最近很多人加我微信，私聊我關(guān)于保險配置的問題。

說來有趣，加我的人當(dāng)中，混進(jìn)了不少“同行”。

其中，某個保險公司的代理人說我故意抹黑她家公司的產(chǎn)品。

真是冤枉啊，但凡做產(chǎn)品對比測評，我都是客觀擺數(shù)據(jù)、中立提建議......想來也對，動了人家的蛋糕了。

而且她還說:“ 你們做保險自媒體的，不就產(chǎn)品多點嗎?”

一番理論過后，結(jié)果就是，我沒能說服她，她也更不可能說服我。

罷了，價值觀不同，多說無益......

不過我覺得，我跟她爭論的幾個問題，確實值得好好聊聊~

01

她說：客戶真的需要那么多保險產(chǎn)品嗎？

還是那句話，我永遠(yuǎn)相信存在即合理。

問題不在于客戶需不需要這么多產(chǎn)品，而是市場上本來就有這么多產(chǎn)品！

回想當(dāng)初我還沒創(chuàng)立學(xué)霸說保險之前，為了買保險不被忽悠，把豆瓣、知乎等論壇翻了個遍（那時候保險相關(guān)的咨詢還很少）。

發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品真的太多了，單單重疾險就有一百多款，完全挑花眼。

法學(xué)專業(yè)畢業(yè)的我不死心，憑借著多年看合同的功底，仔細(xì)研究了好幾款產(chǎn)品的條款。

其繞口、復(fù)雜程度，讓我深深感受到配置保險的不容易......

比如最核心的保險責(zé)任，你愿意花時間每個字都研讀清楚嗎（每一款都有差異）？

市場既然存在多樣的產(chǎn)品，就說明確實存在不同的需求！

有人喜歡價格便宜、性價比高的；

有人喜歡大品牌、服務(wù)好的；

也有人喜歡保障全面、有特色責(zé)任的......蘿卜青菜，各有所愛。

我的客戶中，有年收入5萬的，也有50萬甚至200萬，如果我給他們出的方案產(chǎn)品都一樣，那就是我的不負(fù)責(zé)。

換句話說，豐富的產(chǎn)品給了消費者更多的選擇，這是好事。

02

她說：保險產(chǎn)品都大同小異，有必要深究那么多嗎？

不敢相信，這句話是從一個保險從業(yè)者口中說出來的。

你不去研究產(chǎn)品，做對比分析，當(dāng)然發(fā)現(xiàn)不了它們之間的差異。

口說無憑，我挑幾個重疾險來做對比：

重疾險嘛，我們就看疾病的保障如何。

重疾保障，產(chǎn)品A自帶特定年齡的額外賠，產(chǎn)品C有6種特定重疾的額外賠，而剩余兩款均無額外賠；

輕中癥保障，產(chǎn)品A的賠付比例均要比其他三款多出10%的保額；

特色保障各有優(yōu)勢，產(chǎn)品A靈活共享5次賠付，產(chǎn)品B和D可運動增加保額。

這還只是表面的差異，舉個栗子，我們深究一下條款關(guān)于高發(fā)輕癥疾病的覆蓋情況：

可以看出，產(chǎn)品A無高發(fā)輕癥缺失，產(chǎn)品B缺失了1種，產(chǎn)品C缺失了6種，產(chǎn)品D缺失了3種。

仔細(xì)核對條款，才能夠發(fā)現(xiàn)同類型產(chǎn)品中存在的差異，別太想當(dāng)然。

最后看下保費，同樣是保額50萬，你自己感受下——

A產(chǎn)品僅需10400元，B產(chǎn)品要11800元，C產(chǎn)品要13974元，D產(chǎn)品要12263元。

拉長到30年繳費期，能省下10萬多塊錢。

關(guān)鍵是，最便宜的A產(chǎn)品保障甩最貴的C產(chǎn)品幾條街。

怎么樣？

要是被忽悠買了C產(chǎn)品，不就相當(dāng)于用買寶馬的錢，買了寶駿！

看到這里，你還覺得產(chǎn)品大同小異，沒區(qū)別嗎？

03

她說：你們的專業(yè)水平，就一定比代理人高嗎？

保險經(jīng)紀(jì)人不一定比保險代理人更專業(yè)，而是兩者本質(zhì)上不同。

一個是用戶導(dǎo)向思維，另一個是產(chǎn)品導(dǎo)向思維。

就像保險法是這么描述的，兩者出發(fā)角度不同：

保險代理人經(jīng)紀(jì)人區(qū)別

保險代理人只能銷售自家的產(chǎn)品，他需要拿著產(chǎn)品去開發(fā)潛在客戶，把你說服，你為什么適合這款產(chǎn)品？

而保險經(jīng)紀(jì)人，通過梳理你的家庭風(fēng)險缺口，并給出多種符合實際情況的定制化方案，分析之后將選擇權(quán)交給你。

不難看出，經(jīng)紀(jì)人需要更注重“保險”本身的積累。

如重視條款的解讀，學(xué)習(xí)保險法、合同法、核保醫(yī)學(xué)、金融知識等基礎(chǔ)知識，基礎(chǔ)牢固之后再去看保險條款，就可以不變應(yīng)萬變。

大家如果看過我的公眾號文章，或者看過我的直播和視頻，你會發(fā)現(xiàn)——

我在一步步教大家如何判斷產(chǎn)品的好壞，科學(xué)合理的配置思路是怎樣的，以及如何在自己的需求基礎(chǔ)上選擇產(chǎn)品。

把這些都講清楚、寫明白，只有你自己懂了，才沒人騙得了你！

當(dāng)然，代理人中也不乏有很多優(yōu)秀、專業(yè)、有責(zé)任心的人。

經(jīng)紀(jì)人中也有為了賺快錢，去背銷售話術(shù)、傳播焦慮、忽悠客戶的人。

二者沒有優(yōu)劣高低之分，只希望大家在配置保險時，盡可能找個專業(yè)、靠譜的人。

嗶嗶兩句：

以上幾個問題的看法，如果你有其他觀點，也可以一起探討下。

你說我做保險自媒體，單純因為信仰、情懷而做？那都是騙人的。

恰飯不可恥，只是我想比別人做的更多、更真實些，希望行業(yè)少一些偏聽偏信，多一些正確的保險理念。

僅此而已！

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