隨著我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)越來(lái)越明顯，越來(lái)越多人早早地為養(yǎng)老生活做打算，就像是選擇養(yǎng)老年金險(xiǎn)。也有小伙伴在后臺(tái)咨詢學(xué)姐，說(shuō)市面上熱門(mén)的養(yǎng)老年金多種多樣，根本選不出來(lái)。

趁著今天這個(gè)時(shí)機(jī)，學(xué)姐就以光大永明人壽旗下的鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）來(lái)簡(jiǎn)單舉個(gè)例子，詳細(xì)分析下這款產(chǎn)品都有什么保障內(nèi)容，值不值得我們考慮？有興趣了解的朋友就接著往下看吧。

在開(kāi)始分析之前，學(xué)姐先給大家呈上一份購(gòu)買(mǎi)南進(jìn)行的避坑指南：

一、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬(wàn)能型）怎么樣？

老規(guī)矩，學(xué)姐為大家整理了這款產(chǎn)品的保障圖，大家可以先看看：

1、投保規(guī)則

從上圖可以知道，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬(wàn)能型）配備了終身保障，承保的年齡范圍是出生滿30天-70周歲，這算得上是較大的投保年齡范圍。

就繳費(fèi)方式而言，這款產(chǎn)品允許躉交保費(fèi)、追加保費(fèi)以及轉(zhuǎn)入保費(fèi)。其中，躉交保費(fèi)是指被保人在投保時(shí)一次性繳納全部保費(fèi)。

關(guān)于躉交保費(fèi)的定義和優(yōu)勢(shì)，學(xué)姐都整理在這篇文章，感興趣的小伙伴可以看看：

這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式為年領(lǐng)，而養(yǎng)老年金在60周歲才能開(kāi)始領(lǐng)取。與囊括了多種領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡的養(yǎng)老年金比起來(lái)，這款產(chǎn)品就沒(méi)有太大的選擇余地了。

2、保障內(nèi)容

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的保障內(nèi)容是比較豐富的，包含了養(yǎng)老年金、身故保險(xiǎn)金和高殘保險(xiǎn)金。

以首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日為起點(diǎn)，假使被保人在每個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時(shí)仍沒(méi)有失去性命，符合條件的話，保險(xiǎn)公司會(huì)按每個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日當(dāng)日合同個(gè)人賬戶價(jià)值的1%向養(yǎng)老年金受益人給付養(yǎng)老年金。

但是不容忽視的是，若是在同一保單年度內(nèi)，每個(gè)保單年度內(nèi)最高可以享受到的養(yǎng)老年金和部分領(lǐng)取金額加起來(lái)的金額在已交保費(fèi)的20%以內(nèi)。

若是被保人不幸失去性命或達(dá)到合同約定的高度殘疾狀態(tài)，符合條件的話，給付被保人身故/高殘時(shí)合同的個(gè)人賬戶價(jià)值、已交保費(fèi)扣除已領(lǐng)取的養(yǎng)老年金及部分領(lǐng)取金額這兩者的較大值。

不過(guò)身故/高殘保險(xiǎn)金也有一些地方需要留意。通過(guò)產(chǎn)品條款，保險(xiǎn)公司僅接收身故保險(xiǎn)金和高殘保險(xiǎn)金的其中一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，其次在給付其中任何一項(xiàng)保險(xiǎn)金之后，合同就會(huì)結(jié)束。

如果被保險(xiǎn)人同時(shí)符合一項(xiàng)以上的高殘情形時(shí)，被保人只能申請(qǐng)一次高殘保險(xiǎn)金。因此，大家在選擇之前也要知曉這一點(diǎn)。

其次，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）包含了一個(gè)最低保證利率為3%的萬(wàn)能賬戶。相對(duì)市面上最低保證利率只有2%或2.5%的同類產(chǎn)品而言，這款產(chǎn)品在這點(diǎn)上是很優(yōu)秀的。

此外，這款產(chǎn)品是涵蓋了保單持續(xù)獎(jiǎng)金的，分為兩種，分別是首次給付的持續(xù)獎(jiǎng)金和首次給付后的持續(xù)獎(jiǎng)金。

在合同有效期內(nèi)，假使假如被保人至第5個(gè)保單周年日零時(shí)仍未去世，符合條件的話，給付合同生效日起5個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%。

在合同有效期內(nèi)，自第6個(gè)保單周年日開(kāi)始。倘若被保人至每個(gè)保單周年日零時(shí)還沒(méi)有離開(kāi)人世，符合條件的話，保險(xiǎn)公司會(huì)提供上一個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%。

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的基本情況學(xué)姐就先介紹到這里，想了解這款產(chǎn)品的更多內(nèi)容，可以補(bǔ)充閱讀下文：

二、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬(wàn)能型）值得入手嗎？

總體而言，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）提供了終身保障，包含了多種繳費(fèi)方式，保底利率設(shè)置為3%，而且還提供了保單貸款權(quán)益和部分領(lǐng)取賬戶價(jià)值，讓保單資金更加靈活。

不過(guò)，這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金的領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡都是不可以更換的，靈活性不怎么讓人滿意。所以，朋友們可以對(duì)比下其他家的產(chǎn)品，多分析一下再依據(jù)自身保障需求擇優(yōu)配置哦。

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