臨近年底，朋友們又開始被催婚了吧。

每到這個時候，我就想起我的表妹彤彤。

國慶時她去相第13次親，可算遇到個滿意的。

對方是公務(wù)員，人品很不錯，相處起來也舒服。

表妹告訴我，今年過年終于不用被家里批斗了。

我聽了是一邊偷笑一邊感慨：

相親要想脫穎而出，還得靠自身實力啊~

單就公務(wù)員這職業(yè)，是多少家長的夢中情崗。

鐵飯碗，夠穩(wěn)定長久不說，福利還相當(dāng)不錯。

欸，這不正是咱們搞投資的終極追求嗎？

01

誰是理財界的公務(wù)員？

作為一名穩(wěn)健投資者，我的追求是：

收益要穩(wěn)，同時最好能維持在較高水平。

很“樸實”的追求，但目前大部分投資方式都做不到。

比如說炒股、買基金，收益總是起起落落落；

炒房更別說了，能賣出去沒爛手里就阿彌陀佛了；

還有一向穩(wěn)健的黃金，近來表現(xiàn)也是讓人大跌眼鏡。

... ...

盤點了一圈，最后發(fā)現(xiàn)靠得住的只有：

① 銀行大額存單、銀行存款、國債

② 理財保險，包括增額終身壽、年金險

這兩類，我個人更傾向后者。

畢竟，

大額存單，20萬起存，誰一次性能拿出這么多閑錢？

銀行存款，1年期收益太低，3、5年期目前還行，但利率會逐漸下降。

國債，好是好，可惜輕易搶不到

而增額終身壽、年金險，持有成本就相對低很多。

承保年齡廣不說，大部分產(chǎn)品的起投門檻只有5000元。

就算是收入不高的年輕人，也有機會上車。

這是其一。

其二，它倆的收益對我很有吸引力。

增額終身壽險=復(fù)利接近3.5%的“余額寶”。

接近3.5%復(fù)利，終身鎖定，不受外界影響。

到大后期，折合成單利能有10%+。

這收益率，可比國債、大額存單高太多。

至于支取，也很靈活，想用錢可以隨時減保。

在保司官微就能申請(大部分產(chǎn)品)，動動手指的事兒。

而年金險，它的優(yōu)勢在于：

能定時、定量、定向地提供安全、穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

比如買養(yǎng)老年金險，到時間就給付我們養(yǎng)老金。

只要我們活著，就能一直領(lǐng)取，活到老領(lǐng)到老。

這可比存錢養(yǎng)老、養(yǎng)兒防老靠譜得多~

其三，增額終身壽和年金險還有各自的特長。

比如保單貸款、養(yǎng)老社區(qū)等服務(wù)，以及資產(chǎn)隔離、財富傳承等功能。

就憑這些優(yōu)勢，說它倆是理財界的公務(wù)員，不夸張吧。

02

實踐出真知

口說無憑，直接來演算這哥倆的收益。

我找了目前第一梯隊的產(chǎn)品：

增額終身壽 — 昆侖健康增多多3號(樂享年年)

養(yǎng)老年金險 — 大家養(yǎng)多多3號(20年版)

一、增多多3號(樂享年年)

以30歲女性，年交6萬為例，來看3/5/10年的收益：

無論選擇幾年交，增多多3號的回本時間，基本在保單第9或10年。

回本速度確實不算快，但不會對我們造成什么影響。

畢竟買增額壽的朋友，本來就做好了長期投資的打算。

保單到后期能創(chuàng)造出可觀收益，才最重要。

關(guān)于這一點，增多多3號沒讓大家失望。

來看5年交的情況：

保單第30年，現(xiàn)價達到78w+；

保單第50年，現(xiàn)價達到155w+；

保單第70年，現(xiàn)價達到309w+；

30w的本金投入，隨著保單持有時間越長翻倍越多。

到后期，翻了近10倍。

這就是終身復(fù)利的魅力

對了，我也算了增多多3號的實際IRR：

3年交和5年交的IRR，到后期達到了3.49%的高度。

折合成單利，有10%+。

這收益率，輕松甩國債、大額存單好幾條街。

而且大家要知道，此前增多多3號下調(diào)過3、5年交的現(xiàn)金價值。

雖然聲勢浩大(畢竟上邊在盯著)，但整體降幅不大。

調(diào)整后的IRR，依舊能達到3.49%+，仍處于收益第一梯隊。

不得不說，昆侖健康這波格局打開了。

說完收益，再來說減保。

增多多3號的減保規(guī)則，相對來說還是比較寬松：減保的基本保額不得超過投保時基本保額的20%。

具體怎么操作呢，我還是以上面的5年交為例。

30歲女性，年交6萬交5年，基本保額為283774。

不得超過20%，也就是283774*20%=56754.8。

55歲開始減保，每次減少的基本保額不超過56754.8。

最少5次，就能把保單的絕大部分現(xiàn)價取出來：

5年間，累計減保領(lǐng)取了704550元，凈賺404550元。

此時的保單，還余有94元繼續(xù)復(fù)利生息。

雖然少有限制，但比不少同類產(chǎn)品要強。

畢竟有的產(chǎn)品要么是減得慢，要么就是根本減不完...

還是增多多3號實在。

另外提一嘴，

如果不是追求快速+全部減保，保單創(chuàng)造的價值會更高。

畢竟保終身，只要咱活著就能讓它一直錢生錢~

二、養(yǎng)多多3號(20年版)

說完增額壽，再來說養(yǎng)老年金險。

以30歲女性，年交6萬交5年，60歲開始領(lǐng)取為例：

可以看到，從60歲開始，每年可領(lǐng)44880元。

由于養(yǎng)老年金險的特性(活到老領(lǐng)到老)，咱們活得越久，領(lǐng)得越多：

70歲時，累計已領(lǐng)49w+；80歲時，累計已領(lǐng)94w+；

90歲時，已經(jīng)領(lǐng)了139w+，IRR也達到了3.759%！

論收益，絕對是排名前三的選手。

并且本金投入越多，領(lǐng)取的養(yǎng)老年金相應(yīng)也更高。

大家現(xiàn)在就開始鍛煉身體，爭取長命百歲，多多領(lǐng)錢

另外，就算不幸發(fā)生意外，買了養(yǎng)多多3號(20年版)也不會虧。

原因就在它的名字上——保證領(lǐng)取20年。

也就是說，20年的養(yǎng)老年金是確定能領(lǐng)到的，可以放心。

最后，再簡單說說養(yǎng)多多3號(20年版)對接的大家養(yǎng)老社區(qū)。

推出“誠心醫(yī)養(yǎng)”+“旅居養(yǎng)老”，同時主打低門檻入?。?/p>

最低只需25萬保費，就能擁有四個旅居療養(yǎng)社區(qū)入住資格。

選址土豪，服務(wù)也很不錯，感興趣的朋友可以找專家做個深入了解~

03

秋陽小總結(jié)

這么一通分析下來，大家有沒有覺得吸引力滿滿？

增額壽和年金險，在理財投資界是完全可以類比公務(wù)員的。

收益可觀且長期鎖定，“鐵飯碗”實錘；

提供保單貸款、養(yǎng)老社區(qū)等服務(wù)，福利很是不錯；

真正的績優(yōu)股，這還拿不下你嗎。

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