這都是90后熱衷理財?shù)脑颍?/div>
爭取提高被動收入，實現(xiàn)一輩子現(xiàn)金流入，才能滿足不斷的支出需求。
前年，公司有個小伙伴(多年券商經(jīng)驗)，投機(jī)越南市場股票年賺30個點，
但這兩年總年化收益率卻是負(fù)的，而且還負(fù)幾十。
其中，虧損最多的，是重倉的中概股，凈值從最高1.9208，一路俯沖至歷史最低的0.5544。
面對慘不忍睹的虧損，他一度抑郁想自殺，后面也是跟我請了很長時間假去看醫(yī)生。
所以，股票基金風(fēng)險性極強(qiáng)，要靠投資它們來養(yǎng)老，個人覺得不現(xiàn)實。
印象里，零幾年讀中學(xué)那會，還有4%左右的1年期定存。
現(xiàn)在，即便期限拉長至5年，全中國恐怕也很難找到一份4%以上的定存。
據(jù)統(tǒng)計，今年3月份，銀行整存整取1年期平均利率只剩2.072%。
無法鎖定利率的定存，還有大額存單、國債等，都不是理想的長期理財工具。
那按這么說，這不行那不行，干脆天天靠花唄過日子唄？
02
其實我也理解，畢竟之前名聲太臭，但事物是會發(fā)展的嘛。
上一代理財險，以投連險、兩全分紅險等為主，現(xiàn)在挺少見了。
90后，其實是最適合配置這類型資產(chǎn)的人群。
前些年我剛過完30歲生日，假設(shè)我當(dāng)時每月存2k(不算什么天文數(shù)字吧？)，
給自己買一份20年繳費期的增額壽——康乾3號瑞祥人生：
在這份增額壽中，現(xiàn)金價值便是我的收益實現(xiàn)形式。
在我成功投保那一刻，便寫在發(fā)給我的保單上。
日后，只要我按時繳納了保費，某年某時現(xiàn)價是多少，我都能清楚知道。
解決了投資股票基金的風(fēng)險不確定性，使未來收益可視化，這是第一。
第二，現(xiàn)金價值的領(lǐng)取，也非常靈活。
要知道，買定存，錢在這段期限內(nèi)是被鎖死，動不了的。
如果今天跌停板，或者今年被套住了，年化收益-20%，
像上面中概基金一樣，四年多累計年化-20%，這時你會忍痛割肉不？
每年最多能拿總保費的20%，按48萬總投入來算，每年可以拿9.6萬出來花。
要真到退休那會，每月退休金+這8k，我現(xiàn)在想想都忍不住笑出聲，太爽了哈哈哈。
即便不等退休，你想拿點錢出來給孩子讀書，也完全可以，只要保單滿5年，它就管不著你了。
如果你覺得每年拿9.6萬太少，小傻瓜，人還能保單貸款。
最高能貸出不超過現(xiàn)價的80%出來，給點利息就成，不用上銀行征信，保險公司內(nèi)部給批。
你看看我60歲那會，這份保單現(xiàn)金價值是多少，97萬。
比去買什么大白馬基金被當(dāng)韭菜割，靠譜多了吧？
基金以年利率20%/-10%/0%為三年周期滾存；
定存以3.5%為初始利率，每5年降息0.25%，降至1.75%為限；
康乾3號瑞祥人生則以3.5%的復(fù)利IRR一直翻；
三個渠道投資收益如下：
看得出，前期康乾3號瑞祥人生處于回本期，收益低于另兩個投資。
但這時是繳費期內(nèi)呀，你不能既當(dāng)運(yùn)動員又當(dāng)裁判，
真正的比拼在后期，基金也好定存也罷，就都被康乾3號甩開了。
在表格最后一行，康乾3號的總收益338萬，比基金+定存總收益326萬(204+122)還多。
咱們90后，理財?shù)淖畲髢?yōu)勢就是有充足時間給資產(chǎn)滾存。
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