中國每年有上百萬人受到各類肺病的傷害，甚至威脅生命。

權(quán)威醫(yī)療雜志《實(shí)用腫瘤學(xué)》雜志援引WHO統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)稱，預(yù)計(jì)到2025年，我國每年新增肺癌患者將達(dá)到100萬，成為世界第一肺癌大國，龐大的數(shù)據(jù)令人顫顫發(fā)抖。

在投保過程中，學(xué)姐也同樣發(fā)現(xiàn)不少人群肺部已有小毛病，最常見的有肺炎、肺結(jié)節(jié)、肺結(jié)核、肺大泡等病癥。

這些患者在投保時(shí)，或多或少都會(huì)遇到一些阻礙。今天學(xué)姐要給大家?guī)淼木褪腔加蟹尾考膊〉娜巳涸撛趺促I保險(xiǎn)。

肺部異常投保攻略

>>肺部有異常，健康告知要留心

>>肺部有異常，應(yīng)該怎么買保險(xiǎn)

肺部有異常，健康告知要留心

肺部有異常的患者，投保時(shí)除了要留意疾病方面的健康告知，還要注意是否有符合相關(guān)的癥狀，舉個(gè)例子：

比如肺炎患者投?？祷荼?.0，雖然健康告知中沒有提及肺炎，但若有連續(xù)服藥超過7天，或者有反復(fù)頭暈、胸痛、呼吸困難等癥狀，也是需要進(jìn)入智能核保頁面進(jìn)行下一步問答。

關(guān)于如何快速通過健康告知，可以看這篇文章：健康告知怎么做？如何正確地帶病投保？

肺部有異常，應(yīng)該怎么買保險(xiǎn)

以常見的肺炎、肺結(jié)核、肺結(jié)節(jié)、肺大泡為例，學(xué)姐整理了一批核保比較寬松的產(chǎn)品，以幫助大家快速通過核保。

*患有其他肺病或者身體其他部位異常的人也不要擔(dān)心，可以把你的情況告訴學(xué)姐，學(xué)姐會(huì)結(jié)合個(gè)人實(shí)際情況挑選最合適的產(chǎn)品、以及協(xié)助核保。

◆  肺部有異常，怎么購買重疾險(xiǎn)：    

重疾險(xiǎn)的健康告知是相對(duì)比較嚴(yán)格的，但不要緊張，保險(xiǎn)公司對(duì)無法通過健康告知的人群并不會(huì)一刀切拒保。目前大部分重疾險(xiǎn)都帶有核保功能，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

學(xué)姐在這里給大家推薦幾款核保寬松的產(chǎn)品：昆侖健康保2.0、復(fù)星聯(lián)合六六六、三峽福倍倍保。

● 肺炎

普通細(xì)菌性肺炎患者，治愈后沒有后遺癥基本都不影響投保。六六六重疾險(xiǎn)只要不是SARS感染的肺炎都可以直接承保。

● 肺結(jié)核

結(jié)核病是由結(jié)核分枝桿菌引起的慢性傳染病，可侵及許多臟器，以肺部結(jié)核感染最為常見，多發(fā)于老年人、慢性呼吸道疾病患者、糖尿病患者等。

肺結(jié)核的分型比較多，其中保險(xiǎn)公司對(duì)粟粒性肺結(jié)核患者要求非常嚴(yán)格，一般都是直接拒保。

一般情況下，肺結(jié)核患者若能及時(shí)診斷，接受合理治療后大多可獲臨床痊愈。治愈后一年內(nèi)無復(fù)發(fā)，六六六可正常承保，相比其他產(chǎn)品核保更加寬松。

當(dāng)然，肺結(jié)核未痊愈、或者有復(fù)發(fā)的情況，六六六也是直接拒保的。如果情況比較復(fù)雜，比如確診為結(jié)核性腹膜炎、胸腔積液，即使是有復(fù)發(fā)的情況，三峽福倍倍保也有加費(fèi)承保的機(jī)會(huì)。

● 肺結(jié)節(jié)

肺結(jié)節(jié)患者如果不及時(shí)就診治療，會(huì)有惡性病變的可能——肺癌，是肺結(jié)節(jié)患者最不想看到的結(jié)果。因此大部分保險(xiǎn)公司對(duì)肺結(jié)節(jié)患者都拒之門外。

健康保2.0、六六六對(duì)做了肺結(jié)節(jié)切除手術(shù)、且術(shù)后病理結(jié)果為良性的人群提供了正常承保的機(jī)會(huì)；如果未做切除手術(shù)，根據(jù)肺部結(jié)節(jié)的大小、穩(wěn)定性等情況，六六六仍有除外承保的機(jī)會(huì)。

