最近這段時(shí)間，不是都在傳延遲退休么，

有很多人打著延遲退休的幌子，大賣(mài)一波養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

雖說(shuō)養(yǎng)老年金險(xiǎn)是個(gè)好東西，

但有些人只聽(tīng)不思考，網(wǎng)上傳什么的都有。

尤其是現(xiàn)在很多短視頻，喜歡渲染情緒，博眼球。

一些不明所以的朋友，稀里糊涂的就買(mǎi)了垃圾產(chǎn)品。

我已經(jīng)收到不少用戶求救...

所以，秋陽(yáng)特意總結(jié)了5個(gè)買(mǎi)養(yǎng)老年金險(xiǎn)最容易踩的坑。

趕緊來(lái)瞧瞧~

01

啥保障都沒(méi)，買(mǎi)了再說(shuō)

對(duì)于養(yǎng)老年金險(xiǎn)，我覺(jué)得就是理財(cái)存錢(qián)，存一筆老年時(shí)用的錢(qián)。

但在這之前，先問(wèn)自己：

健康保障做好了嗎？

有沒(méi)有買(mǎi)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、定壽和意外險(xiǎn)？

健康問(wèn)題都沒(méi)解決好，萬(wàn)一發(fā)生點(diǎn)什么風(fēng)險(xiǎn)，養(yǎng)老年金險(xiǎn)有啥用呢。

所以，大多數(shù)普通家庭還是先做好保障，再來(lái)考慮理財(cái)。

當(dāng)然，預(yù)算充足的家庭，肯定是保障和理財(cái)兩手抓。

02

干脆不交社保買(mǎi)養(yǎng)老年金險(xiǎn)

都不知道啥時(shí)候能退休，也不知道能領(lǐng)幾年。

社保干脆不交了。

網(wǎng)上這類(lèi)言論很多，

我覺(jué)得有穩(wěn)定的公司/單位上班的人，不需要考慮這些。

因?yàn)椴唤皇遣缓戏ǖ?，GJ強(qiáng)制繳納。

而且交養(yǎng)老金的錢(qián)，公司出了大頭，自己交的部分都進(jìn)了個(gè)人賬戶，怎么都不會(huì)虧。

糾結(jié)的，是那些靈活就業(yè)人員。

畢竟以個(gè)人名義交社保，交的錢(qián)很大一部分進(jìn)入了統(tǒng)籌賬戶。

如果將來(lái)領(lǐng)的時(shí)間很短，可能就不太劃算了。

再加上，現(xiàn)在社保養(yǎng)老金是至少交15年，以后延長(zhǎng)年限是大概率...

當(dāng)然啦，社保養(yǎng)老金也有自己的核心優(yōu)勢(shì)——

一來(lái)，統(tǒng)籌賬戶跟退休時(shí)的社平工資掛鉤。

你想啊，等我們以后退休了，年輕人賺的更多，我們的退休金也會(huì)更高。

二來(lái)，你交到個(gè)人賬戶的錢(qián)，本身也在增值。

我扒了一下，個(gè)人賬戶的結(jié)算利率很不錯(cuò)↓

所以，

社保養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老年金各有優(yōu)勢(shì)，不一定誰(shuí)好誰(shuí)壞。

或許，搭配著來(lái)效果更好。

03

覺(jué)得自己還年輕，等快退休了再買(mǎi)

現(xiàn)在這個(gè)趨勢(shì)，利率只會(huì)越來(lái)越低。

你早點(diǎn)買(mǎi)養(yǎng)老年金險(xiǎn)，也有更多的空間讓錢(qián)增值。

最直接的，越早買(mǎi)退休后領(lǐng)的就越多。

以優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老年金險(xiǎn)如意永享為例，

同樣每年交10萬(wàn)，分5年交。

下面是各年齡段投保，60歲開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)的差距：

30歲男，每年領(lǐng)取54182元；40歲男，每年領(lǐng)取38423元；50歲男，每年領(lǐng)取27257元；

所以，養(yǎng)老越早準(zhǔn)備越有優(yōu)勢(shì)。

04

產(chǎn)品花樣不是越多越好

現(xiàn)在的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，附加了好多權(quán)益：

什么萬(wàn)能賬戶、祝壽金、投保人豁免、養(yǎng)老社區(qū)balabala一大堆。

你知道該怎么選嗎？

之前秋陽(yáng)就總結(jié)過(guò)，判斷一款養(yǎng)老年金產(chǎn)品值不值得買(mǎi)。

得看這四點(diǎn)：

1）每年能領(lǐng)多少錢(qián)？2）是否有保證領(lǐng)?。?）身故能賠多少？4）內(nèi)部收益率(IRR)高不高？

其他，基本屬于錦上添花。

比如為了養(yǎng)老社區(qū)，專(zhuān)門(mén)去買(mǎi)個(gè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)？

那真不至于。

你想啊，又不是住進(jìn)去不用花錢(qián)，只是送個(gè)入住資格，大部分還有門(mén)檻要求...

當(dāng)然，要是產(chǎn)品自身牛x，那當(dāng)我沒(méi)說(shuō)。

05

年金險(xiǎn)不是越早領(lǐng)錢(qián)越好

市面上有一種保終身的快返型年金險(xiǎn)，大部分都是第5-6年就能領(lǐng)錢(qián)。

而常規(guī)養(yǎng)老年金險(xiǎn)要到指定年齡才能領(lǐng)取，比如55/60/65歲。

所以很多人就會(huì)覺(jué)得，難道早點(diǎn)拿到錢(qián)不是更好嗎？

當(dāng)然不是！

你想想看，同樣的本金，快返型領(lǐng)取時(shí)間是很早。

但時(shí)間累積不夠，拿到的錢(qián)肯定少。

你看，快返型年金惠贏人生(愛(ài)家版)分紅型跑出的收益如下：

同樣以30歲男，年交10萬(wàn)，交5年為例。

生存金：36-64歲，每年領(lǐng)取14300元養(yǎng)老金：65-105歲，每年領(lǐng)取14300元合計(jì)：至100歲，共65*14300=929500元實(shí)際收益：至100歲，賺了429500元 IRR：1.91% 從36歲領(lǐng)到100歲，領(lǐng)了65年，結(jié)果只比投入保費(fèi)多了429500元。

呃...還沒(méi)翻倍，IRR僅有1.91%。

而同樣的投入下，我隨便找一款常規(guī)養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

比如大富之家，從60歲領(lǐng)到100歲，養(yǎng)老金總共領(lǐng)了3152900元，IRR有4.15%。

選誰(shuí)，你心里有底了吧~

最后嗶嗶兩句：

養(yǎng)老年金險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，就在于固定領(lǐng)取。

能定時(shí)、定量、定向地向我們提供安全、穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

但同時(shí)，也存在很多銷(xiāo)售誤導(dǎo)現(xiàn)象。

想要不踩坑，大家一定要先琢磨透我上面說(shuō)的幾點(diǎn)。

從自己需求出發(fā)選擇產(chǎn)品，才能收益最大化。

不知道有哪些好產(chǎn)品的朋友，可以戳這篇→頂尖養(yǎng)老年金險(xiǎn)大亂斗

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