“網(wǎng)上、電話、實體店買車險，都有什么區(qū)別？”

“為什么電話車險這么便宜，會不會不靠譜？”

“可以找代理人買車險嗎？”

......

很多小伙伴擔心，買車險的渠道那么多，它們之間的理賠、價格差別會很大。

但其實這種擔心是多余的，不管通過哪種渠道購買車險，獲得的理賠保障都是一樣的，差別只在于優(yōu)惠政策和理賠服務上有所不同。

那今天，學姐就趁著這個機會來跟大家講講，不同渠道購買的車險，它們之間的區(qū)別到底在哪？ 

本文結構大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質的4S店和修理廠。

◆  4S店

我們一般在購買新車時，基本都會在4S店購買車險。

因為這種渠道最方便。

當場買新車，當場就能隨著購買新車的手續(xù)，把車險辦好，當場就能把車開上路。

一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。

所以對于車主而言，在出險理賠時能夠少操很多心，修車費也不用先行墊付，4S店可以自行內部結算（即直賠），省了我們兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

此外，因為是在4S店理賠，整個理賠過程也能做到相對公開透明，不用擔心會被用一些以次充好的配件。

不過嘛，有好處肯定就有壞處。在4S店購買車險，免不了要被“捆綁銷售”一下。

由于現(xiàn)在的4S店競爭壓力很大，賣車的利潤并不是太高，再加上保險業(yè)務員的駐店成本等因素，在賣車的時候，銷售方往往會建議車主們購買全險，甚至會刁難車主們，如果不在他們這里買車險就不能把車提走。

（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

★ 優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

★ 缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主

◆  修理廠

目前有很多修理廠也獲得了銷售車險的資格，作為一種實體店渠道，修理廠的優(yōu)勢其實和4S店很相似。

理賠、修車方便，也能享受一定條件下得直賠服務。而且由于不需要額外的人工駐店成本，修理廠的車險價格一般也會比4S店低一些。

此外，修理廠也同樣會極力推薦車主盡可能購買全險（都是為了恰飯，可以理解）。

但通過修理廠購買車險同樣也有不好的地方：理賠過程不透明。

由于汽修行業(yè)水比較深，車主們在進行理賠、修車時，有可能會被一些無良的修理廠用一些副廠配件以次充好，甚至是小事故大修。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

★ 優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

★ 缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道其實就是指保險公司直接向車主進行銷售的渠道，中間沒有經(jīng)過任何實體店、保險中介。

直銷渠道一般有三種：電話銷售、網(wǎng)絡銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售。

線下銷售就是指車主自己到保險公司的線下網(wǎng)點購買車險，由于線下銷售在如今已經(jīng)很少見了，所以這里不予討論。

直銷渠道最大的特點就是投保方便、便宜且自主性強。

車主們只需要打個電話或者登錄保險公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權平臺（比如支付寶等），即可進行投保。

由于不需要實體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網(wǎng)銷在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。

此外，當車主們通過電話和官網(wǎng)這兩種渠道購買時，可以自主選擇需要的險種組合，甚至在電話里，保險公司還會根據(jù)你的需求，向你推薦最適合你的方案。

并且價格非常公開透明：）

當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。

但同樣的，電銷和網(wǎng)銷也有不好的地方。

由于電銷和網(wǎng)銷往往需要我們留下個人信息，所以當我們車險即將到期需要續(xù)保的時候，經(jīng)常會接到很多家車險公司的報價電話。

對于比較看重隱私的車主來說，可能會比較反感。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

★ 優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

★ 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，是指持有保險中介牌照的個人或公司。這一渠道相比于其他渠道而言，優(yōu)勢相當大。

一方面他們可以做到跟電銷和網(wǎng)銷一樣甚至更高的價格性價比，甚至在此基礎上再返利給買家；

另一方面，在出險理賠的時候，他們還能提供與保險公司一樣的理賠服務，幫助我們進行理賠。

不過代理人渠道也有不好的地方：容易被坑。

由于代理人的水準多少有點參差不齊，有些代理人在返利時，會給車主們一些幾乎用不上，或看似很好但很難用上的物品和服務。

有些服務甚至還能讓代理人從中獲利。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

★ 優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

★ 缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結

其實不同的渠道之間還有一點區(qū)別：優(yōu)惠政策不同。

雖然不同的保險公司在優(yōu)惠政策的細節(jié)上也有差別，但大方向是一樣的。

比如通過實體店渠道購買，一般都以立減保費（即返現(xiàn)），贈送洗車、檢修為主。

通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買，一般都以贈送行車記錄儀等車載配件、購物卡、服務包為主。

通過代理人渠道購買，則一般會贈送一些與車相關的服務以及立減保費為主。

學姐想說的是，各位車主們在購買車險時，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準。

因為返現(xiàn)這種操作，其實是違規(guī)的，保監(jiān)會為了促進保險行業(yè)良性競爭，近年來都在嚴厲禁止個保險公司之間，通過加大優(yōu)惠力度的方式搶占市場。

以免最后導致保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患的情況。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。

那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？

答案是：保險公司的大小。

與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關注保險公司本身，但車險剛好反了過來。

由于車險的險種以及保障內容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。

那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應該關心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。

因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。

所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。

車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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