自學(xué)霸說保險(xiǎn)創(chuàng)辦以來，一直都在堅(jiān)持分享保險(xiǎn)知識(shí)、深度測評保險(xiǎn)產(chǎn)品，各種產(chǎn)品責(zé)任分析，各種家庭保障規(guī)劃測算，各種條款比較，只想著——讓你們花最少的錢，買對保險(xiǎn)產(chǎn)品。

然而學(xué)姐在給小伙伴做1V1咨詢保險(xiǎn)方案配置的時(shí)候，經(jīng)常會(huì)有這樣的問題：重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)有什么區(qū)別？你就告訴我現(xiàn)在買什么保險(xiǎn)最好就行。你就告訴我別人推薦的這個(gè)保險(xiǎn)好不好就行......

看到每天都有人在不停的問這些比較“初級”的問題，今天學(xué)姐索性把你們問過超過100次的問題總結(jié)一遍，看看你是否也問過這些問題？

01 重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)有什么區(qū)別？

簡單來說，一個(gè)給錢，一個(gè)報(bào)銷。

重疾險(xiǎn)給錢，只要符合保險(xiǎn)合同約定的條件，保險(xiǎn)公司就會(huì)一次性賠付一筆錢，這筆錢可彌補(bǔ)重大的經(jīng)濟(jì)損失。

醫(yī)療險(xiǎn)只能報(bào)銷，報(bào)銷最高也不會(huì)超過你實(shí)際花費(fèi)的金額，并且很多醫(yī)療險(xiǎn)都有報(bào)銷門檻，比如常見的百萬醫(yī)療報(bào)銷門檻都是社保報(bào)銷后，自費(fèi)超過1萬以后的部分，開始報(bào)銷。

重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)還有著不少的區(qū)別，學(xué)姐用一張圖給大家區(qū)分好啦：

如果用一個(gè)形象的比喻來形容的話，重疾險(xiǎn)就像一個(gè)爽快的土豪，醫(yī)療險(xiǎn)就像一個(gè)精細(xì)的會(huì)計(jì)。在家庭保險(xiǎn)配置方案中，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)這兩者缺一不可，共同攜手保障我們的疾病風(fēng)險(xiǎn)。

02 等待期是什么意思？

等待期又稱為觀察期，是指保險(xiǎn)合同生效后的一段時(shí)間內(nèi)，即使發(fā)生了保險(xiǎn)事故，如重疾、身故等（不包含意外傷害），保險(xiǎn)公司也是不理賠的。

簡單地說，買了保險(xiǎn)，也不是出事了立馬就賠，在等待期過后發(fā)生的才能賠。

那一般來說等待期有多長呢？

不同險(xiǎn)種的等待期略有差異，重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)的等待期一般為90天、120天或180天；醫(yī)療險(xiǎn)的等待期為30天、60天。

假如真的很不幸，買了重疾險(xiǎn)后，在等待期內(nèi)就出險(xiǎn)了，那保單是不是就作廢了呢？

較多的重疾險(xiǎn)在等待期內(nèi)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)會(huì)無息退還已交保費(fèi)，但也有一些重疾險(xiǎn)在等待期內(nèi)發(fā)生一些疾病的話，僅僅是這些疾病不再提供任何保障了，但是重疾險(xiǎn)合同并沒有終止，如果發(fā)生了其他疾病還可以得到理賠金。

03 從中介買保險(xiǎn)靠譜嗎？從網(wǎng)上買保險(xiǎn)靠譜嗎？

不管您從二姨二舅閨蜜，還是網(wǎng)上，還是代理公司，還是經(jīng)紀(jì)公司，還是銀行代銷窗口，還是有人給你打推銷電話買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品都是保險(xiǎn)公司生產(chǎn)的。從安全性角度來說，沒有差異。

我們都是直接跟保險(xiǎn)公司簽訂合同，保障內(nèi)容一切以條款為準(zhǔn)，是具有法律效力的。因此，如果是同一款產(chǎn)品，條款一樣，在哪買區(qū)別都不大，都不會(huì)影響保險(xiǎn)的理賠權(quán)益。

04 投保人、被保險(xiǎn)人、受益人都是什么意思？

簡單地說：

<<投保人是出錢的那個(gè)人。

<<被保險(xiǎn)人是出事兒的那個(gè)人。

<<受益人是領(lǐng)錢的那個(gè)人。

可以自己給自己投保，也可以自己給別人買，也可以別人給自己買。

05 猶豫期是什么意思？

非一年期的保險(xiǎn)產(chǎn)品都有至少15天的猶豫期，在這個(gè)時(shí)間內(nèi)可以全額退保。買了保險(xiǎn)之后，一般可以在保險(xiǎn)公司的官方微信號里查到這份保單的信息，里面也會(huì)顯示猶豫期還剩多久。

如果后悔了，可以在猶豫期內(nèi)無理由、無條件的向保險(xiǎn)公司申請退還所有已交保費(fèi)。而過了這個(gè)猶豫期，就要根據(jù)現(xiàn)金價(jià)值退還保費(fèi)了。

