最近廣州疫情嚴(yán)重，隊(duì)友給列了長(zhǎng)長(zhǎng)的囤貨清單：
你們買(mǎi)東西也會(huì)按著清單來(lái)嗎？
個(gè)人感覺(jué)，清單能減少搜索成本，提高效率。
特別是身邊還有倆娃的復(fù)雜環(huán)境下…
好啦，本月我最推薦的保險(xiǎn)清單，慣例奉上。
01
清單分為成人、小孩、老人三個(gè)模塊，具體構(gòu)成如下：
確診即付型產(chǎn)品，通俗講，就是在約定時(shí)間內(nèi)，確診了合同中疾病，保險(xiǎn)公司賠付約定比例保額。
一般用作患病期收入波動(dòng)的補(bǔ)充。
報(bào)銷(xiāo)型產(chǎn)品，理論上，抵扣一定費(fèi)用后，剩余的住院時(shí)花多少錢(qián)，出院后就賠多少錢(qián)回來(lái)。
實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)，買(mǎi)多份無(wú)法重復(fù)報(bào)銷(xiāo)。
保身故/全殘這類(lèi)型極端風(fēng)險(xiǎn)。
主要用來(lái)頂替家庭經(jīng)濟(jì)支柱的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。
理財(cái)產(chǎn)品，投資收益以現(xiàn)金價(jià)值的形式寫(xiě)進(jìn)保單中，不會(huì)受市場(chǎng)波動(dòng)的影響。
適合為未來(lái)教育、婚嫁、養(yǎng)老、傳承等剛性支出做準(zhǔn)備。
有小額的意外賠付，也有一定的意外傷害醫(yī)療額度可供報(bào)銷(xiāo)。
了解完這幾個(gè)險(xiǎn)種，來(lái)看看各年齡層都買(mǎi)啥呢。
02
成年人
本月成年人最推薦重疾險(xiǎn)，是同方全球人壽出品的凡爾賽PLUS。
基本的輕中重疾+身故保障，都有涵蓋；重疾最多額外賠80%，最高能覆蓋到64歲；癌癥最多能賠3次，不限新發(fā)復(fù)發(fā)持續(xù)轉(zhuǎn)移。
要說(shuō)保障能力綜合表現(xiàn)，我認(rèn)為它是最出色的。
自帶重疾綠通服務(wù)，承諾7個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)全國(guó)700+三甲醫(yī)院實(shí)現(xiàn)手術(shù)/住院安排（四川華西醫(yī)院1個(gè)月）。
保費(fèi)我也算了下，30歲買(mǎi)30萬(wàn)保額（身故賠保額）分30年交保費(fèi)：
日均不到20塊，奶茶少喝一杯，保障終身享有，減肥還保命。
醫(yī)療險(xiǎn)-醫(yī)享無(wú)憂
這款醫(yī)療險(xiǎn)算是常青樹(shù)了。
作為短期型險(xiǎn)種，醫(yī)療險(xiǎn)一般只有1年的保障期。
而醫(yī)享無(wú)憂作為醫(yī)療險(xiǎn)，條款里寫(xiě)了可保證20年續(xù)保。
續(xù)保不看健康情況，沒(méi)等待期，發(fā)生理賠也不影響。
作為一份報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)，在全國(guó)公立2級(jí)及以上醫(yī)院普通部住院，醫(yī)享無(wú)憂提供每年400萬(wàn)報(bào)銷(xiāo)額度。
檢查費(fèi)，手術(shù)費(fèi)，藥費(fèi)等都可報(bào)銷(xiāo)。
免賠額1萬(wàn)塊，剩下的100%報(bào)銷(xiāo)，不限醫(yī)保目錄，自費(fèi)藥也可以報(bào)，包括要院外購(gòu)買(mǎi)的癌癥特效藥。
30歲人買(mǎi)，一年保費(fèi)250元左右。
合著1天1塊錢(qián)都不用，就能實(shí)現(xiàn)住院無(wú)憂。
買(mǎi)定壽的邏輯是避免賺錢(qián)期間，身故或全殘導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任無(wú)人承擔(dān)。
我算了下，30歲買(mǎi)100萬(wàn)保額，交30年保到60歲退休。
價(jià)格應(yīng)該算市場(chǎng)最低了，至少當(dāng)前我沒(méi)看到同類(lèi)有比它低的。
當(dāng)然保障也給力，沒(méi)什么亂七八糟的除外責(zé)任。
增額，字如其名，就是會(huì)增長(zhǎng)。
比如，30歲女性買(mǎi)5萬(wàn)*10年，它的現(xiàn)金價(jià)值長(zhǎng)這樣：
