這些年來，人們的經(jīng)濟條件在不斷改善，越來越多人具有保險意識，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：有保險但不出險就算損失錢。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司當然也是有對策的，推出了“萬能險”。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

學姐先把重點給大家提個醒，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，為了自己有能力應對未來的意外，保險具有風險轉移的功能的。

在本文的開始，需要讓大家更好的認識一下萬能險和其他保險，為了達到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便是如今萬能險的雛形。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，就是說不僅包含了保險保障功能，還設立了保底收益投資賬戶。

那萬能險收益是怎么計算的呢？有什么內(nèi)涵？學姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

其余資金將分別進入兩個帳戶：一部分進入保障帳戶，用來保障；另一部分進入投資帳戶，用于投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調節(jié)。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，想了解更多有關于萬能險的內(nèi)容？來看看吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保費不超過保單賬戶的金額，客戶暫停保費支付也可以；

投保人有一項權力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，所以意思就是萬能險包括這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設計，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

并且保險公司每月或者每季度會在結算保單賬戶價值后公布當月或當季的結算利率。

此設計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進入單獨賬號部分的，而不是全部保費的收益率，這點是大家一定得知道的。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進行分享。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，但需要注意的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

關于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進行了一個描述。投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這并不屬于高利率，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險還需要注意哪些的地方？尋找答案，請看這里：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險也無疑例外，其靈活性很強，而且可作為理財產(chǎn)品進行投資，但投資收益確定性較少，降低整體投資收益率的方法有：初始費用、風險保費等的扣除。

所以由學姐分析得出，萬能險具有理財屬性，僅作為缺少理財產(chǎn)品時的備選，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，擁有的轉移風險能力是否足夠，畢竟保險最實用的功能是保障功能。假如你選擇購買萬能險了，考慮的重點方面有哪些呢？接下來學姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來，什么樣的人適合萬能險呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購買。對于一般家庭來說，首先應該做的是基本保障，切忌脫離自己的實際情況和需求做出不理智的消費行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，不妨來看看學姐為大家準備的萬能險盤點：

以上就是我對 "萬能保險包含啥詳解"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！