社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，越來越多的人開始有了保險意識，不過不少人會有這樣的憂慮：買了保險但是不出險浪費錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。今天學姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關內(nèi)容。

但是我要在這里說一下，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險具有風險轉移的功能的。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，便從剛開始廣受關注和支持，這便是當時市面上剛面世的萬能險。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？學姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學姐給大家介紹一下初始流程：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

其余資金將分別進入兩個帳戶：一部分進入保障帳戶，用來保障；另一部分進入投資帳戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，關于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

上面提到的萬能險只是基本的知識，對萬能險還是很感興趣嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保費不超過保單賬戶的錢，甚至保費客戶都可以先不付；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時領取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設計，即透明帳戶的設計，費用因此變得非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，乃至進入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

而且進行保單賬戶價值結算，公布當月或當季的結算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

這個設計為客戶查看賬戶價值的詳細內(nèi)容，如扣除了多少費用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是萬能險的保證收益，并不是所有保費的收益率，這個是大家必須了解的。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但需要注意的是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

針對保證收益以外的部分保險公司是不會做允諾的。在產(chǎn)品說明書里我們能找到關于未來收益測算的相關內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這不算是高利率，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除了上述所說的內(nèi)容，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？答案在這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)?，萬能險自然也囊括其中，其擁有較強的靈活性，而且被視為投資選項之一，但投資收益確定性較少，初始費用、風險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學姐得出的結論是，萬能險具有理財屬性，僅作為缺少理財產(chǎn)品時的備選，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，風險來臨時應對能力是否足夠，而保險最基本的功能就是保障。假如你選擇購買萬能險了，該從哪些方面來進行挑選呢？接下來學姐就這個問題來進行回答。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

綜上不難看出，什么樣的人適合萬能險呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，沒有更好的投資渠道，資金周轉不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，切忌脫離自己的實際情況和需求做出不理智的消費行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，不妨來參考學姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "萬能保險里面有什么內(nèi)容詳解"的圖文回答，望采納！

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