要說地球上哪個國家的人最愛存錢，中國人說第二，估計(jì)沒人敢說第一。

國人到底有多愛存錢？

或許央行最近公布的國內(nèi)城鎮(zhèn)居民存款數(shù)據(jù)，能給你答案。

今年，可能是中國人最愛存錢的一年。

2022上半年，人民幣存款比年初增加10.3萬億，同比多增2.9萬億。

平攤下來相當(dāng)于每人存了8萬！屏幕前的你，拖后腿了嗎~

其實(shí)看到這個數(shù)據(jù)，我并不驚訝。

因?yàn)橐咔橹?，好多人房貸都還不起了......多少人失業(yè)，多少人不發(fā)工資，多少企業(yè)倒閉。

多數(shù)人存錢不是不想花，而是不敢花??！

也許下一個就是自己呢，真的誰都無法預(yù)料！

手里有糧，可能是我們最后的底氣了。

01

那些存不下錢的朋友，一定要去豆瓣的各種【攢錢小組】看看。

你敢相信？

在這個買根雪糕要二三十、吃頓麻辣燙要三四十的“刺客”盛行時代，有人能做到100塊錢花一周。

比方說：工作快一年的00后立志年底存10萬，也有人定下30歲前存100萬的目標(biāo)。

在這里，大家年紀(jì)不同、攢錢目的也不同。

但不管你幾歲，反正攢錢萬歲。

我在不同的攢錢小組窩了一段時間后，發(fā)現(xiàn)了兩種對待錢的極端方式：

有的人舍不得吃穿，一天吃飯只花10塊錢；

有的人直接選擇擺爛，不只是掙多少花多少，而是以貸養(yǎng)貸！

說實(shí)話，這兩種生活方式我都不太能理解~

一方面，大家覺得存錢是為了什么？

我聽到最多的回答是：用存款抵御風(fēng)險(xiǎn)，讓未來的自己過得更好。

但極致的舍不得花錢，值得嗎？每天日子過得緊巴巴的，生活其實(shí)沒什么意義，也沒什么樂趣可言。

另一方面，過度消費(fèi)更慘。

當(dāng)你真正需要用錢的時候，就會懂那種錢到用時方恨少的無力感！

02

一個家庭的資金，絕不是單純的存錢就行，而是要有所規(guī)劃。

相信很多人都曾看過，下面這張資產(chǎn)配置圖：

有意思的是，我專門去查了一下，標(biāo)準(zhǔn)普爾壓根就沒出過這張圖。

也就是說，根本就沒有所謂的標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)框架~

這個配置30%，那個配置40%，都是有問題的做法，太過理想化了！

但思路是可借鑒的，你聽聽有沒有道理~

第一優(yōu)先級，要有兩筆錢。

1.短期的剛性支出

滿足衣食住行、吃喝拉撒玩的錢，通常為6-12個月的生活費(fèi)。

可以放在：銀行存款、余額寶、零錢通等可隨時挪用的理財(cái)。

2.保命的錢

兜底大病、意外等重大經(jīng)濟(jì)損失的保障性支出，避免一夜回到解放前。

可以放在：保險(xiǎn)，包含社保（五險(xiǎn)一金等）和商保（重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+意外險(xiǎn)）。

這兩筆錢是用來“兜底”的。

如果這兩筆錢都沒有，那攢錢毫無意義，家庭不堪一擊。

血淋淋的案例，我隨手一翻便是......

樓主本是攢錢小能手，有清晰的攢錢目標(biāo)。

可惜你有你的計(jì)劃，“生活”也有它自己的想法。

她忽略了風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，沒有做好保障，家庭一直處于“裸奔”的狀態(tài)。

說句不太禮貌的話：她攢的錢，難道是為了治病用嗎？唉......

