作為一名保險(xiǎn)博主，我眼看著短短幾年內(nèi)，增額壽越來越火。
同時(shí)也有點(diǎn)“心疼”它，一會(huì)要被拿來跟股票基金比收益、一會(huì)又要跟余額寶比靈活、甚至還要跟國債比安全。
其實(shí)也沒錯(cuò)，作為一種能理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，就離不開談?wù)撌找嫘?、靈活性和安全性。
正好借著一個(gè)真實(shí)案例，給我的大可愛讀者們分享一下錢存銀行和買增額壽的區(qū)別。
01
我朋友老吳今年31歲，經(jīng)過多年奮斗，在廣州已經(jīng)小有成就了。
他說手上有一筆閑錢大概10萬左右，這幾年疫情+“狗行情”，不敢亂動(dòng)。
平時(shí)都是放在余額寶里，一天收益4-5塊差不多（目前年化收益率為1.6%）。
我說你這筆錢長期用不到的話，放余額寶屬實(shí)有點(diǎn)浪費(fèi)。
10萬塊錢，夠不上大額存單，要不買個(gè)銀行定期？
當(dāng)然也有小伙伴說一些小銀行甚至村鎮(zhèn)銀行有更高的，這里就不做特例參考了。
儲(chǔ)戶400多億存款不翼而飛，冒這個(gè)險(xiǎn)，沒必要啊......
如果老吳一次性存入10萬塊，存5年期限，多長時(shí)間能翻倍？
到期后，假設(shè)利率一直維持不變繼續(xù)存，以此類推。
可以看到，連續(xù)存了27年，才實(shí)現(xiàn)本金翻倍，真的有點(diǎn)慢啊~
這都還是理想狀態(tài)下的結(jié)果，因?yàn)?.75%的利率必須要連續(xù)保持20年不變。
但是照目前大環(huán)境的趨勢，我都不說什么大概率小概率了，利率下行就是必然。
老吳一次性存10萬，以當(dāng)前增額壽市場最熱的金玉滿堂為例。
(下面現(xiàn)金價(jià)值就相當(dāng)于銀行存款的 “本金+利息”，也就是能拿到手的錢)。
可以看到，投保第7年，現(xiàn)金價(jià)值為108870元，超過已交保費(fèi)。
這還沒完，我把時(shí)間拉長，給老吳對比了從10萬到20萬、20萬到30萬所需時(shí)間：
果然啊，利率終身鎖定，你可以永遠(yuǎn)相信復(fù)利的魅力。
看到這收益差距，手上有閑錢的小伙伴，是你會(huì)怎么選呢？
02
對于銀行存款，它在定存期間內(nèi)是不能領(lǐng)取的，會(huì)損害收益。
當(dāng)然，錢是你的，如果真有什么急事，要取出來肯定沒問題。
只是一旦領(lǐng)取，不管你存了多久，就只能轉(zhuǎn)化成活期收益0.35%。
比如10萬塊錢，5年期定存，本來5年后能拿13750元利息。
但你1年后中途有事把錢取出來，利息就只剩350元了，一夜回到解放前，真虧啊
只要回本后，它就是一筆特別靈活、可以自由支配的資金。
可以通過減保，取出部分錢出來急用（有一些增額壽合同中會(huì)約定減保的比例，有些則無限制）。
還是上面的案例，老吳這筆錢以后可以給孩子讀書用，也可以用于養(yǎng)老。
孩子現(xiàn)在才3歲，假設(shè)他19歲上大學(xué)要用到這筆錢，就可以減保取現(xiàn)了。
孩子讀大學(xué)期間，每年取2萬，學(xué)費(fèi)問題解決；
而且你看，右邊的現(xiàn)金價(jià)值表顯示的是10萬本金在領(lǐng)錢后的變化。
只要老吳不全部取光，剩余的錢還會(huì)繼續(xù)按照3.5%復(fù)利升值，合同繼續(xù)。
這么靈活的減保功能+鎖定利率，也難怪銀保監(jiān)現(xiàn)在要“整頓”這些產(chǎn)品，還不是怕給保險(xiǎn)公司擦屁股啊......
此外，增額壽還可以保單貸款，且不影響收益正常增長。
在急需用錢的時(shí)候，最高可貸出不超過保單現(xiàn)金價(jià)值的80%。
03
有人說肯定銀行更安全啊，這我第一個(gè)不同意。
因?yàn)樵谖覈ｋU(xiǎn)的安全性甚至比銀行還高。
比方說，我們都知道50萬以內(nèi)的銀行存款，是保證賠付的對吧。
但你知道，如果銀行破產(chǎn)了，這筆錢由誰來賠嗎？
你悟了嗎？保險(xiǎn)是能給銀行兜底的存在啊。
懂行的人都知道金融行業(yè)有很多灰色地帶，法律管不了，規(guī)則由人定，像外匯、期貨、比特幣之類（沒說你犯法，但也沒說你合法）。
而保險(xiǎn)的監(jiān)管體系是金融行業(yè)里是最嚴(yán)格的，沒有之一。
就拿償二代監(jiān)管機(jī)制來說，能保證保險(xiǎn)公司在99.5%的情況下，無論發(fā)生什么事都不會(huì)倒閉。
再者，就算極端情況下保險(xiǎn)公司倒閉了，也有保險(xiǎn)保障基金來“接盤”。
比如像新華保險(xiǎn)、安邦變大家等知名案例，都告訴我們無論保險(xiǎn)公司怎樣，你的保單始終不受影響。
增額壽身為保本保息、0風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)保險(xiǎn)。
一定程度上，我覺得比銀行存款安全得多，而且不止一星半點(diǎn)（不接受反駁）。
04
Nonono~這個(gè)世界不是非黑即白的，我永遠(yuǎn)相信存在即合理。
有句話這么說來著：不管黑貓白貓，能抓老鼠的，就是好貓。
銀行存款和增額壽，兩個(gè)都是好工具，可以幫我們解決閑錢如何處理的難題。
如果這筆錢未來3、5年內(nèi)會(huì)用到，顯然存銀行更好。
而如果這筆錢8、10年甚至更久后才會(huì)用到，那絕對首選增額壽，終身鎖定利率、靈活取用。
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