支付寶，很早以前就開始銷售保險了。

完全理解，互聯(lián)網(wǎng)保險的蛋糕那么大，阿里怎么可能錯過~

營銷的策略也是很內(nèi)行，互聯(lián)網(wǎng)嘛，核心是有爆款。

“好醫(yī)保”就是支付寶保險打造出來的爆款，

從一開始1年期，到6年期，到現(xiàn)在天花板20年期，產(chǎn)品一直在升級。

保險責任，包括保障內(nèi)容、增值服務、健康告知各方面也確實挺不錯的。

有時候，我也會推薦粉絲直接去投保。

其次，支付寶還有重疾險、壽險、意外險、寵物險、家財險等一系列的保險。

我家的車險就是直接支付寶報價投保的，挺方便。

各地的惠民保，找不到投保入口的，都可以直接在支付寶搜“城市保”找到投保入口。

可以說，支付寶可是花了心思做保險板塊的搭建。

01

支付寶的保險，買當然是可以買的。

它的定位其實相當于一個保險中間人，為保險公司和用戶搭建投保橋梁，用戶全程自助完成投保。

而合作的保險公司也挺多家，產(chǎn)品足夠豐富。

所以，其實支付寶銷售的都是合法合規(guī)的保險公司產(chǎn)品，合同有效，可以正常申請理賠。

支付寶的產(chǎn)品，性價比都不錯，畢竟走的是線上渠道，成本比線下低得多。

它看起來很好。

但，它的口碑差別巨大。

贊的人很贊，懟的人很懟。

為何？

投保支付寶的產(chǎn)品，全程自助。

理賠支付寶的產(chǎn)品，也是全程自助。

這是好事嗎？

買保險需要回答一份健康問卷，符合的才可以投保。

不符合的可以做智能核保，智能核保沒顯示那個病的，就買不了或者可以走人工核保。

這一點，并不是每個人都知道的。

而且健康告知問卷的內(nèi)容，跟普通人的理解不是一樣的。

比如支付寶好醫(yī)保20年期，健康告知有這么一條：

良性腫瘤？

子宮肌瘤算不算？巧克力囊腫算不算？腎囊腫算不算？

就我接觸到那么多用戶，根本不覺得這些囊腫算是良性腫瘤。

所以就理所當然地投保了。

到后面要理賠了，又不可思議地拒賠了，原因就是投保前已經(jīng)有良性腫瘤，不符合投保要求…

不僅不賠，還要解除合同。

說實話，去過體檢，體檢報告就很難清白，基本上都會帶回來囊腫、息肉、結節(jié)、結石回來。

大多數(shù)人身體情況都有異常，帶著這樣的異常，全流程自己投保，這樣的操作，本身就是一種風險。

到頭來，買了等于沒買。

02

其次，像好醫(yī)保，它屬于百萬醫(yī)療險，先天性疾病、投保前疾病、遺傳性疾病治療，美容、種牙、康復治療等這些，是不賠的。

如果是以有醫(yī)保(包括職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、公費醫(yī)療)身份買的,扣掉1萬免賠額和不合理的費用，可以100%理賠。

但這些很多買的人并不知道。

之前一位粉絲，就是買了好醫(yī)保申請理賠，結果拒賠了。

原因是發(fā)生的費用低于免賠額1萬，不滿足理賠條件。

這個很正常吧，保險責任也有寫。

但，這位粉絲就一直瘋狂吐槽…說看病了，有保險卻不賠錢，一直在罵…

好醫(yī)保錯了嗎？

并沒有。

那問題出現(xiàn)在哪？

正是因為全流程自助投保，而保險責任太多，她不知道哪些是重點，要注意什么內(nèi)容。只聽說好多人也買了，自己也跟著買。

可以理解為，她沒做好期望值管理，以為看病就可以賠。

密密麻麻的條款，她當然不會看了。

如果有專業(yè)人士給她講解，她就不會有過高的期望以至于生氣失望。

03

而到了理賠的時候，也是全流程自己報案、自己上傳資料的。

我覺得理賠申請還算是一個技術活，并不是簡單的上傳資料完事。

正常，知道自己生病要做治療的那一刻起，我們就希望有一個專業(yè)的理賠員能給出指引——

我買的保險可以理賠嗎？賠多少？什么時候可以申請理賠？如果我交不上押金了，可以怎么辦？要提交什么資料？這些資料是醫(yī)院會給我的嗎？病歷要注意什么？有沒有哪些費用是不報銷的？

這些問題，你打保險公司客服電話會告訴你嗎？

頂多告訴你要準備什么資料，其他的都是用客服話術搪塞你。

如果那個時候，你身邊有專業(yè)人士，情況就不一樣了。

04

還有支付寶好醫(yī)保的等待期條款是這么描述的：

知道重點嗎？

就我圈出來的那句話。

這句話，可大可小。

我之前一粉絲，等待期內(nèi)跑去做肺部CT了，結果檢查出肺結節(jié)。

2月檢查出肺結節(jié)，到12月就確診為肺癌了…

申請理賠，被拒了。

原因就是等待期內(nèi)的檢查異常，延續(xù)到等待期后確診，是不賠的。

最后也是拒賠+退回所交保費。

好醫(yī)保，也因此被瘋狂吐槽了…

這是好醫(yī)保的坑嗎？

并不是，因為好多百萬醫(yī)療險也都是這么約定的，尤其是保證續(xù)保20年的。

如太平洋的醫(yī)享無憂：

那為何好醫(yī)保要被吐槽？

其實吐槽的并不是好醫(yī)保，而是，這位粉絲買了保險之后，等待期內(nèi)，最好最好不要去做檢查。

但凡他身邊有專業(yè)的保險代理人，都會提醒他。

所以支付寶的保險，口碑差，被吐槽，其實就是因為投保人本身健康告知沒做好(自己也沒有這個意識)、對產(chǎn)品的保險責任沒有清楚的認知、理賠的資料提交不合格。

也有口碑好的。

就是做好了健康告知、知道保險責任以及理賠資料合格的。

這種情況，支付寶好醫(yī)保的理賠，很迅速。

05

看到這里，你基本上就清楚了。

支付寶的產(chǎn)品，可以買，但如果不專業(yè)很容易踩坑。

理賠也是要自己對接，如果不懂，就會很被動。

如果自己本身保險專業(yè)知識過硬、懂得做好健康告知，懂得理賠技巧，那么我是支持買的。

我們團隊一位小伙伴買的就是支付寶好醫(yī)保，申請理賠，不到3天理賠就到賬了。

以上，微信買保險，同理。

06

我也一直在思考——

保險的營銷和服務，可以跟普通產(chǎn)品那樣，不需要中間商，實現(xiàn)用戶自主購買自主服務嗎？

就像超市的商品那樣，看好了就買。

或者可以像電商那樣，掛個投保鏈接出來，用戶填寫個人信息和病史，平臺提供比價比責任的工具，用戶輸入產(chǎn)品名稱就能一鍵彈出對比表格，自己完成投保？

或許有那么一天吧。

那個時候，大概，保險意識，已經(jīng)不需要被喚醒，

而是，人人自帶。

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