互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)過近20年的發(fā)展，大家在線購物已越來越輕車熟路。保險也搭上互聯(lián)網(wǎng)的這趟快車，來到每位消費(fèi)者的面前。

可是對于線上投保，方便是方便了，大家仍或多或少有些顧慮：網(wǎng)上買保險，到底靠譜嗎？

存在這樣的擔(dān)心很正常，網(wǎng)購產(chǎn)品的金額越高，我們自然會越謹(jǐn)慎，更何況是關(guān)系到自己幾十年甚至下半輩子的保險。

今天學(xué)姐就針對大家的顧慮作出一個完整的解答。

1. 網(wǎng)上買保險安全嗎？

2. 網(wǎng)上買保險理賠難嗎？

3. 為什么網(wǎng)上買保險更好？

一、網(wǎng)上買保險安全嗎？

簡單來說，網(wǎng)上買保險就跟購物一樣，只是渠道不同而已。

冬天來了，學(xué)姐在某寶旗艦店買了一件棉襖，跟在線下門店買一件同樣的棉襖，這兩件棉襖就產(chǎn)品來說沒有區(qū)別。

保險也一樣，你在代理人那里買，還是在第三方網(wǎng)站買，或者在支付寶微信上買，也只是投保渠道的差別，最終簽訂的還是保險公司的保險合同。

不過，保險銷售比賣衣服要復(fù)雜得多，各渠道銷售的保險產(chǎn)品各有特點(diǎn)。

以重疾險為例，線下重疾險基本都是帶身故責(zé)任，幾乎看不到消費(fèi)型長期重疾險的身影；而一般線上保險產(chǎn)品以性價比高的消費(fèi)型長期重疾險為主。

線下和線上，如果產(chǎn)品條款一樣，在哪兒買其實(shí)并沒有差別。

1. 電子保單=紙質(zhì)保單

許多人第一次投保時，都會被“電子保單”困擾。

互聯(lián)網(wǎng)保險大多只提供電子保單（其實(shí)也可以申請紙質(zhì)保單），有人可能會因?yàn)槟貌坏郊堎|(zhì)合同而覺得沒有安全感。

這大可不必?fù)?dān)心。

雖然是電子保單，但歸根到底還是保單，所遵循的法律規(guī)則都是一樣。

《保險法》第十三條規(guī)定：

保險單或者其他保險憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。

《合同法》第十一條規(guī)定：

書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

《電子簽名法》第四條規(guī)定：

能夠有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容，并可以隨時調(diào)取查用的數(shù)據(jù)電文，視為符合法律、法規(guī)要求的書面形式。

所以，你投保后的電子保單是可以隨時調(diào)取查用，并受法律保護(hù)的電子文件。

如果你依然不放心，你還可以去銀保監(jiān)會官網(wǎng)上查它！

2. 上銀保監(jiān)會官網(wǎng)查它！

因?yàn)槭忻嫔峡梢粤魍ǖ谋ｋU產(chǎn)品都必須經(jīng)過銀保監(jiān)備案，沒備案的，是不允許上市銷售的。

我們可以登錄銀保監(jiān)會官網(wǎng)（http://www.cbirc.gov.cn/cn/index.html）查找。

下面學(xué)姐以查找重疾險渤海人壽·前行無憂為例，將查找步驟圖示給大家：

STEP 1 

點(diǎn)擊“在線服務(wù)”

“人身險備案產(chǎn)品查詢”

STEP 2 

網(wǎng)頁搜索保險公司“渤海人壽”

（快捷鍵Ctrl+F）

STEP 3

網(wǎng)頁搜索產(chǎn)品名稱“前行無憂”

（快捷鍵Ctrl+F）

除此之外，我們還能在保險公司官網(wǎng)或撥打客服電話進(jìn)行查詢保單號。只要投保成功都能查詢得到。

總的來說，不管你在哪里買保險，最終都是和保險公司簽合同，電子保單與紙質(zhì)保單具備同等的法律效力，就好像電子發(fā)票和紙質(zhì)發(fā)票都能用于報銷。

二、網(wǎng)上買保險理賠難嗎？

就理賠難易程度來說，線上線下的理賠是一樣的，都是由保險公司來賠。

能不能賠、賠多少、什么時候賠都是保險公司的理賠人員根據(jù)案子的情況決定，和在哪買沒有一毛錢關(guān)系。

根據(jù)2019上半年的理賠數(shù)據(jù)，保險公司的理賠時效平均在1.5天，獲賠率最低的都達(dá)到了97%以上，最高甚至達(dá)到了100%。

可見線上理賠和線下理賠在理賠時效和獲賠率上沒有明顯差距，而且理賠這件事比我們想象得更快更容易。

那有些人或許會覺得，線下理賠比線上理賠的服務(wù)更好。

“一旦出險，我可以直接給代理人打電話，讓他教我怎么操作。在網(wǎng)上理賠，我怕會等很久也沒人管，我不知道該怎么辦。”

這種想法是錯誤的，代理人在協(xié)助你進(jìn)行理賠的時候，也只是輔助你完成理賠材料的準(zhǔn)備，之后代替你將材料轉(zhuǎn)交給保險公司，至于理賠流程，都是一樣的。

