社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，越來越多的人開始有了保險意識，可還是會有這樣的想法：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司的對策就是推出“萬能險”。下面是關(guān)于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

但是我要在這里說一下，獲得保障是我們買保險的原因，防止自己在面對未來的意外時無能為力，保險最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，在各種險種中還較“年輕”，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便是當時市面上剛面世的萬能險。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，換句話說，就是在保險保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡單介紹一份初始流程：

在收到被保人首筆保險費之后，初始費用（運營成本）首先會被保險公司扣掉，

剩余的錢會分別進入兩個賬戶：一部分進入保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，這個額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，還想知道萬能險更詳細的內(nèi)容嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強制性。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保費不超過保單賬戶的金額，投保人甚至可以先不用付保費；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時領(lǐng)取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計，就是透明賬戶設(shè)計，使得其費用非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，都有具體的清單給到我們，可以精確到進入投資賬戶的比例。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當月或當季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，而不是全部保費的收益率，這個是大家必須了解的。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但是要留心的地方是，在保底收益外的部分就不能保證了。

關(guān)于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這不是高利率的表現(xiàn)，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？這里有答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險并沒有任何特殊的地方，其擁有較強的靈活性，而且可作為理財產(chǎn)品進行投資，但投資收益確定性較少，初始費用、風(fēng)險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，如果實在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進行理財，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險能力是否足夠，畢竟保險最實用的功能是保障功能。如果你為萬能險而心動，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進行深入剖析。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

綜上不難看出，什么樣的人適合萬能險呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購買。對于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和需求，導(dǎo)致不理智消費行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "萬能型保險包含什么解答"的圖文回答，望采納！

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