最近因為平安的大小福星要停售，朋友圈都被刷屏了，各大代理人紛紛大肆行動。我大姑看到就很心動，而且代理人和她說得天花亂墜，腦子一熱就給了錢。昨天上門和我媽嘮嗑，覺得她買的大福星沒有我媽買的重疾險性價比高，現(xiàn)在想退保。

像我大姑這樣的人想必不少，被代理人一忽悠腦子一熱就買了，反應過來之后又后悔。其實想退保是正常的，畢竟大小福星和其他重疾險比起來還真不怎么樣。

看看這篇文章你就知道我為什么敢說這種話了：

大小福星「退市」風暴來襲，聽我一句勸，入手需謹慎！weixin.qq.275.com

本文重點：

大小福星有哪些坑？

大福星對比其他成人重疾險怎么樣？

1、大小福星有哪些坑？

在說大小福星之前，先上圖梳理一下它們的基本信息：

從這張圖來看，可以明顯的看出大小福星很致命的缺點：

1.1中癥保障缺失

真是想夸都說服不了自己，現(xiàn)在還有重疾險竟然是缺少中癥保障的，人家隔壁康惠保2.0連前癥保障都有了，敢情大小福星是還沒通網(wǎng)嗎？

關于中癥一直沒有一個明確的定義，它是介于重癥和輕癥之間的病癥，相對于重癥來說沒那么嚴重，但是又比輕癥難治愈，花費的金錢和時間可能要更多。

很多重疾都是由比較輕的癥狀一步步發(fā)展而來的，所以一般疾病的發(fā)展粗略來說是按輕癥→中癥→重疾這樣的軌跡演變的。

現(xiàn)在很多產(chǎn)品的中癥都有涉及到高發(fā)重疾所對應的前期病癥，所以中癥保障是非常必要的，它能夠讓被保人在得重疾之前就能得到賠償，更加全面的保障被保人的權益。而大小福星沒有中癥保障，對于一款重疾險來說，這是非常遺憾的。

1.2輕癥保障力度不足

就沒有中癥保障就算了，如果大小福星像平安福20那樣輕癥有50種疾病保障我也就不說什么了。怪不得大家都說，它們是平安福20的低配版。

在輕癥疾病保障種類上，大小福星只有10種疾病，現(xiàn)在大部分的重疾險一般輕癥的保障種類都在25~40種左右。在輕癥保障這方面有是有了，但這個保障充不充分相信大家心里都有點數(shù)了。

2、大福星對比其他成人重疾險怎么樣？

所有產(chǎn)品都不是完美的，這樣單講大小福星的缺點好像對它有點不公平，所以我們現(xiàn)在就拿大福星和市面上熱門的重疾險相比，到底它在同類產(chǎn)品中處于什么樣的水平。先上圖看看它們的基本信息：

從圖中可以看出，它們在相同情況下價格還是相差甚大的。男性，50萬保額，30年交，超級瑪麗3號Max和康惠保2.0的價格差不多都在六千左右，而大福星一年則需要一萬多，比前面兩款產(chǎn)品貴了將近一倍。

2.1重疾保障

它們都是單次賠付的重疾險，保障的疾病種類是大福星最多，有120種。但就重疾來說，保100種和120種沒有很大的差別，因為銀保監(jiān)所規(guī)定的25種高發(fā)重疾已經(jīng)占據(jù)了重疾發(fā)生的85%。

主要看看它們的賠付力度。

超級瑪麗3號Max在60歲前有額外80%的賠付；康惠保2.0不及超級瑪麗，在60歲前也有60%的賠付；而大福星沒有額外的賠付，出險只賠100%的保額。

2.2中癥保障

超級瑪麗和康惠保2.0 的中癥保障疾病種類都是25種，賠付兩次，賠60%的保額，且超級瑪麗在60歲之前有15%的額外賠付。前面也有提及，大福星沒有中癥保障。

2.3輕癥保障

在輕癥保障方面，超級瑪麗3號Max和康惠保2.0保障的疾病種類都在48種及以上，而大福星只保10種疾病。

至于賠付力度，超級瑪麗賠45%的保額，且60歲之前依舊有額外賠付10%;康惠保2.0則是以遞增的形式賠付，一次40%，二次45%，三次50%；大福星默認賠付20%的保額，比例是可以自由選擇的。

2.4前癥保障

“前癥”是比輕癥更加輕微的癥狀，前癥保障是康惠保2.0所特有的，不僅是上面其他兩款產(chǎn)品沒有，現(xiàn)在市面上的產(chǎn)品也只有康惠保2.0有前癥保障。

至于前癥有什么作用，看看這篇文章就知道了：

見了【康惠保2.0】的人都說心動，“人無我有”的前癥保障，是個啥？weixin.qq.275.com

它保障12種疾病，賠付15%保額。

只賠15%的保額似乎沒什么了不起的，但如果保額是50萬，就意味著可賠七萬五，這也是一筆不小的數(shù)目。而前癥一般的治療費用只需2、3萬，用于治病還是足夠的。而且更重要的是，康惠保2.0有前癥豁免，這就意味著如果被保險人患了前癥，就可以不用再交后續(xù)的保費了。

如果看到這里對于康惠保2.0心動了的話，一定要看看這篇文章，否則買了就有可能會后悔：

看了這個缺點，我就不想買【康惠保2.0】了weixin.qq.275.com

總而言之，就這些基礎保障來說，大福星和其他兩款重疾險相比真是輸?shù)脧貜氐椎?，不僅價格貴，且缺失中癥保障，輕癥也只保10種疾病。那些代理人真是不知道哪里來的勇氣勸人買大福星。再看看其他兩款產(chǎn)品，超級瑪麗的賠付力度杠桿的，無論是重疾、中癥、輕癥在60歲之前都有額外賠付；而康惠保2.0則在有別人沒有的前癥保障以及帶有惡性腫瘤二次賠，保障非常全面。

想買大小福星的朋友，先看看這篇文章，以免花了冤枉錢：

十大值得買的熱門重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

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