這段時間，金融行業(yè)真的是不消停——

前有村鎮(zhèn)銀行存款暴雷，讓銀行失去了信譽；

后有新華信托公司破產(chǎn)，連“富豪們”也得慌；

再有易安財險公司破產(chǎn)重整，本就不太受信任的“小保險公司”更是雪上加霜（還好有兜底）。

好家伙......我算是看出來了，賺錢不易，但失去它卻很容易！

難怪今年大家都把錢存爆了，瘋狂往銀行、國債和增額壽里面塞！

這不，最近弘康人壽的金玉滿堂增額壽臨近下架（9.30日），咨詢的小伙伴暴增。

有一些集中的問題，我打算用這篇文章來統(tǒng)一回答下~

01

適合什么人買？難道是有錢人專屬？

先說結(jié)論：只要有中長期儲蓄計劃的朋友，都可以買金玉滿堂。

有人說，增額壽就是有錢人的專屬，普通人家不用考慮。

其實不然，我覺得普通人更需要它。

原因有三：

第一，現(xiàn)在的消費誘惑太多。

什么雙11、雙12、618，就是逼你花錢，......你的定力足夠強大嗎？能攢得住錢嗎？

畢竟現(xiàn)在行業(yè)變化大，趁著自己掙得多的時候，強制儲蓄一筆錢，還是十分必要的。

比如金玉滿堂起投門檻才5000元，每個月也就是四百多，你就能鎖定3.5%復(fù)利。

第二，普通人投資渠道少，能承受的風(fēng)險也小。

咱們大多數(shù)人收入都來源于工作，搬磚所得。

你想啊，像買房、子女教育、養(yǎng)老等長期且剛性支出，安全穩(wěn)健就是我們首要追求的目標。

要是拿去股票基金等不確定投資嚯嚯掉了，將來孩子讀書怎么辦？你的養(yǎng)老怎么辦？

第三，金玉滿堂的應(yīng)用場景非常多。

它就相當(dāng)于在保險公司設(shè)立了一個存款賬戶。

當(dāng)孩子創(chuàng)業(yè)結(jié)婚時，可以給他一個穩(wěn)定的支持，錢是他的婚前財產(chǎn)，堅定而溫暖。

如果孩子有能力，不需要使用，那么你可以保留用作我們的養(yǎng)老金。

退休后，何時取，取多少，完全由自己決定，可以作為養(yǎng)老金的補充。

如果沒有用完，它可以作為資產(chǎn)繼承給下一代。

以下，我總結(jié)了幾類人買金玉滿堂增額壽的案例：

不過提醒一句：金玉滿堂屬于理財險，強烈建議大家先把保障配置好。

不然存再多，也未必扛得住一場意外/大病~

02

是不是剛性兌付，是否存在虧損本金的可能？

首先，什么叫剛性兌付？

簡單來講，就是無論發(fā)生任何事情，我都要有兜底的能力。

這也是現(xiàn)代保險制度最大的優(yōu)勢。

只要投保金玉滿堂，合同里會有每一年的現(xiàn)金價值，保險公司要嚴格按照合同兌付給我們，一分不差。

就算你不信保險公司，也要相信保司背后強大的兜底政策。

其一，保險公司有大量的精算師，確保自己在絕大多數(shù)情況下穩(wěn)賺不虧；

其二，保險公司的資金運用會受到管轄，比如“責(zé)任準備金”；

其三，當(dāng)極端情況發(fā)生時，有法律法規(guī)兜底。

類比國債和50萬以內(nèi)銀行存款，這三個屬于當(dāng)前真正保本的安全投資。

說回產(chǎn)品本身，金玉滿堂作為理財保險，它的背后是保險公司和銀保監(jiān)會。

參考安邦變大家事件，即便出現(xiàn)巨大的經(jīng)營風(fēng)險，所有理財險依舊全部按期剛性兌付，咱們消費者權(quán)益不受一點損失。

所以根本不可能出現(xiàn)本金虧損的情況！

03

誰做被保人最合適？

如果有孩子的話，我建議給孩子投保，沒孩子的才給自己投。

比如買金玉滿堂增額壽，這三個“人”你應(yīng)該聽說過。

投保人：出錢買這份保險的人，自然也是保單的實際控制者；

被保人：類似“工具人”， 只要他活著，這份保單就能一直復(fù)利生息；

受益人：被保人發(fā)生身故時，保司會把身故金給到受益人。

這三個人當(dāng)中，只有被保人不可變更。

所以誰當(dāng)被保人，一定要想好。

這里我說個讀者的真實案例，會好理解很多——

年收入20萬的小吳一家三口，打算買金玉滿堂（2萬*10年交），不過很糾結(jié)買在誰身上。

一方面，我給他演示了下收益：

可以看到，回本期后，孩子保單里的錢要比爸媽多。

