這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來越好，越來越多的人開始有了保險意識，但是還是有不少人會擔(dān)心：不出險就是浪費了買保險的錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。到底什么是萬能險？學(xué)姐這就帶大家來了解一下。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，我們買保險就是為了給自己一份保障，預(yù)防意外來臨時自己能夠有能力應(yīng)對，風(fēng)險保障是保險最重要的功能。

在本文的開始，需要讓大家更好的認(rèn)識一下萬能險和其他保險，下文內(nèi)容具體解釋，點擊收藏：

一、萬能險是什么？萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便是當(dāng)時市面上剛面世的萬能險。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，進(jìn)入賬戶的錢首先要把初始費用（運營成本）扣掉；

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，想要對萬能險有深度了解嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進(jìn)行追投；

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，甚至保費客戶都可以先不付；

投保人有一項權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

一般來說，萬能險都是可以附加重大疾病險、意外險等險種的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護(hù)。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設(shè)計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設(shè)計，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，乃至進(jìn)入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

而且保險公司每月或者每季度進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費用，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費在進(jìn)入單獨賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費用和保障成本的過程，而不是說所有保費的一個總的收益率，關(guān)于這點大家一定要明白。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但是值得注意的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這個利率并不算高，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在這里：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也囊括其中，其擁有較強的機動性，而且被視為投資選項之一，但投資收益的多少并不能保障，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風(fēng)險保費等的返還。

所以由學(xué)姐分析得出，萬能險進(jìn)行理財是實在缺少理財產(chǎn)品的無奈之舉，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，是否會因為準(zhǔn)備不充足而無法轉(zhuǎn)移風(fēng)險，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。如若萬能險成為了你的選擇，該從哪些方面來進(jìn)行挑選呢？

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進(jìn)行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，最好不要脫離自身實際經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致過度消費的行為。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險，不妨來看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬能險盤點：

以上就是我對 "萬能保險里面有什么"的圖文回答，望采納！

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