回顧2022年，出場率最高的險種當屬百萬醫(yī)療險。

憑借“幾百元撬動上百萬杠桿”的特點，它變身萬人迷。

來咨詢的讀者朋友，十個有六個都在問。

但我發(fā)現(xiàn)：

除了常規(guī)求推薦產(chǎn)品，大家的問題都驚人的相似。

看來網(wǎng)上那些真真假假的信息，把你們都整蒙圈了。

新春伊始，來期干貨。

推薦4款良心產(chǎn)品，再解答幾個關(guān)于百萬醫(yī)療險誤解最深的點。

01

4款良心產(chǎn)品

大家還記不記得，之前我說的挑選指南？

優(yōu)質(zhì)百萬醫(yī)療險，有三個特質(zhì)：

① 續(xù)保條件友好(優(yōu)選保證續(xù)保期限長的，目前最長為20年)

② 提供抗癌特藥保障(報銷院外購藥，緩解經(jīng)濟壓力)

③ 提供增值服務(wù)(質(zhì)子重離子、住院墊付、就醫(yī)綠通等)

今天推薦的4款產(chǎn)品，將以上三點做到了極致。

按照保障期限不同，能分兩類。

保證續(xù)保20年：醫(yī)享無憂(藍醫(yī)保)、平安e生保·長期醫(yī)療、好醫(yī)保(20年版) 1年期：尊享e生2023

我們逐一來看。

02

保證續(xù)保20年期

【Top1：醫(yī)享無憂(藍醫(yī)保) 】

以下簡稱醫(yī)享無憂

年齡在55歲以下且健康狀況符合的，首選醫(yī)享無憂。

這款醫(yī)療險，有三個點很吸引我。

①保障全、價格低

基礎(chǔ)保障，醫(yī)享無憂都沒缺失。

價格方面我也仔細比對過，比同類產(chǎn)品要低個幾十塊。

如果是以家庭為單位投保(三人及以上)，最高可以打85折。

與此同時，家庭還能共享1萬元免賠額。

② 癌癥保障到位

醫(yī)享無憂的癌癥保障，在同類產(chǎn)品中絕對名列前茅。

質(zhì)子重離子：400萬保額，扣除免賠額后，100%報銷抗癌特藥(可選)：200萬保額，0免賠額，100%報銷

保額足，賠付比例也高。

特別是抗癌特藥保障，寫進主險條款。

附加之后，就能和主險一起提供長達20年的保障。

我翻閱了報銷清單，能報88種藥品，后續(xù)還會不斷更新。

不得不說，醫(yī)享無憂是會做事的。

③ 增值服務(wù)全

在增值服務(wù)上，醫(yī)享無憂的表現(xiàn)也出彩。

在原有的服務(wù)上，新增3個加油包(上線時間待通知)：

特定疾病特需醫(yī)療保險、重大疾病保險、藍醫(yī)保·互聯(lián)網(wǎng)門診險

前兩個加油包針對重疾，可報銷對應(yīng)醫(yī)療費或給付對應(yīng)保額。

第三個加油包，有點像小額醫(yī)療險，報銷診療費和藥品費。

大家按照需求，自由附加就行。

說完優(yōu)點，再說不足。

醫(yī)享無憂存在兩個瑕疵：

①保證續(xù)保期間報銷限額800萬② 55歲以上投保需提交體檢報告

不過整體來說，問題不大。

55歲以下且健康條件符合的朋友，最佳的選擇還是它。

【Top2：平安e生保·長期醫(yī)療 】

以下簡稱平安e生保

區(qū)別于醫(yī)享無憂，平安e生保的優(yōu)勢在于：

①可選責任多

包括擴展重疾特需醫(yī)療、質(zhì)子重離子、抗癌藥品費用報銷等。

我們可以按需附加，保障也會更全。

②專案管理服務(wù)