爸爸這列跑出了2297206元，媽媽這列跑出了2300778元，而孩子這列最高達到了6462418元，差距十分明顯！

畢竟年齡更小，保單可以增值的時間就更長，復(fù)利收益自然更可觀。

另一方面，孩子的身體一般更健康，通過核保的可能性會大一些。

綜合來看，買金玉滿堂增額壽，更建議讓孩子作為被保人~

04

以后如何領(lǐng)錢？

金玉滿堂的減保領(lǐng)錢操作非常簡單，而且十分方便快捷。

區(qū)別與傳統(tǒng)的柜臺減保和郵件減保，它能隨時隨地在手機上操作領(lǐng)錢。

比如老吳（30歲）給自己買了一份金玉滿堂增額壽，年交10萬，交10年。

第15年的時候里面的現(xiàn)價已經(jīng)有143萬+了，此時需要用到錢，怎么領(lǐng)？

關(guān)注微信公眾號【弘康人壽】—點擊菜單中的【保單服務(wù)】—【保障內(nèi)容變更】。

就能看到下面這個界面——

選擇減保就可以把現(xiàn)金價值部分/全部取出，剩下的錢就可以在里面繼續(xù)復(fù)利升值。

順帶一提，金玉滿堂的加減保相關(guān)都寫在保全規(guī)則里。

只要保單生效滿14個月，減保后現(xiàn)金價值扣除貸款本息后不低于500元即可。

沒有次數(shù)與金額限制，跟余額寶沒差啦~

另外還有一個方法可“領(lǐng)錢”——保單貸款。

我們最多可以貸出不超過現(xiàn)金價值的80%，貸款利率目前是4.5%，行業(yè)最低。

當(dāng)你缺錢用的時候，記得你后面還有金玉滿堂這個“靠山”（不影響保單的使用）。

05

購買有什么要求？

金玉滿堂實際上是一份理財險，所以它對健康告知的要求很寬松，大部分人都可以投。

只要身體沒有以下情況，就能入手：

可以看到，連結(jié)節(jié)、高血壓、糖尿病等常見疾病都來者不拒。

這時有人會說，一個理財險，為啥有健康告知啊？

因為它有身故保障，怎么說也是屬于壽險的范疇啊，要是隨便都能承保，會大大增加賠付的概率（保司自然也不是傻子）。

再看其他購買門檻——

交費和期限：最低5千元起投，每個月也就400多塊錢，門檻很低

可以一次性、3年、5年和10年交（15和20年交已下架），多種繳費方式任君選擇。

年齡：被保人出生滿30天-55周歲，投保人也就是交錢的人，是18-75周歲。

職業(yè)要求：被保人1-6類，投保人1-4類，風(fēng)險非常高的職業(yè)有可能買不了，一般的上班族、孩子買是沒問題的。

06

金玉滿堂的承保公司是哪家？安全嗎？

金玉滿堂增額壽背后的金主是：弘康人壽。

它是經(jīng)中國保監(jiān)會批準的正規(guī)保險公司，總部位于北京，注冊資本10億元。

弘康算是互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)流程做的最好的公司之一了（比如減保），業(yè)務(wù)規(guī)模也不算小。

衡量一家保險公司，償付能力是肯定避不開的。

弘康人壽最新一個季度的償付能力表如下：

綜合償付能力充足率149%；核心償付能力充足率133%，風(fēng)險綜合評級為B級。

均符合銀保監(jiān)會監(jiān)管要求！

還是不放心的小伙伴，可以去銀保監(jiān)會官網(wǎng)查一下。

流程如下：打開【中國銀行保險監(jiān)督管理委員會】官網(wǎng)，搜索“弘康人壽”，金玉滿堂備案名為“弘運增利”。

安全與否，一查便知~

最后嗶嗶兩句：

以上就是關(guān)于金玉滿堂增額壽，大多數(shù)人都會有的疑問。

從業(yè)多年以來，我見證了增額壽從無人問津到被爭相搶購。

原因嘛，一個是大環(huán)境的變化，另一個則是監(jiān)管的因素。

我覺得，增額壽以后一直會有，但利率高的會陸續(xù)被砍：比如，金玉滿堂9.30日就要全網(wǎng)下架了。

有理財需求的朋友，強烈建議千萬別拖到最后幾天。

到時候投保的人一多起來，系統(tǒng)可能會崩潰，想買也買不了啦~

吸取上次頤悅無憂突然下架的教訓(xùn)，我忙到都快宕機了，還是有人沒趕上末班車！

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