自從前行無憂推出60歲前額外賠付50%保額，許多重疾險都抄了這招，包括達爾文2號和后來推出的超級瑪麗2020max。

本來以為50%已經(jīng)夠豪氣了，沒想到如今又出了一款新產(chǎn)品，刷新學姐認知：

在其他保障內(nèi)容不變的情況下，能額外賠60%。

而且，女性的價格竟然還不升反降？！

這就有意思了。

值得學姐來評測一番。

一、承保公司介紹

這款產(chǎn)品叫「優(yōu)惠寶」，承保公司是橫琴人壽。

也許你之前沒聽過這家公司，不過相信學姐，這一陣子你將經(jīng)常聽到這家公司的名頭。

去年年末，這家公司推出了新產(chǎn)品大黃蜂3號，在少兒重疾市場上激起了不少波瀾。

最近它突然在業(yè)內(nèi)爆發(fā)，線上線下全面大手筆布局。

尤其在線上，幾乎同一時間和各個互聯(lián)網(wǎng)大佬定制獨家產(chǎn)品。

真是初生牛犢不怕虎。

先來看看橫琴人壽的公司背景：

由珠海龍頭國企牽頭，通過整合全國優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)資源組建，是珠海第一家全國性法人壽險企業(yè)，2019年風險整合評級為A級。

公司注冊在橫琴自貿(mào)區(qū)，故得其名「橫琴人壽」。

它擁有毗鄰港澳的區(qū)域優(yōu)勢和自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新的政策優(yōu)勢，不僅實力過硬，發(fā)展速度也不容小覷。

憑借「優(yōu)惠寶」這個產(chǎn)品，橫琴的名聲估計很快就能打響。

二、優(yōu)惠寶保障內(nèi)容分析

話不多說，直接上測評表：

這款產(chǎn)品在形態(tài)上倒沒什么創(chuàng)新的：

「重疾單次+中癥+輕癥+癌癥二次賠付」

但在賠付額度上做了簡單粗暴地增加。

以前市面上賠付驚人的產(chǎn)品長這樣：

（1）重疾：60歲前額外賠付50%保額

（2）輕中癥：首次賠付分別是40%和60%保額

（3）癌癥2次賠付：120%保額

現(xiàn)在來看，50%算什么啊，優(yōu)惠寶能額外賠60%。

買的保額還是50萬，出險能賠80萬。

相當于附贈了個30萬的定期重疾。

60歲前，是家庭的高壓期，孩子長大，父母漸老。

可這也是健康的下滑期，隨著年齡增長，我們患大病的風險一直在增高。

在這種矛盾下，優(yōu)惠寶的高額賠付格外顯得有誠意和實用。

1.輕中癥疾病分析

重疾看賠付額度高就夠，誰高誰強，可輕中癥不行。

因為行業(yè)對重疾有統(tǒng)一定義，而輕中癥沒有。

許多保險公司的輕中癥都存在拆分病種、交叉保障的情況。

學姐非常有必要拿著25種高發(fā)重疾對應的輕中癥表，一個個來看有沒有缺失：

25種高發(fā)重疾里，覆蓋了20種疾病的早/中期。

中癥6種，輕癥14種。

總的來看都挺齊全。

細節(jié)上，關(guān)于「微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)」的理賠門檻比較低，矯正一條或以上冠狀動脈狹窄或閉塞即可。

*優(yōu)惠寶保險條款截圖

而其他多數(shù)產(chǎn)品則對狹窄的程度有要求。

*達爾文2號保險條款截圖

另外優(yōu)惠寶特別貼心的是，在這個特殊時期增加了新冠肺炎保障。

（1）一旦確診，按輕癥40%保額賠付；

（2）重型和危重型，按重疾100%保額賠付。

還沒有等待期的限制。

不過疫情終將過去，這個新冠肺炎的保障期限到4月30日就截止了。

2.癌癥二次賠付

優(yōu)惠寶的癌癥二次賠付有3大亮點：

（1）首次患非癌癥的重疾，間隔期只需180天；

（2）首次患癌癥，間隔期3年；

（3）癌癥第二次賠付120%保額。

學姐多次提到癌癥二次賠付的意義。

癌癥的可怕，不僅在于患病的可能性極高，其治愈難度和復發(fā)率也不可低估。

附加癌癥二次賠付，能給予患者再一次「重生」的機會。

以表格內(nèi)容測算，優(yōu)惠寶附加癌癥二次賠付只多1700元左右。

貴不了太多，建議大家都能附加上。

三、性價比重疾險橫向?qū)Ρ?/span>

這3款產(chǎn)品方方面面都挺相似的。

從保障形態(tài)上看，輕/中/重癥+癌癥2次賠付已成為了標配。

從賠付額度上看，都稱得了市面上的頂額配置。

學姐下面從健康告知、賠付額度、價格三個方面來進行橫向?qū)Ρ取?/p>

1.健康告知

橫琴·優(yōu)惠寶有詢問過去1年內(nèi)的健康檢查是否異常，常規(guī)檢查有點問題都需要告知。

不過它針對某些疾病可以說是相當寬松，像甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、高血壓、肺結(jié)節(jié)、痛風等都有機會標體承保。

另外更加人性化的是，針對醫(yī)?？ㄍ饨璧那樾?，也接受被保人提供自證材料后標體承保。

信泰·超級瑪麗2020max針對既往癥（比如痛風、腦炎、腦膜炎等）詢問比較多，還詢問吸煙和飲酒史，以及近2年是否有人身險投保累計保額超過80萬元的情況。如果最近投保了壽險，比較容易涉及到。

國富·嘉和保涉及女性分娩兩周內(nèi)的情況，涉及高血壓部分比較嚴格（沒有具體分級）。

總的來看，這3款產(chǎn)品的健告各有側(cè)重，優(yōu)惠寶亮點多多。

2.賠付額度

曾經(jīng)賠付額度的王者是超級瑪麗2020max，現(xiàn)在多了優(yōu)惠寶。

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