認(rèn)真介紹下！

對(duì)年金險(xiǎn)還不太熟悉的朋友也可以先看看這篇文章，了解一下這個(gè)險(xiǎn)種：

一．國金一號(hào)年金保險(xiǎn)表現(xiàn)如何？

為了方便大家了解這款產(chǎn)品，學(xué)姐做了一張產(chǎn)品詳情圖：

1.保障中規(guī)中矩

國金一號(hào)年金保險(xiǎn)的保障責(zé)任涵蓋了生存保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金，看似很值得稱贊，事實(shí)上比起其他優(yōu)質(zhì)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品還沒有設(shè)置一項(xiàng)全殘保險(xiǎn)金，因此只能說它的保障比較一般了。

并且，這款產(chǎn)品在生存保險(xiǎn)金的給付這塊也有時(shí)間規(guī)定，并不是說只要被保人活在這個(gè)世界上就可以領(lǐng)取。從合同第五個(gè)保單周年日零時(shí)起計(jì)算到合同期滿日（不含）之前，假設(shè)被保人在每個(gè)保單周年日的零時(shí)仍然活在這個(gè)世界上，保險(xiǎn)公司則給付合同已交保費(fèi)的20%的生存保險(xiǎn)金。

作為一款支持8年保障期限的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，即便生存保險(xiǎn)金從合同第5個(gè)保單周年日0時(shí)起才有資格領(lǐng)取，但每次取得的比例是已交保費(fèi)的20%，這個(gè)比例還是可以的。

畢竟有些年金險(xiǎn)在生存保險(xiǎn)金上的提供比例是已交保費(fèi)的1%，一對(duì)比，不難判斷出國金一號(hào)年金保險(xiǎn)在生存保險(xiǎn)金的給付上還是人性化的。

2.投保年齡寬泛

通過投保年齡了解到，國金一號(hào)年金保險(xiǎn)可以覆蓋出生滿28天-80周歲的人群，這個(gè)投保年齡范圍是比較讓人滿意的。

同比之下，有些年金險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡上限只囊括到65周歲，能囊括到的人群就沒有那么多了。

3.繳費(fèi)期限/方式靈活

國金一號(hào)年金保險(xiǎn)在保費(fèi)的繳納上可以添加3年交，也不妨選擇5年交。

基本上，當(dāng)其他條件等同時(shí)，繳費(fèi)期限設(shè)置的越長，總保費(fèi)越高，那么保額也就越高。所以大家可以根據(jù)自身的保費(fèi)預(yù)算和保障需求來確定繳費(fèi)期限。

根據(jù)繳費(fèi)方式分析出，我們可以選擇年交或者月交。

分期繳費(fèi)大伙應(yīng)該相當(dāng)熟悉了，可以說當(dāng)我們繳費(fèi)壓力比較大時(shí)，一般可以選擇更長的繳費(fèi)期限或者是像月交這種繳費(fèi)頻率相對(duì)高的繳費(fèi)方式，如此一來每次繳納的保費(fèi)會(huì)少一些，一時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力就不會(huì)太大。

這就是國金一號(hào)年金保險(xiǎn)這款產(chǎn)品的大概情況，想進(jìn)一步了解詳情的朋友也可以看看這篇測(cè)評(píng)文章：

二．投保國金一號(hào)還需注意什么？

1.起投門檻

國金一號(hào)年金保險(xiǎn)的起投要求按照不同的繳費(fèi)方式，有相應(yīng)的設(shè)置。

如果選擇年交方式，這款年金險(xiǎn)要求不低于1萬元起投，同時(shí)保費(fèi)應(yīng)為1000元的整數(shù)倍；若是采取月交方式，那么就是1000元起投，并且保費(fèi)應(yīng)為100元的整數(shù)倍。

這個(gè)起投門檻的設(shè)置還是比較合理的，但這個(gè)門檻是高是低更多的還是取決于大家自身的收入狀況~

2.免責(zé)條款數(shù)量多

國金一號(hào)年金保險(xiǎn)一共涵蓋有7條免責(zé)條款，數(shù)量相當(dāng)多，這點(diǎn)小伙伴們也需要留神。

可能有些朋友對(duì)免責(zé)條款還是不太熟悉。免責(zé)條款可以說就是合同中載明的、保險(xiǎn)公司對(duì)不予理賠情況進(jìn)行的表明，因此大家在投保時(shí)一定要關(guān)心免責(zé)條款的內(nèi)容。

市場上部分年金險(xiǎn)沒有配備太多免責(zé)條款，只提供了3條或者5條。相較之下，國金一號(hào)年金保險(xiǎn)對(duì)于消費(fèi)者來說就不太人性化了。因?yàn)樵谄渌麠l件相同的前提下，免責(zé)條款越是不少，我們作為消費(fèi)者能擁有賠付的幾率就越小。

3.謹(jǐn)慎附加萬能賬戶

據(jù)學(xué)姐所知道的，在達(dá)到相關(guān)要求的前提下，國金一號(hào)年金保險(xiǎn)能夠讓生存金轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品。也就說明了，這款年金險(xiǎn)可以附加萬能賬戶。

簡單來說附加了萬能賬戶，也就代表這款產(chǎn)品就會(huì)變成萬能險(xiǎn)。萬能險(xiǎn)名字教訓(xùn)“萬能”，但實(shí)際上是十分復(fù)雜的。要知道我們繳納的每一筆保費(fèi)都要先扣除一定比例的初始費(fèi)用再計(jì)入萬能賬戶進(jìn)行增值，再者保險(xiǎn)公司還將定期從我們的個(gè)人賬戶中將保障成本等費(fèi)用扣除。

同時(shí)，倘若附加了萬能賬戶，另外我們要掌握萬能賬戶的保底利率。當(dāng)今市面上比較常見的萬能賬戶保底利率應(yīng)該在2%~3%。

所以萬能險(xiǎn)的收益情況有時(shí)候并不如我們想象中的那么給力，萬能險(xiǎn)并不是我們實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化的最優(yōu)途徑。

如果單單是年金險(xiǎn)，IRR能夠接近3.5%就是收益比較好的了，大家不用太執(zhí)著于萬能險(xiǎn)。學(xué)姐這里也有一些收益不錯(cuò)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，大家不妨看一看：

總的來說，學(xué)姐認(rèn)為國金一號(hào)年金保險(xiǎn)表現(xiàn)不是很好。保障內(nèi)容方面表現(xiàn)還算達(dá)標(biāo)，比較不錯(cuò)的地方是投保年齡寬泛、繳費(fèi)期限/方式靈活可選。但這款產(chǎn)品設(shè)置的起投門檻高低見仁見智，大家如果計(jì)劃投保還是要注意免責(zé)條款的內(nèi)容和數(shù)量，其次謹(jǐn)慎附加萬能賬戶。

如若有時(shí)間的話，學(xué)姐還是建議大家再多分析下市面上其他的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，貨比多家之后再進(jìn)行購買會(huì)更妥當(dāng)哦！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！