● 肺大泡

肺大泡一般繼發(fā)于小支氣管的炎性病變，如肺炎、肺結(jié)核或肺氣腫，也有一些病因不清的特發(fā)性肺大泡。

健康保2.0并沒有對(duì)肺大泡患者有問詢，但是健康告知有問及兩年內(nèi)檢查是否異常，有胸悶現(xiàn)象等，如果各項(xiàng)都正常的話可以直接承保。

在手術(shù)切除后，肺功能正常的情況下三峽福倍倍保也是可以正常承保的，而六六六則需要至少治愈6個(gè)月以上才有機(jī)會(huì)承保。

◆  肺部有異常，怎么購買醫(yī)療險(xiǎn)：

一般醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知要比重疾險(xiǎn)更為嚴(yán)格，投保門檻會(huì)更高，因此對(duì)于肺部有異常的人想買百萬醫(yī)療險(xiǎn)就更難了。

學(xué)姐從當(dāng)前熱門的醫(yī)療險(xiǎn)中，挑出幾款對(duì)肺部有異常的人群相對(duì)友好的產(chǎn)品：

● 肺炎

肺炎患者可以優(yōu)先考慮臻愛無限百萬醫(yī)療險(xiǎn)，單次發(fā)作痊愈后即可無需告知正常承保。臻愛無限最大的亮點(diǎn)是對(duì)特定既往病癥都能獲得一定比例的賠付，加上健康告知寬松，對(duì)帶病體十分友好。

如果想要可以保證續(xù)保的長期醫(yī)療險(xiǎn)，可以考慮e生保保證續(xù)保2020，6年保證續(xù)保，期間無需擔(dān)心因身體健康狀況變差、發(fā)生過理賠或者停售而無法續(xù)保。

● 肺結(jié)核

肺結(jié)核患者首選臻愛無限百萬醫(yī)療險(xiǎn)，健康告知無問詢，可以作為健康體正常承保。

● 肺結(jié)節(jié)

如果結(jié)節(jié)清晰或者規(guī)則，臻愛無限可以直接正常承保，非常寬松。平安e生保保證續(xù)保2020對(duì)于結(jié)節(jié)已經(jīng)完全切除2年以上、且無復(fù)發(fā)、并發(fā)、后遺癥的患者還有機(jī)會(huì)正常承保。

如果臻愛無限、e生保都無法承保，可以選擇普惠e生百萬醫(yī)療險(xiǎn)，健康告知只有一條，非常寬松，肺部有結(jié)節(jié)的患者也可以正常投保。

● 肺大泡、肺心病、肺動(dòng)脈高壓等

肺大泡患者建議直接投保臻愛無限，健康告知無問詢可以直接投保。

肺心病、肺動(dòng)脈高壓等，對(duì)于大多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)都是直接拒保的，那么普惠e生百萬醫(yī)療險(xiǎn)是不二的選擇。

普惠e生百萬醫(yī)療險(xiǎn)不僅對(duì)肺部異?；颊呖梢苑判耐侗＃哐獕?、糖尿病、各類結(jié)節(jié)等帶病體都可以直接投保，“全民醫(yī)療險(xiǎn)”實(shí)至名歸。

◆  肺部有異常，怎么購買壽險(xiǎn)：

壽險(xiǎn)的健康告知要比健康險(xiǎn)寬松許多，對(duì)于肺部異?；颊?，同方全球的臻愛優(yōu)選和華貴大麥2021是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

兩款產(chǎn)品有關(guān)肺部疾病的健康告知僅問詢了肺結(jié)節(jié)和肺心病，臻愛優(yōu)選對(duì)首次發(fā)現(xiàn)結(jié)節(jié)小于5毫米的患者還有機(jī)會(huì)正常承保，而大麥2021對(duì)于患有這兩種疾病的人是直接拒保的。

除此之外，肺炎、肺大泡、肺結(jié)核、肺氣腫等肺部疾病患者，兩款產(chǎn)品都是可以無需告知正常承保。

◆  肺部有異常，怎么購買意外險(xiǎn)：

目前市面上一些意外險(xiǎn)是無需健康告知的，但是一些保障較全面、含有猝死保障的產(chǎn)品，如熱門的亞太超人意外險(xiǎn)、大保鏢意外險(xiǎn)都帶有健康告知。

以亞太超人為例，有肺纖維化、肺氣腫的患者是直接拒保的，其他肺病如肺結(jié)節(jié)、肺結(jié)核等都是可以正常承保。但是特別要注意第一條健告：如果2年內(nèi)因健康問題住院過或者進(jìn)行過手術(shù)，不論是什么疾病都是直接拒保的。

當(dāng)然學(xué)姐也找到一款既能保猝死、又無需健康告知、而且保額還高達(dá)200萬的產(chǎn)品——盛世無憂高額意外險(xiǎn)。如果前面兩款產(chǎn)品都拒保了，就可以考慮選擇這款無需健康告知的意外險(xiǎn)。

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