06 返保費(fèi)和返保額有什么區(qū)別？

保險(xiǎn)的保障時(shí)間結(jié)束，有些產(chǎn)品返還所有已交保費(fèi)，有些產(chǎn)品全額給付保額。

你也可以理解為所有終身壽險(xiǎn)都是返保額的，只要身故了就能拿到保額。市面上，很多帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，即便身故前沒發(fā)生重大疾病理賠，也能拿到身故金，和返保額一樣。

當(dāng)然返保額的產(chǎn)品要比返保費(fèi)的貴，因?yàn)槿绻话l(fā)生疾病賠付，保險(xiǎn)公司也要按照保額給錢。

07 保障期限和繳費(fèi)期限有什么區(qū)別？

保障期限是指這張保單的有效時(shí)間。繳費(fèi)期限是指這份保險(xiǎn)要交多少年錢。

一年期產(chǎn)品，比如說常見的意外險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)，它的繳費(fèi)時(shí)間和保障時(shí)間是一致的，交一年保一年。

但是重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)還有很多理財(cái)類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如年金險(xiǎn)、增額壽險(xiǎn)，它們的繳費(fèi)時(shí)間和保障時(shí)間經(jīng)常是不一致的?？梢赃x擇一次性躉交保一輩子，也可以選擇交30年保一輩子。一般來說，繳費(fèi)限期越長越好。

08 新生兒買什么保險(xiǎn)，小孩買什么保險(xiǎn)

給孩子買保險(xiǎn)的時(shí)候需要優(yōu)先購買這些險(xiǎn)種：少兒醫(yī)保、少兒重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒意外險(xiǎn)。而且醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的保額要買充足。

剩下就是根據(jù)家長的經(jīng)濟(jì)條件，再去挑產(chǎn)品的事兒了。

09 成年人買什么保險(xiǎn)？家庭經(jīng)濟(jì)支柱買什么保險(xiǎn)？

人的一生，會(huì)面臨三種主要的風(fēng)險(xiǎn)：疾病、身故和意外，即「病死殘」。

作為家里的頂梁柱，成年人每天風(fēng)里來雨里去，在職場上摸爬滾打，可能還要熬夜加班、應(yīng)酬、照顧小孩，身體更容易亮紅燈，發(fā)生這三類風(fēng)險(xiǎn)的概率，會(huì)上漲。

因此成年人重疾險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)都需要根據(jù)收入合理配置。

10 父母買什么保險(xiǎn)？老年人買什么保險(xiǎn)？

跟兒童購買保險(xiǎn)一樣，父母們首要的保障依然是醫(yī)保，醫(yī)?？梢越鉀Q許多基礎(chǔ)的醫(yī)療費(fèi)用問題。在商業(yè)保險(xiǎn)這一塊，首先要考慮的是意外險(xiǎn)，畢竟老人腿腳不好，發(fā)生摔跤等意外風(fēng)險(xiǎn)比較大。

其次便是醫(yī)療險(xiǎn)，如果父母年齡還不是很高，身體也比較健康，建議購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)。但是一般來說百萬醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知比較嚴(yán)格，如果身體狀況和年齡都不符合了，可以考慮防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)如果能給父母買的話最好是趁早買，到了55歲或者60歲以上就比較難買到合適的產(chǎn)品，在不出現(xiàn)倒貼的情況下可以選擇健康告知較寬松的重疾險(xiǎn)。如果買不了重疾險(xiǎn)的話，可以選擇防癌險(xiǎn)（給付型）。

壽險(xiǎn)就不考慮給父母買了，兒女承擔(dān)起家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，父母可以不用購買。

11 有社保還需要買什么保險(xiǎn)？

社保里面的醫(yī)療險(xiǎn)是國家福利性的報(bào)銷類醫(yī)療險(xiǎn)，可以保終生。社保里面的養(yǎng)老年金在交夠一定時(shí)間以后可以每年給付你養(yǎng)老金直至終身。

但是社保里面這兩項(xiàng)都非常基礎(chǔ)，我們還要根據(jù)自己的收入能力和收入情況補(bǔ)充合理的給付類的重疾險(xiǎn)，意外險(xiǎn)，壽險(xiǎn)，還有報(bào)銷額度更高的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

同時(shí)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況，合理的選擇養(yǎng)老年金類產(chǎn)品，這樣可以讓晚年得到的養(yǎng)老金更充足，活得更有滋味兒。

12 如何才能不上當(dāng)買到高性價(jià)比保險(xiǎn)產(chǎn)品？

跟學(xué)姐多學(xué)習(xí)一些必要的保險(xiǎn)知識(shí)，多看看學(xué)姐寫的文章，減少信息壁壘。

專業(yè)的事情，找專業(yè)的人來做。我們每個(gè)人很難在所有領(lǐng)域都是專業(yè)人士。所以，不妨通過付費(fèi)的方式去獲取專業(yè)人士的服務(wù)，讓自己更省心更安心。

學(xué)姐總結(jié)

今天學(xué)姐就說這么多，下次我們再攢一波問題集中解答~

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