60周歲以上的老人買保險(xiǎn)，怎么搭配最完善？

人在進(jìn)入中老年后，不得不面臨一個(gè)現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題：我們身體的各個(gè)器官都將會(huì)慢慢衰竭，從而導(dǎo)致身體的抵抗力下降。身體素質(zhì)也越來(lái)越差，高發(fā)病如高血壓、高血脂、糖尿病、冠心病等接踵而來(lái)，這時(shí)候我們?yōu)槔夏耆诉x擇正確的保險(xiǎn)組合顯得尤為重要。

不懂得怎么給父母買保險(xiǎn)的小白可以先參考一下下面這篇文章：

【老人保險(xiǎn)】有哪些，給父母買什么保險(xiǎn)好，這些你都需要知道weixin.qq.275.com

接下來(lái)學(xué)姐將帶大家仔細(xì)了解如何給老年人正確又省錢的搭配保險(xiǎn)。

本文重點(diǎn)：

·老年人買保險(xiǎn)前先要了解什么知識(shí)？

·如何給老人搭配適合的保險(xiǎn)？

一、 老年人買保險(xiǎn)前先要了解什么知識(shí)？

首先大家要知道老年人投保三個(gè)需要注意的地方：

一是人身保險(xiǎn)大部分有投保年齡限制，不是你想買就能買的。雖然所規(guī)定的年齡限制并不嚴(yán)格以哪個(gè)年齡段為界限，但是年齡超過(guò)了50歲的老人，保險(xiǎn)公司都會(huì)進(jìn)行考慮要不要承保，同時(shí)也會(huì)花費(fèi)更多的開(kāi)銷。

二是健康告知，指的是投保人在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，各個(gè)保險(xiǎn)公司會(huì)在接受客戶投保申請(qǐng)前要求客戶填寫或確認(rèn)關(guān)于被保險(xiǎn)人健康情況的真實(shí)告知。只有健康告知通過(guò)了，保險(xiǎn)公司才會(huì)接受客戶的投保申請(qǐng)。

老人可能比較難通過(guò)健康告知，建議學(xué)習(xí)一些健康告知的小技巧，學(xué)姐已經(jīng)幫大家整理好了：

投保時(shí)，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

三是不要購(gòu)買重疾險(xiǎn)，在這個(gè)年齡段給老年人購(gòu)買重疾險(xiǎn)，大部分重疾險(xiǎn)十分昂貴，保費(fèi)非?？赡軙?huì)超出保額，得不償失，謹(jǐn)慎！謹(jǐn)慎！

二、 如何給老年人搭配適合的保險(xiǎn)？

1. 意外險(xiǎn)

年齡的增長(zhǎng)會(huì)導(dǎo)致老年人骨骼較硬且活動(dòng)不便。流行病學(xué)的研究顯示城市老年女性骨折的發(fā)生率高達(dá)19.6%，男性為12.4%。

老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體， 60歲以上的老年人發(fā)生意外的概率約為青年人的2倍。

而意外險(xiǎn)的保障責(zé)任恰恰就能囊括上述種種風(fēng)險(xiǎn)，意外的身故，傷殘，因?yàn)橐馔舛斐傻尼t(yī)療開(kāi)支等都能通過(guò)意外險(xiǎn)的方式全賠或者按比例賠付。

所以學(xué)姐建議為老人購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，建議優(yōu)先配置意外險(xiǎn)，價(jià)格較低且杠桿率高，對(duì)健康沒(méi)嚴(yán)格要求，每年一兩百塊就能有幾十萬(wàn)的保額，非常適合老人。

2. 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

我們不得不承認(rèn)這一事實(shí)：中老年人的患病率會(huì)顯著高于一般的年輕人，我們來(lái)看幾張簡(jiǎn)單的統(tǒng)計(jì)表：

中國(guó)大陸城鎮(zhèn)居民糖尿病患病率

我國(guó)不同年齡段高血壓患病率

從上述統(tǒng)計(jì)表中看出，疾病非常容易找上中老年人，病發(fā)率隨著年齡只增不減！國(guó)家統(tǒng)計(jì)局資料顯示，老年人患病概率為年輕人的6倍

雖然社保能夠部分報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，但老年人萬(wàn)一遇到醫(yī)療問(wèn)題，大家仍然需要承擔(dān)不菲的醫(yī)療費(fèi)用，社保的報(bào)銷比例有限，治療需要到定點(diǎn)的醫(yī)院，在用藥方面也有嚴(yán)格限制。

不了解這一點(diǎn)的小伙伴要特別注意了，學(xué)姐在下面這篇文章為大家詳細(xì)介紹社保和商保的區(qū)別：

有了社保還要買商保嗎？商?？刹豢梢源嫔绫?？weixin.qq.275.com

而商業(yè)保險(xiǎn)則不一樣，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)能報(bào)銷因疾病或意外住院產(chǎn)生的合理治療費(fèi)用，保障范圍更為寬大，保障比例也更高。它主要是用來(lái)解決大病風(fēng)險(xiǎn)的，和醫(yī)保是相互補(bǔ)充的作用。

所以學(xué)姐建議給老人配置一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍大，保障全面，保額充足，一萬(wàn)元的免賠額大家也能負(fù)擔(dān)得起。

3. 防癌險(xiǎn)

同樣我們先看一組數(shù)據(jù)圖：

中國(guó)大陸2004-2009年癌癥發(fā)病率增長(zhǎng)趨勢(shì)

我們可以看到，隨著時(shí)代發(fā)展，年齡變大，老年人罹患癌癥的概率指數(shù)式上升。

更有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示全世界范圍內(nèi)，每有100個(gè)癌癥患者的不幸去世，中國(guó)人就占其中的將近24個(gè)。平均每天都有6000多人死于癌癥，每分鐘就有將近5人死于癌癥。

40歲前，癌癥患病率處于較低水平，但之后會(huì)開(kāi)始迅速增長(zhǎng)，在80歲達(dá)到最大值。

防癌刻不容緩。

而防癌險(xiǎn)恰恰能做到這一點(diǎn)，它的特點(diǎn)是：健康告知寬松，像常見(jiàn)的高血壓、心臟病、糖尿病都可以投保。價(jià)格較便宜，比重疾險(xiǎn)便宜不少。非常適合預(yù)算不高，身體狀況不佳的人群。

防癌險(xiǎn)分為兩種，一種是給付型的長(zhǎng)期防癌險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是只要你確診了癌癥，就會(huì)賠付給你一筆錢。而另一種是報(bào)銷型的防癌險(xiǎn)，因?yàn)榘┌Y住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，可以憑發(fā)票報(bào)銷掉。

癌癥每個(gè)療程的治療費(fèi)用平均為20-60萬(wàn)不等，且需要持續(xù)治療。對(duì)于只有普通經(jīng)濟(jì)收入的人們來(lái)說(shuō)，高額的醫(yī)藥費(fèi)還是難以承受，所以為家里的老人買一份防癌險(xiǎn)成為人們防癌、抗癌，緩解治療癌癥后經(jīng)濟(jì)困難的有效保障。

如果大家還有對(duì)防癌險(xiǎn)不了解的方面，學(xué)姐又又又幫大家整理好了資料：

防癌險(xiǎn)是什么，怎么買，哪個(gè)好，全面分析，對(duì)比測(cè)評(píng)weixin.qq.275.com

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