這些年，人們的經(jīng)濟水平越來越好，越來越多人具有保險意識，可很多人都會這樣認(rèn)為：如果不出險那買保險就是浪費錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了解決這些客戶的需要，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。今天學(xué)姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先給大伙兒劃個重點，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，為了自己有能力應(yīng)對未來的意外，保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能的。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？

萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，便從剛開始廣受關(guān)注和支持，這便是萬能險有了最初的模樣。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，意思就是既有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡單介紹一份初始流程：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費之后，進(jìn)入賬戶的錢首先要把初始費用（運營成本）扣掉；

余下的錢最終會分別進(jìn)入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

上面提到的萬能險只是基本的知識，想要對萬能險有深度了解嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保單賬戶足夠支付保單費用，投保人甚至可以先不用付保費；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護(hù)。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計，就是透明賬戶設(shè)計，使得其費用非常透明，所繳保費扣除初始費用以及保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進(jìn)入投資賬戶的比例。

且保險公司一般每月或者每季度都會進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進(jìn)入單獨賬號部分的，而不是全部保費的收益率，這個是大家必須了解的。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但需要注意的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這說不上是高利率，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除此以外，購買萬能險需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，產(chǎn)品都具有兩面性，有優(yōu)點必會有缺點，萬能險自然也是亮點缺陷兼?zhèn)洌鋼碛休^廣的用途面，而且可作為投資選擇，但投資收益是個未知數(shù)，初始費用、風(fēng)險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，萬能險進(jìn)行理財是實在缺少理財產(chǎn)品的無奈之舉，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？

先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，風(fēng)險來臨時應(yīng)對能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。如若萬能險成為了你的選擇，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進(jìn)行深入剖析。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

根據(jù)以上幾點可以得出結(jié)論，什么樣的人適合萬能險呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于普通家庭來說，首要的任務(wù)是做好基本保障，最好不要脫離自身實際經(jīng)濟情況和需求，導(dǎo)致過度消費的行為。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購買萬能險的想法，可以看看學(xué)姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "萬能型保險里面有什么詳細(xì)解答"的圖文回答，望采納！

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