這些年來，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，具備保險(xiǎn)意識的人逐漸增長起來，不過不少人會有這樣的憂慮：有保險(xiǎn)但不出險(xiǎn)就算損失錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險(xiǎn)公司提供的解決辦法就是通過“萬能險(xiǎn)”來滿足這樣的需求。到底什么是萬能險(xiǎn)？學(xué)姐這就帶大家來了解一下。

在這里我想講明白一個(gè)點(diǎn)，對大部分人來說，買保險(xiǎn)就是買保障，預(yù)防意外來臨時(shí)自己能夠有能力應(yīng)對，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)做一個(gè)區(qū)分，點(diǎn)擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險(xiǎn)是什么？

萬能險(xiǎn)是一個(gè)很“年輕”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲蓄組合起來，由于其“萬能”的名頭和功能，便從剛開始廣受關(guān)注和支持，這就是如今萬能險(xiǎn)最開始的模樣。

仔細(xì)研究第一款萬能險(xiǎn)，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險(xiǎn)屬于人身險(xiǎn)產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，也就是既包含保險(xiǎn)保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險(xiǎn)有著什么樣的收益邏輯呢？學(xué)姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會更深刻的理解：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

在主動繳納一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)之后，初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）首先會被保險(xiǎn)公司扣掉，

一部分沒用完的錢會進(jìn)入安全賬戶，目的會起到保護(hù)作用；另一部分則會進(jìn)入投資賬戶，方便以后投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，這個(gè)額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

萬能險(xiǎn)的基本知識在上文只是淺層說了一下，還想進(jìn)一步了解萬能險(xiǎn)嗎?來看看吧：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)的繳費(fèi)基本不具備強(qiáng)制性。

投保者支付最低保費(fèi)想要追加投資時(shí)，可依據(jù)每年收益的情況進(jìn)行分析；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的錢，投保人甚至可以先不用付保費(fèi)；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，萬能險(xiǎn)都能同時(shí)附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險(xiǎn)可以擁有并且有險(xiǎn)種提供的。

透過萬能險(xiǎn)可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

透明賬戶設(shè)計(jì)，費(fèi)用極其透明，相比其他險(xiǎn)種這是萬能險(xiǎn)在設(shè)計(jì)上的獨(dú)特優(yōu)勢，在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本，就算是投資賬戶里的費(fèi)用比例都有詳細(xì)說明。

且保險(xiǎn)公司一般每月或者每季度都會進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計(jì)誕生后，為客戶提供查看賬戶價(jià)值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號的保費(fèi)才是萬能險(xiǎn)的保證收益，而不是說所有保費(fèi)的一個(gè)總的收益率，這點(diǎn)是大家一定得知道的。

大多萬能險(xiǎn)都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險(xiǎn)公司和投資人。

但因?yàn)槊總€(gè)公司對保證收益又存在差別，能取得怎樣的收益就要看保險(xiǎn)公司如何運(yùn)轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬能險(xiǎn)基本上都會保證保底收益，不過要留意的是，保底收益外的部分有很強(qiáng)的不穩(wěn)定性。

保險(xiǎn)公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進(jìn)行了一個(gè)描述。投資收益存在的波動性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險(xiǎn)保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這說不上是高利率，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要我們留意的呢？請到這里尋找答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，萬能險(xiǎn)自然也包括在內(nèi)，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動性，而且還可以用來投資，但投資收益幾乎沒有確定性，整體投資收益率降低有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，如果實(shí)在是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是最好避免將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？

確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險(xiǎn)之前需要做的事，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險(xiǎn)，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)的初衷。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險(xiǎn)，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學(xué)姐就這個(gè)問題來進(jìn)行回答。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。越低的手續(xù)費(fèi)就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險(xiǎn)，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，千萬不要超出自己的實(shí)際情況和需求去隨意消費(fèi)。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險(xiǎn)的意向，可以參考學(xué)姐整理的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)哦：

以上就是我對 "萬能險(xiǎn)里面有什么解答"的圖文回答，望采納！

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