作為一款理財(cái)險(xiǎn)，收益最關(guān)鍵。
可以看到后期的單利基本都起飛了，年化都跑到兩位數(shù)了。
如果未來(lái)你需要給孩子攢學(xué)費(fèi)、婚嫁金，或者是給自己攢退休養(yǎng)老的錢(qián)。
意外險(xiǎn)-大護(hù)甲3號(hào)Pro
一年期，150塊錢(qián)，意外身故/殘疾最多能賠50萬(wàn)。
又保交通意外又保新冠肺炎，還有意外醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)，門(mén)診住院都能報(bào)銷(xiāo)，免賠額低，也不限醫(yī)保名錄。
便宜大碗，說(shuō)的就是大護(hù)甲3號(hào)Pro。
03
未成年人
重疾險(xiǎn)-青云衛(wèi)2號(hào)、小青龍、大黃蜂7號(hào)全能版
三份條款我都仔細(xì)看了，沒(méi)有暗坑。
老實(shí)說(shuō)，連我都有點(diǎn)難說(shuō)誰(shuí)是第一，就一并給你們推薦了吧。
三個(gè)選誰(shuí)都不虧，如果你實(shí)在糾結(jié)，也可以加我微信一起敲定。
醫(yī)療險(xiǎn)-醫(yī)享無(wú)憂、增額終身壽險(xiǎn)-增多多3號(hào)
這兩款基本內(nèi)容上面說(shuō)過(guò)了，照著買(mǎi)就行。
1）熊孩子身子骨較差，如果有涉及到健康告知通不過(guò)的情況下，也可以看看鐵甲小寶2號(hào)。
因?yàn)榫唧w問(wèn)題需要具體分析，我就不多介紹它了。
2）增額終身壽是以壽命作為滾存周期，最長(zhǎng)為105歲。
有小朋友的家庭，建議以小孩作為被保人，他們擁有比我們更長(zhǎng)的預(yù)期壽命。
預(yù)期的收益滾存周期更長(zhǎng)，自然雪球也就越滾越大了。
不信你看看同樣的投入，最后的收益對(duì)比：
時(shí)間給夠的話，跑出來(lái)的差距還是比較大的。
這款剛上線不久，但已經(jīng)有很好的口碑了。
平安的少兒意外險(xiǎn)確實(shí)做得不錯(cuò)。
基礎(chǔ)版+燒燙傷/誤食異物醫(yī)療+意外骨折/脫位，一年保費(fèi)就88塊錢(qián)。
之前萬(wàn)圣節(jié)帶倆寶子去游樂(lè)園耍，門(mén)票都不止這個(gè)錢(qián)了。
88塊能買(mǎi)到20萬(wàn)意外身故或殘疾保額。
還有2萬(wàn)意外醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)額，0免賠還不限醫(yī)保。
04
老年人
醫(yī)療險(xiǎn)-醫(yī)享無(wú)憂、尊享e生2022
55歲后，買(mǎi)醫(yī)享無(wú)憂會(huì)要求體檢，可以看看另一款，眾安承保的尊享e生2022。
缺點(diǎn)是合同沒(méi)寫(xiě)保證續(xù)保，價(jià)格也稍貴。
優(yōu)點(diǎn)是除缺點(diǎn)外，所有保障配置都是頂級(jí)。
雖說(shuō)沒(méi)有保證續(xù)保，但眾安也承諾，續(xù)保不用重新過(guò)健康告知。
作為互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療險(xiǎn)的開(kāi)山鼻祖，尊享e生系列一年為東家眾安提供了半數(shù)以上保費(fèi)收入。
若不是中邪，我認(rèn)為眾安短時(shí)間內(nèi)預(yù)計(jì)都不會(huì)動(dòng)尊享e生。
考慮到老人身體逐漸在走下坡路，相較其他一年期的醫(yī)療險(xiǎn)，我推薦穩(wěn)定性更好的尊享e生。
80歲以下都可投保，有基礎(chǔ)跟卓越2個(gè)版本可選，保額有區(qū)別。
以基礎(chǔ)版為例，保額10萬(wàn)，意外醫(yī)療對(duì)應(yīng)報(bào)銷(xiāo)額1萬(wàn)。
意外醫(yī)療無(wú)免賠額，不限社保用藥，報(bào)銷(xiāo)90%。
意外住院還會(huì)給付津貼，增加了醫(yī)療保障，還有針對(duì)性的意外骨折保障可附加。
老實(shí)說(shuō)，想得很周到了，可能很多人都沒(méi)保險(xiǎn)公司想得周到。
條款我也看了，沒(méi)有什么很過(guò)分的除外責(zé)任。
產(chǎn)品持續(xù)在更新，清單的內(nèi)容后續(xù)我也會(huì)持續(xù)更新。
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