一般各地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)并不能直接處理理賠案件，代理人幫你寄給總公司比你自己在線上申請理賠花的時間要更長。

其次，內(nèi)地保險代理人是跳槽和離職率最高的行業(yè)之一，難保你買了份長期險，到出險的時候找不到人。

學(xué)姐繼續(xù)拿在某寶旗艦店上買棉襖來作簡單類比，一旦發(fā)現(xiàn)衣服有質(zhì)量問題，我們就可以直接在線上申請退換貨，然后用樓下的快遞寄過去，省時又省心；而我們在線下買的同一件棉襖，還得專程跑到店里處理，真是太麻煩了。

事實(shí)上，目前線上理賠逐漸成為主流，很多人即便是在線下購買的保險，到理賠的時候還是會在線上申請理賠，這樣做比線下更方便快捷。

我們稍微了解一下理賠流程，自己完全可以搞定的，而且保險公司或第三方平臺的客服都能協(xié)助我們理賠。

學(xué)姐制作了一張表，建議大家收藏起來，線上理賠就跟著這四步走：

還有幾點(diǎn)注意事項(xiàng)，學(xué)姐再提醒下：

1）重視健康告知，切記如實(shí)填寫；

2）仔細(xì)閱讀條款，看哪些能賠哪些不能賠；

3）及時報案，保留證據(jù)；

4）到保單合同約束內(nèi)的醫(yī)院就診。

三、為什么網(wǎng)上買保險更好？

因?yàn)闊o論對保險公司還是消費(fèi)者來說，都是雙贏的。

1. 站在保險公司的角度：

很明顯，在一個城市開一家分支公司比開一個網(wǎng)站要貴得多，這筆賬想必大家都會算。

對保險公司來說，互聯(lián)網(wǎng)銷售可以節(jié)約非常大的一筆成本開支。

而且互聯(lián)網(wǎng)能脫離地域限制，給保險產(chǎn)品帶來巨大的流量曝光，保險公司有更多的機(jī)會觸及目標(biāo)客戶。

據(jù)《報告》推算，目前互聯(lián)網(wǎng)保民數(shù)量約為2億，相較8.02億的總網(wǎng)民數(shù)量，滲透率不足30%，互聯(lián)網(wǎng)保險依然還有很大的提升空間。

尤其互聯(lián)網(wǎng)是年輕人的聚集地，互聯(lián)網(wǎng)保險能夠吸引到一大群身體健康的年輕人投保，有效維持保險公司的被保險人健康池的穩(wěn)定，從而提高產(chǎn)品的穩(wěn)定性，能夠持續(xù)盈利。

2. 站在消費(fèi)者的角度：

首先，網(wǎng)上保險更便宜。

我們所交的保費(fèi)里面有部分就是運(yùn)營成本。

保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售，成本的降低意味著保費(fèi)的降低，這樣一來消費(fèi)者付出更小的保費(fèi)成本，能獲取更優(yōu)秀的保障責(zé)任。

其次，網(wǎng)上保險產(chǎn)品更多更好。

我們喜歡在網(wǎng)上購物，就是因?yàn)樵诰W(wǎng)上接觸到的商品，會比線下多得多。

如果我們在線下認(rèn)識了某公司的代理人，他大概率只會推薦自家的保險產(chǎn)品，你選擇的范圍十分有限，買到合適的非常難；

但是互聯(lián)網(wǎng)平臺上，擺在我們面前的是整個保險行業(yè)幾十上百家的產(chǎn)品，就像逛淘寶一樣，可供我們選擇的范圍大大增加了。

買衣服我們倒是可以在線下大商場里貨比三家，可是并沒有一個線下的保險大商場給你貨比三家啊！

互聯(lián)網(wǎng)保險是一個買方市場，各家公司之間為了多賣出自己的保險產(chǎn)品，只能不斷地推出更加性價比更高的產(chǎn)品來競爭。

這樣看來，保險公司更樂意通過互聯(lián)網(wǎng)渠道來賣，消費(fèi)者也能在互聯(lián)網(wǎng)上挑選更棒的產(chǎn)品，網(wǎng)絡(luò)已成為保險銷售的重要渠道。

四、寫在最后

總的來說，線上買保險和線下買保險，最根本區(qū)別的就是銷售渠道的不同。

就像當(dāng)初淘寶也不被人理解，產(chǎn)品的安全性被人質(zhì)疑，但現(xiàn)在大家都習(xí)慣網(wǎng)上購物了。

以前買電腦、手機(jī)還一定要去實(shí)體店買，現(xiàn)在網(wǎng)上買是很常見的事，我們也不會再擔(dān)心會再買到假貨，而且一旦出了質(zhì)量問題也知道如何處理。

學(xué)姐相信這種趨勢，也能在保險行業(yè)發(fā)生。

其實(shí)，只要保險產(chǎn)品好，能夠滿足我們的保障需求，它在線下銷售就線下買，它在網(wǎng)上銷售就網(wǎng)上買。

各渠道的理賠沒有差異，產(chǎn)品好才是硬道理。

如果你對線上購買保險還有任何疑問，都可以在下方留言咨詢學(xué)姐哦。

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。