這些年，人們的經(jīng)濟水平越來越好，更多的人逐漸具備了保險意識，可還是會有這樣的想法：有保險但不出險就算損失錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

學姐先把重點給大家提個醒，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，轉(zhuǎn)移風險是保險最重要的功能。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？

世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，一推出市場便受到的青睞,此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產(chǎn)品，也就是既包含保險保障功能還設立有保底收益投資賬戶。

那萬能險收益是怎么計算的呢？有什么內(nèi)涵？便于直觀地理解，學姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學姐給大家介紹一下初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費之后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，關于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

上面提到的萬能險只是基本的知識，想了解更多有關于萬能險的內(nèi)容？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費不是強制的。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，客戶也可以耽擱一下保費的支付；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設計，就是賬戶設計不夠透明，從而費用不夠透明，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，又或者你想知道進入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細說明里了解。

而且保險公司每月或者每季度進行保單賬戶價值結算，公布當月或當季的結算利率。

此設計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費用，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，并不是保費的全部所獲得的收益率，這一點大家一定要明確。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最終收益要看保險公司本身對于資金的運用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，但是值得注意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益具有波動性強的特點。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這個利率談不上高，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險還要了解哪些相關知識呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也包括在內(nèi)，其靈活性很強，而且可作為投資選擇，但投資收益的多少無從得知，初始費用、風險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學姐想告訴大家，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，但是最好打消將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？

是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，風險來臨時應對能力是否足夠，提供保障無疑是保險最基本的功能。如果考慮將萬能險作為購買險種，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

總而言之不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于一般的家庭，還是應該先做好基本保障才行，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費。

在確保家庭有充分的基礎保障后，還想購買萬能險增加一分保障的話，不妨以學姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "解釋萬能險里面包含哪些內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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