圍觀了另一個樓主的攢錢理念，我覺得這才是人間清醒。

她有省錢的觀念，比如非社交需要不在外面吃飯，抽獎抽了銀行20元商城券，最后花4.9元買了洗衣液；

但對于必要的支出也不含糊：為了培養(yǎng)女兒刷牙的習(xí)慣，花240塊錢買她喜歡的牙刷牙膏。

不委屈自己，也不委屈家人，而是規(guī)劃未來。

去年，樓主的公公確診了肝癌，正在治療。但她一點(diǎn)不慌，因?yàn)樗缫呀?jīng)為公公做好了保障。

最近她對攢錢有了新的感悟：能夠按計(jì)劃攢錢的，都是家里人平安健康，沒有長期醫(yī)療費(fèi)和大額支出的。

很真實(shí)！所以她很早就給一家人都配置了保障。

03

接著第二優(yōu)先級，是長期的剛性支出。

按照人生不同階段的順序，應(yīng)該是：買房、子女教育、養(yǎng)老。

這些都不是短期可以完成的目標(biāo)，需要慢慢攢錢，穩(wěn)健為主。

可以放在：銀行大額存單、國債、儲蓄險(xiǎn)。

目前最優(yōu)解是選擇增額終身壽險(xiǎn)，因?yàn)樗苻糁魏喂潭ㄊ找娴睦碡?cái)產(chǎn)品打。

以熱門增額壽金玉滿堂為例：

1.保證剛性兌付，不用擔(dān)心本金有虧損的風(fēng)險(xiǎn)；2.提前鎖定3.5%復(fù)利，終身不變，這是其他投資方式望成莫及的；3.有減保功能，回本后相當(dāng)于余額寶一樣可靈活支取，剩余繼續(xù)復(fù)利生息；4.躺賺，把錢投進(jìn)去，啥事都不用操心。

很多人對復(fù)利是沒什么概念的，像銀行大額存單、國債都是單利計(jì)息。

直接拿來對比，會更直觀些。

真實(shí)一點(diǎn)，你可以按銀行存款2.5%來看，或者理想化一點(diǎn)按3.5%來看。

與3.5%復(fù)利的金玉滿堂收益差了幾十萬，這下你知道復(fù)利的威力了嗎？

但是5萬元能買到3.5%的大額存單嗎？能保持30年間利率保持不變嗎？

這點(diǎn)大家心里要有一個預(yù)期（根本不可能）。

其實(shí)，預(yù)期管理蠻重要的。

就像金融行業(yè)，存款必須低風(fēng)險(xiǎn)對吧?？珊幽洗彐?zhèn)銀行那一檔子事，大家都沒法接受，因?yàn)楦銐牧祟A(yù)期。

現(xiàn)在你能把握的預(yù)期，是鎖定3.5%復(fù)利的金玉滿堂，安全保本。

不過，我收到消息金玉滿堂將會在9.30號下架，剩下的時間不多了......

第三優(yōu)先級，是風(fēng)險(xiǎn)投資的支出。

這部分錢是在滿足剛性支出的前提下，可以拿來搏一搏的投資。

可以放在：股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品等投資品。

很簡單，為什么投資優(yōu)先級放在最后？大部分人是承受不住股市的跌宕起伏的。

風(fēng)險(xiǎn)投資是個以小博大的游戲，如果你不是以小博大，那就說明你在玩火。

結(jié)局可能很燃，但大多數(shù)時候，都是自燃，建議不要輕易模仿~

以上，是我能給到的一些規(guī)劃性思維建議。

畢竟我不是滿嘴跑火車的理財(cái)博主，教不了你一夜暴富，但我能讓你盡量守住已有財(cái)富。

嗶嗶兩句：

科學(xué)的人生規(guī)劃，在我們生活當(dāng)中太重要了。

人生絕不是活一天算一天，如果沒有規(guī)劃，我們的人生就只能被動地接受......

就像羅翔老師所說：世界上最難逾越的鴻溝，莫過于知道和做到！

我每天都會接受很多客戶的咨詢：有人想為家庭的風(fēng)險(xiǎn)做好保障；有人想最大限度的利用好自己的閑錢。

他們當(dāng)中很多人都很清楚自己的現(xiàn)實(shí)狀況，但就是不愿做出改變。

說句實(shí)話，每個人都想過得越來越好，我們普通人能做的——

就是現(xiàn)在開始行動，穩(wěn)扎穩(wěn)打，夢想就不會太遠(yuǎn)！

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