平安e生保的增值服務(wù)里，多了一項專案管理。

簡單來說就是，有專人幫我們預(yù)約門診醫(yī)生、安排住院，跟進后續(xù)情況。

全程指導就醫(yī)，蠻省時省力的。

當然，除了優(yōu)點，平安e生保也有不足。

它的抗癌特藥保障是附加險，同時，不寫進主險條款。

而且一旦患癌，院外購藥的有效期僅三年。

同時，在保證續(xù)保期間它的保額限制也是800萬。

所以，如果買不了醫(yī)享無憂，但又想擁有20年的保障，可以考慮它。

【Top3：好醫(yī)保(20年版) 】

以下簡稱好醫(yī)保

大家非常熟悉的，支付寶的王牌產(chǎn)品。

不得不說，方方面面都很不錯，但有兩個明顯劣勢。

①抗癌特藥保障有缺陷

和醫(yī)享無憂相比：

醫(yī)享無憂：200萬保額、100%報銷好醫(yī)保20年版：200萬保額、90%報銷

別說10%的差距不多，如果一年吃靶向藥得花10萬，每年醫(yī)享無憂就比好醫(yī)保多報銷一萬。

長年累月下來，差距不就拉開了？

②理賠

由于好醫(yī)保只在支付寶上銷售，前期投保后續(xù)理賠全靠自己。

如果哪一步?jīng)]做好影響了理賠，只能自己背鍋。

所以想投保的朋友，要做好心理準備。

【簡單小結(jié) 】

以上三款長期醫(yī)療險，雖然優(yōu)缺各有，但瑕不掩瑜。

整體來看性價比還是很高，入手不虧。

老規(guī)矩，附上總結(jié)分析，方便大家選擇：

03

一年期產(chǎn)品

一年期百萬醫(yī)療險，尊享e生系列獨占鰲頭。

雖然不保證續(xù)保，但作為眾安的頂梁柱產(chǎn)品，穩(wěn)定性很強。

上市8年，做了20多次升級，現(xiàn)在已經(jīng)升級到2023版了：

不說廢話，我直接挑重點來講。

除開基礎(chǔ)保障，尊享e生2023有三個亮點：

①報銷全時門急診費用

相較于傳統(tǒng)百萬醫(yī)療險只能報銷住院期間的醫(yī)療費用，尊享e生2023做了彌補——報銷全時門急診的醫(yī)療費用。

簡單來說：因小病痛/患重疾看門急診，就算不住院，符合條件也能報銷。

②報銷藥品范圍廣

尊享e生2023的抗癌特藥保障，能報銷148種特定藥品，涵蓋面極廣。

③新增貼心保障

人生病了，總是渴望擁有最好的治療。

而優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源，往往集中在一線城市。

想異地就醫(yī)，需要承擔額外的交通費、護工費，甚至租房費...

尊享e生2023也是考慮到這點，新增了：

重疾異地轉(zhuǎn)診交通費用保險金：1萬保額，0免賠，100%報銷

重疾住院護工費用保險金：1.5萬保額，500元/天，全年限30天

額度雖然不是特別高，但至少能緩解一部分壓力。

分析下來，尊享e生2023確實挺好，唯一的不足就是不保證續(xù)保。

所以，如果買不了保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，又或者是高齡人群，

尊享e生2023，是個不錯的選擇：

04

常見問題解答

我整理出三個出現(xiàn)頻率最高的問題，統(tǒng)一解答。

1、百萬醫(yī)療險和惠民保一樣嗎？

不一樣。

就保障和報銷方式來看，惠民保和百萬醫(yī)療險差距不大。

但本質(zhì)上，它倆不是一個東西。

惠民保，大多只能報銷醫(yī)保目錄內(nèi)藥品的自費部分，且免賠額較高。

比如1.6萬，1.8萬，2萬的都有，而且是分開計算。

像住院基本醫(yī)療費用補償免賠額1.6萬元，藥品和檢查費用免賠額1.6萬元，分開單獨扣除。

而百萬醫(yī)療險不需要分開單獨扣除，直接累計扣除就行。

所以綜合來看，還是百萬醫(yī)療險略勝一籌。

2、百萬醫(yī)療險的保額越高越好？

沒必要。

因為常規(guī)的百萬醫(yī)療險，保額都是兩三百萬起步。

一年看病兩三百萬都不夠花？明眼人都知道可能性非常低。

所以說買百萬醫(yī)療險，完全不需要追求高保額。

把重點放在產(chǎn)品的保障、增值服務(wù)上會更好。

3、哪家醫(yī)院就醫(yī)都能報？

這個產(chǎn)品都會做明確規(guī)定。

百萬醫(yī)療險的醫(yī)院范圍一般限制為：二級或二級以上公立醫(yī)院。

我們平時去醫(yī)院看病，大多也都是這個級別的。

而像VIP部、特需部和國際部這些醫(yī)院，往往是高端醫(yī)療險的就醫(yī)范圍。

05

嗶嗶兩句

以上分享的內(nèi)容，希望對大家有幫助。

百萬醫(yī)療險作為醫(yī)保的強有力補充，核心作用就是花小錢轉(zhuǎn)移大風險。

只要條件允許的，我都建議來一份，性價比很高。

不過在挑選的時候，大家一定得擦亮雙眼。

看產(chǎn)品保障和價格的同時，也要做好健康告知，避免理賠受阻。

上述推薦的4款產(chǎn)品，大家可以擇優(yōu)選擇。

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