現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，具備保險(xiǎn)意識(shí)的人逐漸增長起來，不過不少人會(huì)有這樣的憂慮：有保險(xiǎn)但不出險(xiǎn)就算損失錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？針對(duì)如何滿足這種客戶需求的問題，保險(xiǎn)公司自然是有辦法的，做出了“萬能險(xiǎn)”。為了讓大家在今天更好了解萬能險(xiǎn)，下面我們一起來看看萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

在這里我想講明白一個(gè)點(diǎn)，我們買保險(xiǎn)就是為了給自己一份保障，能夠在以后意外來臨時(shí)，自己能解決，保險(xiǎn)通過轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險(xiǎn)，是其最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，點(diǎn)擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險(xiǎn)是什么？

萬能險(xiǎn)作為險(xiǎn)種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄的產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便是如今萬能險(xiǎn)的雛形。

從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險(xiǎn)屬于人身險(xiǎn)產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，也就是既包含保險(xiǎn)保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險(xiǎn)的收益邏輯呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會(huì)給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

被保人在繳納保險(xiǎn)費(fèi)，簽訂了一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品后，進(jìn)入賬戶的錢首先要把初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）扣掉；

一部分進(jìn)入保障賬戶，起保障作用；另一部分進(jìn)入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個(gè)最終去向。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，這個(gè)額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

上面大概和大家說了一下萬能險(xiǎn)的基本知識(shí)，還想進(jìn)一步了解萬能險(xiǎn)嗎?那就看這里吧：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬能險(xiǎn)繳費(fèi)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的區(qū)別在于沒有強(qiáng)制性。

在支付初期最低保費(fèi)的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進(jìn)行更多的投資；

只要賬戶里的錢付得起保費(fèi)，客戶也可以暫時(shí)不支付保費(fèi)；

投保人有一項(xiàng)權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

一般來說，萬能險(xiǎn)都是可以附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，不過這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險(xiǎn)可以擁有的。

因?yàn)槿f能險(xiǎn)可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

很多險(xiǎn)種相比萬能險(xiǎn)缺少了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是賬戶設(shè)計(jì)不夠透明，從而費(fèi)用不夠透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用方面，都有具體的清單給到我們，可以精確到進(jìn)入投資賬戶的比例。

且保險(xiǎn)公司一般每月或者每季度都會(huì)進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)情況，比如費(fèi)用扣除了多少，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險(xiǎn)的保證收益中所包括的保費(fèi)在進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費(fèi)用和保障成本的過程，而不是全部保費(fèi)的收益率，這個(gè)是大家必須了解的。

大多萬能險(xiǎn)都會(huì)給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率以上的收益保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按照一定的比例分享。

但因?yàn)槊總€(gè)公司對(duì)保證收益又存在差別，最終收益還是需要取決于保險(xiǎn)公司本身的資金運(yùn)用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險(xiǎn)都會(huì)承諾保底收益，但要留意的是，對(duì)于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強(qiáng)的。

畢竟保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不做承諾的，而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益存在較大的波動(dòng)性。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險(xiǎn)保證利率都是1.75%~2.5%之間，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這個(gè)利率談不上高，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險(xiǎn)時(shí)，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？這里有答案：

總而言之，亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險(xiǎn)自然也是亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，其變通性較強(qiáng)，而且還可以用來投資，但投資收益的多少無從得知，整體投資收益率降低有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐站在客觀角度來說，萬能險(xiǎn)具有理財(cái)屬性，僅作為缺少理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的備選，但是最好不要將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？

買萬能險(xiǎn)之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，擁有的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是否夠強(qiáng)，提供保障無疑是保險(xiǎn)最基本的功能。那么如果確定要購買萬能險(xiǎn)了，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來學(xué)姐就這個(gè)問題來告訴大家。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會(huì)在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率會(huì)在合同中明確表明，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。較低的手續(xù)費(fèi)所需的錢就會(huì)越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險(xiǎn)，有一定的投資意識(shí)，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對(duì)于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，最好不要脫離自身實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致過度消費(fèi)的行為。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險(xiǎn)的想法，可以將學(xué)姐整理好的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)作為參考資料：

以上就是我對(duì) "詳細(xì)解釋萬能險(xiǎn)有哪些內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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